Om du konverterade pengarna mindre än fem år sedan kommer du inte att kunna uppfylla de kvalificerade distributionskraven. Det belopp du distribuerar för användning mot förvärvet av ett första hem kommer emellertid inte att vara föremål för 10% straffet för tidig distribution. Om beloppet är mindre än det belopp du konverterade från din traditionella IRA till din Roth IRA, kommer beloppet också att vara skattefritt. Till exempel:
- Om du konverterade $ 10 000 eller mer och du distribuerar $ 10 000 för ditt första hem köp, kommer hela $ 10 000 att bli skatt och strafffri.
- Om du konverterade $ 9 000 och du distribuerar $ 10 000, räknas den extra $ 1 000 som inkomst och inkomstskatt, men $ 9 000 kommer att bli skatt och strafffri.
För att transaktionen ska vara en kvalificerad distribution måste du ha haft en Roth IRA i minst fem år, och du måste uppfylla något av följande krav:
- Var minst ålder 59. 5
- Avaktiveras
- Använd tillgångarna för att köpa ett första hem hem
- Ta emot distributionen från en Roth IRA som du ärvde från en avlidd Roth IRA-ägare
Kom ihåg att det maximala beloppet som är berättigat till den strafffria behandlingen för ett första hem köp är $ 10 000. Detta är en livstidsgräns.
För mer information om kvalificerad distribution, se Skattebehandling av Roth IRA-fördelningar .
Denna fråga besvarades av Denise Appleby
( Kontakt Denise )
Jag har ett litet företag (LLC), som jag arbetar deltid. Jag jobbar också heltid för ett företag och är inskriven i en 401 (k) plan. Är jag fortfarande berättigad att göra bidrag till en individ 401 (k) från inkomsterna i min deltid LLC?
Så länge du inte har något ägande i det företag du jobbar heltid för, och det enda förhållandet du har med företaget är som anställd, kan du skapa en oberoende 401 (k) för ditt begränsade ansvar företag (LLC) och finansiera planen från vinsten du får från företaget.
Jag har en KSOP genom min arbetsgivare att jag har investerat 100% i aktiebolag. Jag är nu oroad över att jag inte är diversifierad och skulle vilja flytta från aktiebolag och till fonder. Är det tillåtet med de medel jag har bidragit till kontot?
För att vara säker på dina alternativ, är det bäst att kolla sammanfattningsplanbeskrivningen (SPD) för planen. Alternativen kan variera för olika planer. Detta bör innehålla en förklaring av reglerna, inklusive diversifieringsalternativ. Om du har online tillgång till ditt KSOP-konto kan du också ha online-åtkomst till din planens SPD.
Jag håller på att gå i pension. Om jag betalar av min hypotekslån med efter skatt som jag har sparat, kan jag spara 6,5%. Ska jag göra det här?
Bara du och din ekonomiska rådgivare, familj, revisor, etc. kan svara på "ska jag?" fråga eftersom det finns många fler faktorer som inte ligger i de antaganden du inkluderade, och många av dem relaterar till din egen känsla av tarmar. Det skulle vara lätt om man betalade en inteckning var bara en annan investering.