Finansiell planering är konsekvent rankad som ett yrke med god lönsamhet, låg stress och en utmärkt framtida jobbtillväxt. Arbetsmarknadsdepartementet anser att sysselsättningstillväxten för finansiella planerare kommer att vara en hel del 27 procent under hela 2022. Nischen själv är ganska ny; Fram till några decennier sedan hade du bara börsmäklare, bankirer eller försäkringsförsäljare. Finansiella planerare hjälper nu sina kunder att ta hand om alla delar av finanspusseln, och efterfrågan på sådana tjänster fortsätter att stiga.

Utbildning

En kandidatexamen på finansområdet är en bra utgångspunkt, men vissa företag anställer också psykologi och andra humaniora majors. Den finansiella planerarens roll handlar om mänsklig kontakt. Förmågan att bygga förtroende, förklara komplexa finansiella produkter på lekmanens villkor och få inköp av en handlingsplan anses ofta vara viktigare än att veta varje fond för ömsesidigt fusk och handel med hjärtat.

En mastergrad i företagsekonomi (MBA) hjälper till att klättra upp företagsstegen för dem som söker ledande befattningar. Det finns tillfälliga doktorsexamen inom finansrelaterade områden i ledningen, men MBA är överlägset vanligast.

Certifiering

En av de mest kritiska faktorerna när det gäller att bli en finansiell planerare är att erhålla certifiering. Guldstandarderna är Certified Financial Planner (CFP) och Chartered Financial Analyst (CFA) ackrediteringar. Detta är av betydelse för en revisor som har status för Certified Public Accountant (CPA).

Förutsättningarna för CFP-examen omfattar tre års erfarenhet (två år om du uppfyller vissa kriterier), kurser på högskolenivå i ekonomi som bestäms av CFP-styrelsen och en obligatorisk kandidatexamen eller bättre. Prövningen i sig är en brutal två-dagers, 10-timmars spärr av frågor på alla områden av personlig ekonomi. Alla sökande måste lämna en noggrann bakgrundskontroll innan den gemensamma fiskeripolitiken delas ut.

CFA betraktas ofta som en hårdare ackreditering av de två, vilket kräver fyra års erfarenhet och en serie av tre grusande tentor. Varken garanterar certifiering goda anställningsutsikter.

Det finns också Certified Charter Consultant (ChFC). Detta program kräver ingen kandidatexamen, men det rekommenderas. Certifikatet ges efter avslutad sju obligatoriska kurser och två valfria kurser.

Licensiering

Även om jobbet själv inte kräver tekniskt licensiering, väljer vissa ekonomiska planerare att få finansiella licensbevis (FINRA) licenser som serie 6, 7 eller 63. Detta gör det möjligt för dem att sälja aktier, obligationer , fonder, försäkringar och allt annat kunden behöver.Dessa licenser kan kräva medlemskap i självreglerande organisationer.

Karriärväg

Eftersom alla större certifieringsorgan kräver några års branscherfarenhet börjar de flesta spirande ekonomiska planerare i juniorpositioner som arbetar deltid eller heltid medan de slutför sina studier.

Efter att ha erhållit certifiering kan den finansiella planeraren ta kunder utan tillsyn. Medianlönen för CFP-ackrediterade ekonomiska planerare är 63 $ 969, även om detta kan variera betydligt mellan städerna. De flesta ekonomiska planerare får också årliga bonusar och / eller vinstdelning som lätt kan ligga inom femfältet.

Många finansiella planerare är ganska nöjda att förbli i sina roller, bara att flytta till högre nettovärde kunder och högre kompensationsnivåer. En senior finansiell planerare hos ett stort företag kan ha en sexfärdig grundlön med en matchande årlig bonus med en relativt låg stress arbetssituation.

Vissa ekonomiska planer föredrar att bli egenföretagare efter att ha slutfört sina certifieringar. Eftersom kostnaden för att göra affärer är i princip bara ett litet kontorsutrymme, finner många intjäningspotentialen högre än vanlig anställning hos ett finansbolag. Nyckeln till den här sökvägen är att ha ett bra nätverk av kontakter för att bygga en stabil kundbas.