De vanligaste användningsområdena och missförstådda aspekterna av U.S Medicaid-programmet är dess långsiktiga (LTC) fördelar. Medicaid är inte synonymt med långtidsvårdsförsäkring, men många som planerar att förlita sig på det är inte medvetna om detta. Som ett resultat de befinner sig utan vård som de verkligen behöver eller önskar. Innan du "planerar" att ha Medicaid-omslaget ditt LTC-behov, är det viktigt att förstå dess täckning och hur det skiljer sig från LTC-försäkringar. (Ett program är för de fattiga, den andra är för äldre. Lär vad som är vilket i Vad är skillnaden mellan Medicare och Medicaid? )

Bakgrund
Medicaid är ett mångsidigt program som är utformat för att ge en mängd olika medicinska och vårdnadspliktiga tjänster till dem som inte har råd med det. Det utvecklades under det så kallade kriget mot fattigdom på 1960-talet som ett program för de verkligt fattiga - den indigenta befolkningen som överlevde på mindre än cirka 125% av den officiella fattigdomsnivån. (För mer om fattigdomsriktlinjer, se webbplatsen för U. S. Department of Health and Human Services.)

Medicaid LTC är en stor fördel för dem som inte nödvändigtvis har möjlighet att samla mycket, och behöver nu LTC-tjänster utöver vad deras familjer kan (eller vill) ge. (Se Ta överraskningen ut ur långtidsvård .)

Vissa individer väljer emellertid medvetet att inte köpa långtidssjukförsäkring, "planerar" att använda Medicaid istället. Det finns en hel juridisk specialitet som fokuserar på att hjälpa äldre amerikaner att gå i konkurs för att kvalificera sig för Medicaid-förmåner. Tyvärr upptäcker många av dessa människor för sent att Medicaid inte erbjuder vad de önskar - samma val, fördelar eller täckningsalternativ som tillhandahålls av LTC försäkring.

Till skillnad från Medicare, som i stor utsträckning är ett federalt program, är Medicaid främst state-run, vilket resulterar i varierande grader och typer av LTC-täckning.

Medicaid LTC-fördelar och krav
För kvalificerade personer täcker Medicaid i allmänhet vårdhem i ett vårdhem i alla stater. Vårdvård är för när du inte kan utföra några eller alla dagliga aktiviteter utan hjälp:

• Klädsel
• Badning
• Överföring
• Vandring
• Matning
• Toalett / kontinens

Medicaid kräver i allmänhet att du inte kan utföra minst två av dessa sex ADLs självständigt - ungefär som LTC försäkringspolicy. (Se Långsiktigt vårdförsäkring: Vem behöver det? ) Om du kvalificerar dig för Medicaid genom att uppfylla ADL-kravet och statens inkomst- och tillgångskrav, kan du noga använda Medicaid för att betala hela kostnaden för vård i ett vårdhem.

Jämförelse av försäkringar och Medicaid
Förutom att inga inkomster och tillgångsgränser ställs (eftersom du köper det) erbjuder LTC-försäkringar alternativ och flexibilitet som inte finns i Medicaid-förmånerna.Men Medicaid har några fördelar som inte erbjuds av de flesta LTC-försäkringsplaner. Följande tabell sammanfattar de viktigaste generella skillnaderna mellan dessa två sätt att finansiera LTC-behov. (Tänk på att alla Medicaid-program och LTC-försäkringspolicyer är olika.)

Täckning / Förmån	Medicaid	LTC-försäkring
Sjukvårdsstöd	Vanligtvis	Vanligtvis
Täckning från den första dagen i ett vårdhem	Vanligtvis	Sällan: för dyrt och inte skattkvalificerat.
Täckning så länge som behövs i ett vårdhem	Vanligtvis	Sällan: för dyrt
Täckning i alla vårdhem	Sällan: många platser accepterar inte Medicaid	Vanligtvis
Täckning i hemvårdssituation	Inte i de flesta stater	Tillgängligt alternativ
Täckning för vuxen dagvård	Sällan	Tillgängligt alternativ
Täckning för assistansmöjligheter	Ej i de flesta stater	Tillgängligt alternativ
Räckvidd	Sällan	Tillgängligt alternativ
Tillgång till alla tjänster på ett vårdhem	Sällan: ofta ingen tillgång till privata eller spousalrum, shoppingturer och personligvårdsprodukter (familjen måste betala för dessa saker)	Vanligtvis - till privata eller spousalrum som finns tillgängliga, resor, personlig vård och vad som helst annat täcker den politiska förmånen
Möjlighet att stanna på ett ställe	Inga garantier : Du kan flyttas om en anläggning slutar acceptera Medicaid-patienter eller blir för full	Ja, så länge som anläggningen är öppen. Dessutom kan du byta tillvägagångssätt vid behov

Sjukvårdsstöd
Både LTC-försäkring och Medicaid tillhandahåller vårdhem. Vissa LTC-policyer täcker andra typer av vård utöver eller i stället för vårdhem.

I många stater är sjukvårdstiden (för icke-skicklig vårdnadsvård) allt som Medicaid täcker. Det betyder att om du är täckt av Medicaid är det inte alltid ett alternativ att stanna i ditt eget hem - även om vård som ges hemma är billigare och ofta vad du verkligen behöver och vill ha. Jämfört med denna inflexibilitet Medicaid kan LTC försäkring vara en stor fördel. (Läs mer om vad du kan göra nu för att hålla dina alternativ öppna i framtiden, Långsiktigt vård: Mer än bara ett vårdhem .)

Inte alla vårdhem accepterar Medicaid-patienter. Om anläggningen inte tar vissa typer av statlig eller federal finansiering, kanske det inte behöver ta Medicaid-patienter heller. Så din valfri anläggning kanske inte är tillgänglig för dig.

Medicaid täcker inte de roliga sakerna i livet: resor till museer, köpcentra eller andra icke-medicinska vårdformer. Det får inte omfatta ett privat rum, eller låta dig få din maka som rumskamrat. Det kan till och med vara en speciell "Medicaid Wing" eller golv i anläggningen.

Medicaid betalar för din vistelse i en anläggning så länge du behöver vården. LTC försäkring å andra sidan gör det bara om du väljer livstiden alternativ och valde en förmånsnivå som är tillräckligt hög för att täcka en livstid av kostnader. Medicaid täcker även dina kostnader från dag ett, medan LTC-försäkringar gör det endast för mycket höga kostnader, vilket innebär en elimineringsperiod (förklarade i Ta överraskningen av långvarig vård ).Dessutom är LTC-planerna inte skattekvalificerade, så dina förmåner är sannolikt skattepliktiga.

Sjukvård
Förutom vårdhem är vårdhem ett av de två föredragna sätten att ta emot LTC. (Den andra är en assistent-boende eller vårdinrättning.) Mycket av vården som människor behöver är vårdnadshavande i naturen och kan ges i hemmet.

Om du och din make, liksom de flesta andra, föredrar att stanna i ditt hem så länge som möjligt, är LTC-försäkring vägen eftersom det låter dig välja denna typ av vård.

Även om du äger ett hem, tänk två gånger innan du använder Medicaid för att ta emot någon form av LTC. Om du får vård och din make är kvar i ditt hem, kan vissa stater tvinga dina arvingar att ersätta kostnaden för din vård från försäljningen av ditt hem när gemenskapens make / maka - den som stannade i hemmet - dör. Detta har kommit som en oförskämd chock för många arvingar!

Hushållsapparater och fortsättningsvård
Ibland behöver du mer hjälp än du kan få hemma, eller kanske du bara vill bo i en pensioneringsinriktad anläggning. Hyresbostäder ger dig en lägenhet och erbjuder så mycket hjälp som du behöver (till ett pris, förstås). Du kan få hushållshjälp, matberedning och mycket mer.

Fortsatt vård bidrar till att leva ett steg längre genom att ha ett vårdhem på plats, så övergången är lätt.

Återigen, om det är hemvist eller vårdhem som vädjar till dig, är LTC försäkring det du behöver. (Din sjukdom bör inte infektera dina besparingar. Läs mer i Misslyckande hälsa kan dränera din pensionsbesparingar .)

Vuxen dagvård
Ofta är en äldre persons familj i stället för att skicka den personen till en vårdhem väljer att tillhandahålla mycket av den nödvändiga LTC men kan inte vara hemma på dagtid på grund av arbetsförpliktelser och den äldre individen kan inte stanna hemma ensam på grund av demens eller oförmåga att slutföra ADL. Vuxen dagvård kan lösa detta problem. Denna samhällsbaserade vård erbjuds ofta av kyrkor och samhällscentra. Förutsättningen är enkel: släpp av personen på morgonen och plocka upp honom eller henne sen på eftermiddagen eller tidigt på kvällen.

LTC-politik erbjuder möjlighet att täcka denna vård, medan Medicaid inte betalar i de flesta stater.

Bli en medicaid användare
Processen med att avsiktligt anpassa din ekonomiska situation för att få Medicaid verkar enkelt: Ge dina tillgångar eller sätt dem i vissa förtroende och poff! nu är du fattig, så Medicaid måste betala för dina behov.

Om du går den här vägen, se till att du vet vad du förvandlar. Här är de saker du bör tänka på:

• Inte alla faciliteter accepterar Medicaid-patienter.
• Du kanske inte kan bli vårdad hemma.
• Om du kommer ut från vårdhemmen är dina tillgångar troligen inte tillgängliga för dig.
• Vill du ha en rumskompis (inte din make)?
• Kommer ut i samhället viktigt för dig?
• Vill du verkligen ge alla dina tillgångar till ett förtroende eller dina arvingar medan du fortfarande lever?

Slutsats
Tänk lång och svårt innan du räknar med Medicaid för LTC. Båda har sina fördelar (och nackdelar), så se till att alla dina behov är täckta innan du hoppar in. Som alltid kan skyndsamma beslut - speciellt när de relaterar till någonting som är så viktigt som din hälsa - komma tillbaka till att bita på dig. Du kanske inte får vad du hade förväntat dig.