Med tanke på de många ekonomiska problem som har blighted USA under de senaste fem åren är det alltför lätt att glömma att den nuvarande finanskrisen har en global betydelse. Nationer världen över misslyckas i sina försök att bibehålla långsiktiga ekonomiska återhämtningar, särskilt eftersom centralbankerna fortsätter att bära byrån på många finansiella räddningspaket och de därmed sammanhängande förlusterna.

De är inte ensamma i sin situation, eftersom enskilda konsumenter inte heller ackumulerar tillräckliga besparingar för deras långsiktiga pensionering. Enligt en global rapport som utförs av HSBC Group, som undersökte mer än 15 000 respondenter på 15 globala marknader, står ett växande antal konsumenter inför utsikterna att utmana sina medel utöver statliga och arbetsgivarnas pensioner.

Problemet med amerikanerna och den föreslagna lösningen
Uppgifterna i "Rapporten om framtiden för pensionering: En ny verklighet" ger en särskilt inblick i inriktningen mot amerikanska medborgares utmaning. Faktum är att de som närmar sig den statliga pensionsåldern kan uppleva en betydande nedgång i levnadsstandarden under de sista sju år av pensionering, samtidigt som de befinner sig i en position där de kanske inte kan ha extra kostnader, såsom långtidsvård . I mer exakta termer, medan den genomsnittliga längden på pensionen i USA är ungefär 21 år, kommer den typiska medborgarens besparingar sannolikt att vara i endast 14 år.

Som en följd av detta har ett obligatoriskt pensionssystem föreslagits som skulle tvinga arbetsgivare att lägga pengar till sin anställdas pensionering. Denna idé har lånat kraftigt från det nuvarande systemet som drivs i Australien, där arbetsgivare är skyldiga att betala minst 9% av varje anställdas lön till enskilda konton. Detta gäller både heltids- och deltidsanställda och säkerställer att medborgarna inte är beroende av statliga avgifter när de går utöver pensionsåldern. Även om det uppskattas att budgetunderskottet i USA kommer att falla till 642 miljarder dollar i år, är den federala regeringen fortfarande angelägen om att lätta sin ekonomiska börda och betona vikten av att spara.

Ett intressant inslag i det australiensiska systemet är att kravet på obligatoriska arbetsgivaravgifter har gradvis infasats. När de så kallade "superannuation" -räkningarna introducerades för första gången för 20 år sedan var huvudsyftet att skapa en universell kultur av oberoende bland arbetstagare som uppmanade dem att delta i ett långsiktigt pensionssystem.Med tiden har dessa individuellt ägda konton blomstrat tack vare både anställda och arbetsgivaravgifter, vilket innebär att de nu har mer än 1 dollar. 6 biljoner i tillgångar.

Att lösa den amerikanska pensionskrisen: Arbetsgivarens roll och deras arbetsgivare
Om pensionskrisen i Amerika ska lösas är det avgörande för regeringen att anta en liknande utvecklingsstrategi. Detta skulle inledningsvis innebära att man utmanar de befintliga tankesätten och omständigheterna hos amerikanska arbetstagare, vilka inte kan eller inte vill delta i pension eller 401 (k) plan. Uppskattningsvis 58% av de anställda i USA undviker att spara för sin pension, medan en tredjedel av nuvarande pensionärer tjänar minst 90% av sina pensionsinkomster från sociala avgifter. Även om vissa skulle föreslå att detta lyfter fram bristen på ekonomisk kompetens och misslyckande med att uppskatta fördelarna med långsiktigt sparande, är det också en följd av Amerikas stigande fattigdomsnivåer.

Trots de många initiativ som har inrättats för att bekämpa fattigdom i USA, närmar den sig sin högsta grad på 50 år. Dessa siffror har blivit svullna av en ökning av antalet arbetande fattiga, som definieras som innehav av heltidsanställda anställningar men tjänar mindre än en levande löne. När du anser att dessa personer inte uppnår tillräcklig inkomst eller har nödvändiga möjligheter till professionell utveckling, blir tanken att genomföra obligatoriska pensionsbesparingar plötsligt mycket mer komplicerade.

Med fallande arbetslöshet som åtminstone delvis utlöses av skapandet av dåligt betalda eller löpande arbetstillfällen, kommer denna fråga sannolikt att bli ännu mer framträdande under de kommande 12 månaderna. Detta kommer att ha en direkt inverkan på att misslyckas, eftersom regeringen inte kan införa ett obligatoriskt pensionssystem om det inte kan skapa eftertraktade arbetstillfällen som ger tillräcklig ersättning till arbetstagarna. Om det gjorde så skulle det nästan säkert finnas behov av stränga kvalifikationskriterier och undantag för att skydda låginkomsttagarnas intressen, vilket i sin tur kan undergräva syftet med lagstiftningen. Att lösa denna fråga är också nyckeln till att införa obligatoriska arbetsgivaravgifter i framtiden, eftersom ansvaret för finansieringspension måste delas lika mellan arbetstagare och de företag som de representerar.

Bottom Line
Pensionskrisens skala i USA kan inte nekas, och regeringen har rätt att överväga potentiella lösningar. Försök att replikera det obligatoriska pensionssystemet som gradvis har genomförts i Australien ger inte nödvändigtvis svaret, eftersom det växande antalet arbetstagare som är fattiga i Amerika helt enkelt inte har råd att avsätta pengar för sin framtida pensionering. Varje obligatorisk pensionsplan måste börja med ett direkt bidrag från arbetstagaren, och nationens politiska ledare måste se till att arbetstagarna tjänar en lönsam löne om de ska uppmuntra en sparmakultur.