Det finns ett problem i USA. Det är ett stort problem, och det påverkar nästan alla i arbetskraften. Problemet har att göra med pensionering. Även om den amerikanska aktiemarknaden har stigit högre de senaste åren och tog pensionsbalansräkningar med sig, är amerikanska arbetstagare fortfarande otroligt bakom sina besparingar. För de flesta finns det praktiskt taget inget sätt att de ska få tillräckligt med pengar för att gå i pension som människor gjorde för 20 år sedan, uteslutande en vinnande lotteri-biljett, ett överraskningsarv eller något annat oväntat fall.

Den nya normala

Personer som planerar att gå i pension om de närmaste 10 åren har avgått sig för att de noga kommer att fungera bra i pension (se Fortsätt att se till att Arbeta i pension ). De som är på mitt karriär tittar framåt och räknar med att de också får jobba längre. Att lägga till domen och dysterhet kring pensionsbesparingar är en rapport från 2015 som beskriver vilka pensionärer som faktiskt kan förvänta sig.

Det är ingen tvekan om att arbetare har anpassat sig till vad som är det nya normala. Den 25: e årliga pensionsförtroendeundersökningen, som gjordes av Research Institute for Employee Benefit, konstaterade att 36% av de undersökta personerna förväntas arbeta längre än 65 år. Det stiger från 11% 1991, enligt studien. En överraskande 10% sa att de aldrig planerar att gå i pension.

Den komplicerade faktorn: Det finns starka bevis på att din hälsa kanske inte samarbetar med din plan att fortsätta arbeta bra förrän pensionsåldern för att få sluten att träffas.

Vad som faktiskt händer

Även om arbetare verkar förvänta sig att ha ett längre arbetsliv, fann studien att den faktiska pensionsåldern inte har stigit för att matcha förväntningarna. År 1991 uppgav endast 8% av arbetarna att de gick i pension efter 65 års ålder. I den senaste undersökningen hade det numret bara nått 14%. Endast 6% rapporterade pensionering vid 70 år eller senare. Median pensionsåldern för de flesta är 62 - mycket tidigare än vad som sannolikt kommer att krävas för att upprätthålla levnadsstandardens arbetsstandard under sina arbetsår.

Varför lämnar folk arbetskraften tidigare än planerat? I de flesta fall handlade det om hälsofrågor: 60% hänvisade till hälsoproblem eller funktionshinder. Andra citerade förändringar på arbetsplatsen, till exempel nedskärningar eller stängningar. vård av en make eller andra familjemedlemmar; och förändringar i färdigheter som krävs för att utföra sitt jobb. Det är dock inte alla negativa. Några sa att de hade råd med det, och andra gick in i en annan karriär.

Slutligen var andelen anställda som förväntar sig att arbeta för avgångsvederlag 67%, men endast cirka 23% gjorde det faktiskt. Majoriteten av de som arbetade under pensionsåldern sa att de trivdes (83%) eller ville vara aktiva och involverade (79%).

The Takeaway

Vad betyder all denna statistik?Det är kanske viktigast att inte "sparka kanen på vägen", som klichéen går. Att tro att du löser pensionsproblemet genom att arbeta längre än att spara mer nu, är inte troligt att du ska arbeta.

För det andra finner undersökningen konsekvent att amerikanska arbetare är orealistiska om vilken pension som verkligen kommer att se ut. Till exempel anser 46 procent av arbetskraften att deras arbetsgivarbaserade pensionsplan kommer att bli en stor inkomstkälla, men bara 21 procent av de nuvarande pensionärer säger att det är fallet för dem. Medan 28% av arbetarna tycker detsamma om en IRA, säger bara 16% av pensionärer att det är tillräckligt.

Endast 9% av nuvarande arbetstagare är "mycket övertygade om att socialförsäkringssystemet fortsätter att ge fördelar med minst lika värde till de förmåner som pensionärer idag erhåller." Men just nu citerar 63% av nuvarande pensionärer betalningarna som ett primärt inkomstmedel. Självklart är social trygghet (se

Typer socialförsäkringsförmåner ) i bättre form nu än många tror att det kommer att vara om 10 år. Men om det värsta scenariot spelar ut - om social trygghet skulle sluta - skulle arbetstagarna behöva byta ut pengarna, cirka 1 300 kronor per månad i genomsnitt vid pensionering. Detta kan inte hända, men ekonomiska planerare planerar att planera för värsta scenarier.

Beating the Trend

Du har hört det förut: Om du vill vara hälsosam längre måste du äta rätt och träna. Det första steget i din plan är att göra vad du kan för att stanna så hälsosam som möjligt. Endast 21

% av alla amerikaner 18 år eller äldre uppfyller riktlinjer för fysisk aktivitet för kardiovaskulär och muskelsstärkande aktivitet. Många kroniska sjukdomar - inklusive typ 2 diabetes, hjärtsjukdomar och vissa cancerformer - är direkt relaterade till brist på motion. Spara så mycket som möjligt medan du fortfarande arbetar. Om du kan, utnyttja inskränkningsbidrag som är tillåtna för din IRA och 401 (k).

Därefter tänka på vad du skulle göra för att tjäna pengar i dina senare år. Om du har spenderat ditt liv i en karriär som innebär mycket fysisk aktivitet kommer det sannolikt att bli svårare att utföra det jobbet när du ålder. Tänk på att bli konsult på ditt område, gå in i ledningen eller hitta en annan karriär som inte involverar lika mycket fysisk arbetskraft (se

10 Money Making Jobs for Retirees ). Om du är i ett jobb som lämpar sig för konsultation, bör du överväga att göra vad du kan för att bygga din synlighet på ditt område (till exempel vara aktiv i en professionell organisation) och göra lite rådgivning innan du är redo att gå i pension. För mer idéer, se Peri-Retirement: The New Life Transition och Gå inte i pension omgående - Ändra karriärer istället . Bottom Line

Som om amerikanerna behövde mer dåliga nyheter om pensionen visar statistiken att den nuvarande arbetskraften har en optimism om sin pension som förmodligen inte kommer att försvaga när de kommer dit. I stället för att göra planer som bygger på framtida okända, gör planer för idag. Ta reda på hur du sparar mer genom att minska kostnaderna och investera en högre andel i dina pensionskonton.Max ut din 401 (k) upp till anställdas match och investera i en IRA (för detaljer, se

Jag Maxed Out My 401 (k)! Nu Vad? ).