Privata banker arbetar inom privata banksektorerna hos stora detaljhandelsbanker, i investeringsbanker och i förvaltningsbolag. De tillhandahåller personliga finansiella tjänster främst till personer med hög nettovärde (HNWI). I huvudsak är privata bankirer personliga finansiella rådgivare för de mycket rika. De möter kunder med att definiera investeringsmål och arbetar sedan med finansanalytiker och andra yrkesverksamma inom företaget för att skapa individuella investeringsstrategier för att möta dessa mål. Efter att ha definierat en strategi genomför de privata bankirerna strategierna genom att välja lämpliga blandningar av värdepapper och investeringsprodukter för kundportföljerna, vilka de sedan hanterar och anpassar kontinuerligt.

AD:

Förutom investeringsrådgivning och portföljförvaltningstjänster, har många privata banker övervakat insättnings- och kontanthanteringstjänster, kredit- och utlåningstjänster, skatteplaneringstjänster, trusttjänster, pensionsprodukter och livräntor och försäkringsprodukter. Många privatbankdivisioner i stora banker hanterar praktiskt taget alla aspekter av kundens ekonomi. En privat banker arbetar ofta med relativt få kunder för att tillhandahålla den fokus och personlig service som privata bankkunder ofta kräver. I vissa företag fokuserar privata banker på hantering av kundportföljer, medan relationen chefer hanterar andra kundbehov.

AD:

Karriärvägen

Många privata banker börjar arbeta på finansiell analytiker på finansiell nivå i värdeförvaltningsföretag, banker, mäklarfirmor eller andra organisationer inom värdepappersindustrin. Många finansanalytiker studerar aktier, obligationer och andra värdepapper för att producera finansiella planer, analysrapporter och rekommendationer för privata banker, portföljförvaltare och andra ledande investerare i företaget. Med erfarenhet och rekord av hög prestanda kan en finansiell analytiker som specialiserat sig på investeringar stiga till en privat bankörsposition.

AD:

Andra yrkesverksamma inom fältet börjar arbeta som personliga finansiella rådgivare som betjänar detaljhandelskunder i banker och andra finansiella tjänster. Personliga finansiella rådgivare gör mycket av samma arbete som privata banker gör, men de handlar oftast om kunder som inte har rikedom för att motivera kostnaden för de mycket personliga tjänster som privata banker erbjuder. En rekord av framgång som en detaljhandelsrådgivare kan leda till en ställning som privatbanker.

Utbildningskvalifikationer

En kandidatexamen i företagsdisciplin eller ett annat relevant ämne är en grundläggande behörighet att arbeta som privatbanker. I de flesta fall måste en kandidatexamen kombineras med stor arbetslivserfarenhet för att kvalificera sig till en position inom detta område.De flesta arbetsgivare föredrar att anställa erfarna kandidater med magisterexamen inom affärsdiscipliner som ekonomi, redovisning eller företagsekonomi. Många arbetsgivare söker också efter erfarna yrkeskandidater som har examen i matematik, statistik eller lag. Coursework i ämnen som beskattning, riskhantering, investeringar och finansiell planering är särskilt värdefulla för potentiella privata banker.

Andra kvalifikationer

Många arbetsgivare söker privata banker med en eller flera professionella certifieringar som är relevanta för fältet. Den CFA-beteckningen som utges av CFA-institutet är en av de mest respekterade professionella certifieringarna för investerare. Den är tillgänglig för kandidater som har minst fyra års kvalificerad erfarenhet.

Benämningen Certifierad finansiell planerare, utdelad av CFP-styrelsen, är en annan högt ansedd certifiering som är gemensam bland privata banker. CFP-beteckningen kräver tvåårig lärling eller tre års kvalificerad yrkeserfarenhet.

Den nominerade förtroende- och finansiell rådgivare (CTFA), utnämnd av American Bankers Association, är utformad för förtroende och rikedomar. Det finns flera vägar till CTFA-beteckningen; Den kortaste vägen kräver tre års erfarenhet av förmögenhetshantering och slutförande av ett godkänt utbildningsprogram. Vart och ett av dessa certifieringar kräver att kandidaterna klarar en eller flera undersökningar.

Privata banker måste vanligtvis erhålla lämpliga licenser från Financial Regulatory Authority (FINRA), som ansvarar för tillsyn över värdepappersföretag i USA. Många privata banker kräver serie 7 och serie 63 licenser. Andra licenser kan krävas beroende på positionen. Privata banker som avser att hantera livförsäkringar, rörliga livräntor och relaterade produkter kan också kräva lämpliga licenser från sina lokala försäkringsbolag.