För många unga människor sällan eller aldrig investerar för sina pensionsår. Något avlägset datum, 40 eller så år i framtiden, är svårt att föreställa sig. Men, utan några investeringar för att komplettera pensionsinkomst, om någon, kommer pensionärer att ha svårt att betala för livets behov.
TUTORIAL: Lagerförutsättningar

Smart, disciplinär, regelbunden investering i en portfölj med olika innehav kan ge god långsiktig avkastning för pensionering och ge extra intäkter under hela investerarens arbetsliv.

En ofta uttalad anledning att inte investera är brist på kunskap och förståelse av aktiemarknaden. Denna invändning kan övervinnas genom självutbildning och steg för steg genom åren, som en investerare lär sig genom att investera. Klasser i investeringar erbjuds också av en mängd olika källor, inklusive stads- och statskollegier, medborgerliga och ideella organisationer, och det finns många böcker riktade till den inledande investeraren.

Du måste dock börja investera nu; Ju tidigare du börjar, desto mer tid kommer dina investeringar att växa i värde. Här är ett bra sätt att börja bygga en portfölj, och hur man hanterar den för bästa resultat. (För relaterad läsning, se Topp 5 böcker för unga investerare .)

Börja tidigt
Börja spara så snart du går till jobbet genom att delta i en pensionsplan för 401 (k), om det är erbjuds av din arbetsgivare. Om en 401 (k) plan inte är tillgänglig, skapa ett individuellt pensionskonto (IRA) och öronmärka en procentandel av din ersättning för ett månatligt bidrag till kontot. Ett enkelt, bekvämt sätt att spara i en IRA eller 401 (k) är att skapa ett automatiskt månatligt kontantbidrag. Tänk på att sparandet ackumuleras och ränteföreningarna utan skatter, så länge pengarna inte återkallas, så är det klokt att etablera ett av dessa pensionskassor tidigt i ditt arbetsliv.

En annan anledning att börja spara tidigt är att ju oftast ju yngre du är desto mindre sannolikt är det att du har tunga ekonomiska skyldigheter, till exempel en make, barn och inteckning. Det innebär att du kan fördela en liten del av din investeringsportfölj till högre riskinvesteringar, vilket kan ge högre avkastning.

När du börjar investera medan ung, innan dina ekonomiska åtaganden börjar hoppa upp, kommer du förmodligen också ha mer pengar att investera och en längre tidshorisont innan du går i pension. Med mer pengar att investera i många år framöver, kommer du att ha ett större pensionsnäshus.

För att belysa fördelen med att investera i värde så snart som möjligt antar du att du investerar $ 200 varje månad som börjar vid 25 års ålder. Om du tjänar en 7% årlig avkastning på pengarna, när du är 65 kommer ditt pensionsnäsägg att vara ungefär $ 525, 000.Om du börjar spara 200 kronor per månad vid 35 års ålder och få samma 7% avkastning, har du bara cirka 244 000 kronor vid 65 års ålder. (För ytterligare läsning, se Accelerating Returns With Continuous Compounding .)

Diversifiera
Välj aktier över ett brett spektrum av marknadskategorier. Detta uppnås bäst i en indexfond. Investera i konservativa aktier med regelbundna utdelningar, aktier med långsiktig tillväxtpotential och en liten andel av aktier med bättre avkastning, tillsammans med högre riskpotential. Om du investerar i enskilda aktier, lägg inte mer än 4% av din totala portfölj i ett lager. På så sätt, om ett lager eller två drabbas av en nedgång, kommer din portfölj inte att påverkas negativt. Vissa AAA-nominella obligationer är också goda investeringar på lång sikt, vare sig företag eller regering. Långfristiga amerikanska statsobligationer är till exempel säkra och betalar högre avkastning än kort- och medelfristiga obligationer. (För att lära dig mer om att investera i obligationer, läs Obligationsbaser: olika typer av obligationer .)

Håll kostnaderna till ett minimum
Investera med ett rabattmäklareföretag. En annan anledning att överväga indexfonder när man börjar investera är att de har låga avgifter. Eftersom du investerar på lång sikt, köper och säljer du inte regelbundet till följd av marknadsuppgångar och nedgångar. Detta sparar provisionskostnader och förvaltningsavgifter och kan förhindra förlust av pengar när priset på ditt lager sänks.

Disciplin och regelbunden investering
Se till att du lägger pengar på dina investeringar på en regelbunden, disciplinär basis. Det här kanske inte är möjligt om du förlorar ditt jobb, men när du väl hittar ny anställning, fortsätt att lägga pengar i din portfölj.

Tilldelning av tillgångar och återbalans
Tilldela en viss procentandel av portföljen till tillväxtlagret, utdelningsandelar, indexfonder och aktier med högre risk men bättre avkastning.

Om din tillgångsallokering ändras (t.ex. marknadsfluktuationer förändrar procenten av portföljen som tilldelats varje kategori), balansera din portfölj genom att justera din monetära andel i varje kategori för att återspegla din ursprungliga procentandel. (För mer information läs Fem saker att veta om tillgångsfördelning .),

Skatteöverväganden
En portfölj av innehav i ett skatteförskjutet konto, till exempel en 401 (k) bygger rikedom snabbare än en portfölj med skatteplikt. Du betalar skatter på hur mycket pengar som tas ut från ett skatteuppskjutet pensionskonto. En Roth IRA samlar också skattefria besparingar, men kontoägaren behöver inte betala skatt på det återtagna beloppet. För att kvalificera sig för en Roth IRA måste din ändrade justerade bruttoinkomst uppfylla IRS-gränser och andra bestämmelser. Intäkterna är federalt skattefria om du har ägt din Roth IRA i minst fem år och du är äldre än 59. 5, eller om du är yngre än 59. 5, har haft din Roth IRA i minst fem år och Återkallelsen beror på din död eller handikapp eller för första gången hemköp.

Bottom Line
Disciplinerad, regelbunden, diversifierad investering i en skatteuppskjuten 401 (k), IRA eller en potentiellt skattefri Roth IRA, och smart portföljhantering kan bygga ett betydande nästägg för pensionering.En portfölj med skatteskuld, utdelning och försäljning av lönsam aktie kan ge kontanter för att komplettera sysselsättning eller företagsinkomst. Förvaltningen av dina tillgångar genom omfördelning och förvaring av kostnader, såsom provisioner och förvaltningsavgifter, låg, kan ge maximal avkastning. Om du börjar investera så tidigt som möjligt kommer dina aktier att ha mer tid att bygga upp värde. Slutligen fortsätt lära dig om investeringar i hela ditt liv, både före och efter pensionering. Ju mer du vet desto mer kommer din potentiella portfölj tillbaka, med självklart ledning. (För relaterad läsning, se Investering 101 .)