Vissa anser att "förtidspension" innebär att man lämnar arbetskraften vid 55 års ålder. Men de flesta av oss gör det inte. Om du inte har turen att få full pension och förmåner som sparkar in i den åldern (säg om du arbetade i militären eller som polis eller brandman), behöver du förmodligen arbeta ytterligare ett decennium för att uppnå tillräckligt pengar för en bekväm pensionering. I så fall skulle pensionen vid 62 kvalificeras så tidigt. Naturligtvis kan du vilja jobba ännu längre, bara för att hålla ditt sinne och kroppen aktiv och förlänga ditt liv. (Se 10 Pengarjobb för pensionärer .)

Skulle tanken på att pensionera tidigt ljud oemotståndligt för dig, tänka igen. Här är några praktiska skäl inte för att ta förtidspension.

1. Du kanske inte har sparat tillräckligt.

Om du är en vanlig babyboomer, kanske du har startat din familj sent, och nu när du närmar dig pensionsåldern kan du fortfarande få barn i college. Du kan också ha äldre föräldrar som behöver hjälp med att betala höga medicinska räkningar eller vårdhem. Kanske har du en hög kredit- och kreditkortsskuld. Om du planerar att stanna i ditt hem och behålla din befintliga levnadsstandard, måste du ta en kall hård titt på dina utgifter och storleken på ditt bohusägg.

2. Du kan överstiga dina besparingar.

En uppskattning av din förväntad livslängd finns listad i ditt socialförsäkringsutlåtande, eller du kan få det genom att logga in på socialförsäkring och skriva in ditt kön och födelseår. Men din personliga livslängd kan skilja sig från det av olika orsaker. Låt oss säga att din familj har en historia av livslängd, och du ser efter dig själv - äter en hälsosam diet, får mycket motion och tar dina mediciner enligt föreskrift. Du måste faktor det i hur länge dina besparingar kommer att vara kvar.

Du kanske vill vänta till 70 år när du kan hämta din maximala sociala förmån. Enligt socialförsäkringsverket kommer mer än en av tre 65-åringar att leva i åldern 90 år och mer än en av sju kommer att leva i åldern 95 år. Den genomsnittliga månatliga förmånen för pensionärer år 2016 är bara $ 1, 335 per månad eller $ 16, 020 per år, noterar Kathryn Hauer, CFP, författare till Financial Advice for Blue Collar America. "Det beloppet ligger inte långt över den federala fattigdomsgränsen för 2016 för en person på 11,880 dollar. För pensionärer utan sparande och ingen pension skulle det vara svårt att uppfylla grundläggande levnadsutgifter för socialförsäkringsinkomsten ensam. "För 2017 är förmånen $ 1, 410 per månad eller $ 16, 920 per år.

3. Du kommer sakna arbetsspänningen.

Visst, du kommer att fly från dagslivet, men stress kan vara en bra sak. En studie genomförd av Stanford University belyser några av de positiva aspekterna: "Hormoner frigjord under stress hjälper kroppen att klara, skärpa kognitiv funktion och öka hjärnan."Stress kan också hjälpa människor att växa genom att utveckla mental seghet, nya perspektiv och större förbindelser med andra. "Låter det inte mycket bättre än korsord för att hålla hjärnan skarp?

4. Du kanske inte har råd med din hinklista.

Ju mer du lägger bort desto mer kan du skämma bort dig själv i dina pensionsår. Visst är Cape Cod trevligt, men vad sägs om att gå på safari i Tanzania? Tar en karibisk kryssning eller seglar i Medelhavet? Om du stannar i arbetskraften kan du öka dina 401 (k) besparingar betydligt - och sedan leva ut dina drömmar.

5. Dina socialförsäkringsförmåner kommer att minska.

Du vet förmodligen redan att om du börjar samla så snart som möjligt, vid 62 års ålder, får du inte allt du har rätt till. Väntar tills din fulla pensionsålder 66 år (67 för de födda 1960 och senare) får dig cirka 32% mer varje månad ; Vänta tills du är 70 kan innebära att du samlar mer än 50% mer än om du hade startat vid 62 år.

Men på pensionen tidigt kan det på andra sätt påverka dollarns värde på dina fördelar. Ditt socialförsäkringsmeddelande berättar vad du kan förvänta dig att få vid 62, 66 (eller 67) och 70 år. Om du slutar arbeta före 62, kan de beräknade beloppen ändras. Det beror på att beloppet är baserat på dina 35 bästa tjänsteår. (Och det är värt att komma ihåg att de senare åren i allmänhet kommer att vara dina högst tjänade år.) Om du började sen i arbetskraften, eller fungerade inte konsekvent, säger du att du tog några år för att höja barn, eller kom du till Förenta staterna halvvägs genom din karriär - du kanske inte har slagit det magiska talet på 35 år. De år du inte arbetar eller har minskat inkomst kommer att vara inblandade i dina fördelar. Så du kan väl förlora pengar för varje år du skjuter upp samla. Tala med Socialförsäkringsverket för att få detaljerna för ditt specifika fall.

6. Det kan ta en bit av din makas förmåner.

Låt oss säga att du alltid har tjänat mer än din make. Om du dör först kommer de sociala trygghetsförmånerna du samlar att gå till din efterlevande make för resten av hans eller hennes liv. (Det är efter 60 års ålder, såvida din make inte tar hand om ett barn under 16 år eller är funktionshindrad - i så fall kommer han eller hon att få fördelar tidigare.) Om du har börjat samla innan du fyller i pensionsåldern, kommer du få en lägre mängd - och det är vad din efterlevande make kommer att samla. "Tidigt påstående resulterar i lägre fördelar under längre livslängd: lägre förmåner för tjänstemannen, lägre spousalförmåner och lägre överlevnadsförmåner", säger Charlotte A. Dougherty, CFP, Dougherty Associates, Cincinnati, Ohio.

7. Ett förtidspensionspaket kanske inte fyller dina behov.

Den gyllene handskakningen (eller silver) kan vara mindre lukrativ än den ser ut. Innan du undertecknar erbjudandet, granska noga detaljerna. Är beloppet tillräckligt för att se dig igenom? Om du behöver knacka på din 401 (k) innan du når pensionsåldern, var medveten om att det kommer att bli skattepåföljder.Är adekvat medicinsk täckning inkluderad? Om du måste köpa COBRA försäkring tills du är berättigad till Medicare, kommer det inte att bli billigt. Köpa Affordable Care Lagförsäkring via sjukförsäkringsmarknaden kan inte vara billig heller, beroende på din ekonomiska situation, och villkoren på denna marknad kommer att förändras med partiell upphävande av lagen. Du behöver nog en finansiell professionell för att gå igenom alternativen.

8. Det är svårt att gå tillbaka.

Om du ändrar dig när du tar förtidspension och vill återvända till arbetskraften, blir det inte lätt. Oavsett om du slutar ditt senaste jobb eller var avskedat, kan du hitta en ny anställning när du är över 50 år. Om du lyckas få ett jobb, är chansen att det inte kommer att betala lika mycket som det du lämnade.

Bottom Line

Det är klart att det är mycket att tänka på när du närmar dig pension. Om du har frågor (och du borde!), Fortsätt bara fråga experterna: Socialförsäkringsverket, skattekonsulter, ekonomi. Och kom ihåg denna lugnande anteckning från webbplatsen för socialförsäkring:

"Om du är yngre än full pensionsålder och om dina intäkter överstiger vissa dollarbelopp, kommer vissa av dina förmåner under året att hållas kvar. Det betyder inte att du måste försöka begränsa dina inkomster. Om vi ​​behåller några av dina förmåner eftersom du fortsätter att arbeta, betalar vi dig ett högre månatligt förmånsbelopp när du når din fulla pensionsålder. "

Så det borde ge dig något att se fram emot - tillsammans med den inte-att-arbeta delen och hinklistan.