Köpa en avskärmning (FCL) är ofta prissatt som ett sätt för både ägare och investerare att få en hel del på en fastighet. De potentiella ekonomiska fördelarna med att köpa en avskärmning kommer dock inte utan hårt arbete. Läs vidare för att lära dig om de problem som dessa egenskaper vanligtvis har och de svårigheter du kan stöta på när du köper en. (För mer information om att köpa ett hem, se: En guide till att köpa ett hus i USA )

Problem med fastigheten

Det viktigaste att förstå innan man hoppar in på marknaden för utestängning är att dessa egenskaper gavs upp av ägare som inte hade råd med betalningarna längre. I dessa fall är huset ofta dåligt underhållet - trots allt, om ägaren inte kan göra betalningarna, kommer han eller hon sannolikt att falla bakom att betala för regelbunden underhåll också. Vissa människor som tvingas in i avskärmning är också förbittrade av sina situationer och tar ut sina frustrationer i sitt hem innan banken återtag. Detta innebär ofta att man tar bort apparater och armaturer, och ibland ensam vandalism. Efter att beboarna lämnar sitter förskärandena övergivna, ofta inbjudande brottslig verksamhet. (Om du står inför avskärmning i ditt hem, läs

Spara ditt hem från avskärmning för att lära dig vad dina alternativ är.)

Handledning:

Utforska fastighetsinvesteringar Underhåll och renlighet

Underhåll och renlighet kan vara ett problem i utestängningsegenskaper på grund av omständigheterna under vilka de tidigare ägarna flyttade ut, och På grund av tiden kan huset ha satt tomt. Några av de viktigaste problemen är:

Brist på renhet

• Bankägda fastigheter är ibland äckligt smutsiga på grund av tiden som sitter tom, avsiktlig försummelse av tidigare ägare eller beläggning av vagrants. När platsen är låst utan luftcirkulation i månader, kan uppbyggd smuts få hela hemmet att lukta.
  Bad Renos
• Tidigare ägare kan ha gjort ändringar i hemmet utan att få rätt tillstånd eller anställa bra arbetskraft för att spara pengar. Ett vanligt exempel är att konvertera garaget till bostadsutrymme så att fler kan bo i hemmet och hjälpa till med att betala hypotekslån. Dessa förändringar kan vara oönskade för framtida ägare eller skapa huvudvärk för de nya ägarna med stadstjänstemän på grund av brist på korrekta tillstånd.
  Om de tidigare ägarna började förbättra hemmet men sedan föll på svåra tider, kan det vara delvis slutfört arbete i huset. Badrummen kan redone medan köket inte har uppdaterats på 40 år, eller det kan finnas nya golv i vardagsrummet medan sovrummen fortfarande sportar gamla mattor. Även om några reparationer gjordes kan de ha gjorts av ägarna själva eller av olicensierade proffs - med andra ord personer som kanske inte nödvändigtvis har gjort jobbet korrekt.(Läs mer om att hitta kvalificerade entreprenörer och andra yrkesverksamma inom

  Bättre företagsbyråns verktygsrem för att spara pengar .)

  Ingen el
• Med ingen som bor i hemmet kan elen vara avstängd, om inte banken avsiktligt hållit den på. Med ingen el kan det vara svårt att se vad du köper i vissa rum, särskilt källare och fönsterlösa badrum.
  Vattenskada
• En liten läckage under diskbänken kan leda till ett formproblem, och ett takläckage eller sprängrör kan leda till stora vattenskador. Med ingen runt att ta hand om små problem som de uppstår kan små problem bli stora, och stora problem kan bli katastrofer. (Läs mer om hur du kan minimera några större underhållskostnader i
  4 förbisejda bostadskostnader .) Brist på grundläggande underhåll
• Om de tidigare ägarna inte hade råd med sina hypotekslån kan du satsa på att de kunde inte heller ha råd att reparera läckor, termitskador, brutna sopor eller något annat. (Läs om hur mycket arbete som behövs för att behålla ditt hem värde i
  Kommer du att bryta ens i ditt hem? ) Död eller övervuxen gård
• Beroende på det klimat där hemmet ligger, gräsmatta och landskapsarkitektur kan vara helt död eller extremt övervuxen. Bankerna betalar vanligtvis inte för trädgårdsmästare för att behålla gården.
  Personlig fastighet vänster bakom
• Ibland blir uteslutna husägare låst ut ur fastigheten innan de kan flytta sina tillhörigheter, och i vissa fall tar de inte allt med dem. Många fastighetsägda (REO) egenskaper innehåller möbler, papperskorgen, kläder och andra föremål som du kommer att ansvara för att avhända när du blir fastighetsägare.
  Vandalism och försummelse

Skador är inte ovanliga i avskärmningsegenskaper, och det kan orsakas av vandaler eller tidigare ägare.

Slumpmässig vandalism

• Ibland när en fastighet sitter ledig, särskilt om den befinner sig i ett måttligt högt brottsområde, kommer nya ägare att behöva strida mot graffiti, trasiga fönster och annan skada. (Vandalism kan vara en röd flagga på en potentiell egendom. Läs
  Avskärmning öppnar Windows för investerare för att lära sig mer.) Ägare Vandalism
• Brutna fönster kan vara vanliga i REOs av flera skäl. Som tidigare nämnts kan vandalism vara en orsak. Även när banker lockout ägare samtidigt som innehav av fastigheten, kan de tidigare ägarna bryta ett fönster för att komma tillbaka och hämta sina tillhörigheter. Tidigare ägare kan också avsiktligt skada på bankens bekostnad genom att sätta hål i väggar och / eller riva av grundplattorna och kronformningen.
  Avlägsnande av värdefulla artiklar
• För att hämnas mot banken och att göra extra pengar kan tidigare husägare ta bort saker som har värde, inklusive apparater, armaturer, kökshandfat, sovrumsdörrar, garderobsdörrar, kopparrör och mer. Allt som hyresgästen inte tar kan tas av tjuvar. Hur som helst saknar många bankägda fastigheter saker som i allmänhet kommer med säljägda fastigheter.
  Problem med inköp

Trots alla dessa potentiella problem kan avskärmning fortfarande vara en bra affär. Om du är villig att lösa problem som de flesta inte vill hantera kan du köpa ett hem till en betydande rabatt. Du kan dock stöta på ytterligare problem när det gäller att faktiskt köpa fastigheten och få den i inbyggnadskondition. (För att lära dig mer, läs

Avskärmning Investering Inte En Riklig Snabb Venture .) Problem med långivare

Köp ett hem från en långivare har sina problem som ett resultat av den ökade nivån på byråkrati och den begränsade insynen till de som köper avskärmning.

Finansiering

• Långivare ger dig inte pengar till ett hem som de anser vara obebodliga eller som värderar under köpeskillingen. Om du är en investerare som betalar pengar, kommer det naturligtvis inte att vara ett problem.
  Tidsfördröjningar med ägarbanken
• Sunn förnuft säger att bankerna skulle vilja avlasta REOs så fort som möjligt, men i själva verket drar bankerna ibland sina klackar i att överväga erbjudanden och genom hela escrowprocessen. (Läs mer om de steg som leder till stängning i
  Förstå Escrowprocessen .) Ingen säljareinformation
• Eftersom ingen från banken någonsin har bott i huset, är det osannolikt att de har någon kunskap om befintliga problem med fastigheten. Du kommer att behöva upptäcka allt själv, antingen under heminspektionen, genom att fråga grannar eller genom erfarenhet efter att du blivit husägare.
  ) Konkurrens Eftersom förskärmning kan vara bra, är de attraktiva för investerare som vill flipa egenskaper eller använda sig av dem som hyror. Eftersom investerare kan göra alla kontanterbjudanden med färre eller inga händelser och snabba stängningar, kan deras erbjudanden vara mer attraktiva för banken än de som är ägare till ägarna. (Läs mer i
• Investeringar i fastigheter
  .) Bottom Line Det finns pengar att göra i avskärmning, men du borde veta vad du får inför tid och välja din egendom försiktigt. Utse inte de grundläggande principerna som gör en egendom önskvärd bara för att köpeskillingen är ett fynd. Också, forskningsfinansieringsmöjligheter för avskärmade hem omfattande.

Medan du kan gå den traditionella vägen för att använda en privat långivare som du skulle för ett konventionellt hem, kan långivare ibland vara ovilliga att erbjuda finansiering till ett avskärmt hem, så det är värt att titta på lån från FHA eller Freddie Mac ( För mer, se: Finansieringsalternativ för avskilda hem). Och för vidare läsning om att undvika fallgropar av utestängningar, se

Undvik avskärmningsvindel

.