När du har arbetat hårt för det som verkar som en evighet, har du äntligen nått full pensionsålder. (Det skulle vara 66 för folk födda mellan 1943 och 1954, och 67 för personer födda efter 1959.) Lyckligtvis har du klokt sparat ett rede ägg tillräckligt stor för att täcka dina överskådlig efter pensionering uppehälle. Bra för dig! Allt som är kvar att göra är farväl för din chef och medarbetare och ta av dig för din första efter-pension semester, eller hur?

Inte så snabbt. Innan du slår in i pensionskakan och popar en flaska bubbla, kanske du vill ringa din advokat. När du går runt pensionskvällen finns det några viktiga juridiska frågor som är meningsfullt att lösa.

Fastighetsplanering - vad det är

Många människor antar att boendets planering är något som bara rika människor borde oroa sig för, men det här är helt osant. Fastighetsplanering är ett viktigt steg för alla, oavsett nettoförmögenhet. Om du inte redan har upprättat en fastighetsplan är det viktigt att du slutför denna process när du når dina pensionsår.

En anledning att göra det nu, långt innan du räkna med att behöva det, är att det är bäst att planera när du är vid god hälsa och har ett klart huvud. Många år från nu (ena förhoppningar), när dessa dokument verkligen kan vara användbara, kanske du inte kan hantera dessa beslut lika lätt. Du kan ompröva senare, om det behövs, men det är bra att ha en fast startplats.

Fastighetsplanering innebär att du bestämmer hur du vill att dina tillgångar ska fördelas efter att du har försvunnit eller inte kan göra egna ekonomiska beslut. Med andra ord, hur kommer du att klara dig om du blir handikappad och vem kommer att få din inkomst, egendom och andra tillgångar när du är borta? Under planeringsprocessen får du chansen att namnge vilka personer som kommer att få vilka tillgångar, och dina beslut är rättsligt bindande. Det finns också sätt att minimera skatter på din egendom, så att dina nära och kära får så mycket pengar som möjligt.

Komplexiteten i din boendeplan kommer att variera beroende på typen och storleken på tillgångar du äger och din familjesituation. Det kan vara så enkelt som att skapa en vilja och namnge en mottagare för din 401 (k) eller IRA (eller granska de du namngivna år sedan när du registrerade dig för dessa planer). Å andra sidan, om din ekonomiska situation är mer komplicerad, kan du behöva skapa flera förtroende för olika ändamål utöver din vilja. För det mesta innehåller en fastighetsplan en vilja, en levande vilja och uppdraget av både en juridisk och vårdgivande fullmakt (mer om de senaste två senare). Om du har barn kanske du redan har en testamente, men hur nyligen har du tittat på det? Dina barn kan nu ha egna barn.

Fördelarna med planering

Fördelarna med fastighetsplanering är stora. Till att börja med, om du dör utan en fastighetsplan som innehåller en testamente, kommer en rättegångsdomstol att avgöra vem som tar emot dina tillgångar enligt statens arvslagar. (Det här kallas döende intestat.) Några av dina käraste älskade kunde skjutas åt sidan utan att ta emot någonting från din egendom. I värsta fallet, om du inte har några närmaste släktingar som passar statens kriterier, kommer regeringen helt enkelt att behålla dina tillgångar. Det är därför en fastighetsplan är så viktig.

Dessutom bidrar en boendeplan till att dina nära och kära inte lämnas och argumenterar över vem som får vad efter din död. Genom att noggrant stava ut alla dina önskemål, som är rättsligt bindande, lämnar ett välutarbetat dokument absolut ingen förvirring om vad du vill ha. Om du har småbarn kan du också namnge den eller de skyddade vaktmästarna i händelse av din död. Slutligen skyddar och skyddar en fastighetsplan rikedom för dina nära och kära samtidigt som du minimerar skatter och juridiska kostnader i samband med ditt gods.

Fastighetsplanering kan vara extremt komplicerad, så försök inte gå ensam. Konsultera en advokat som specialiserat sig på boendeplanering samt din finansiell rådgivare.

Fullmakt

Som en del av din fastighetsplan är det kritiskt att ge någon din fullmakt (POA). Detta juridiskt bindande dokument ger den person du heter (så kallad "agent" eller "advokat i faktum") myndigheten att hantera dina finansiella angelägenheter om du inte kan göra det på grund av sjukdom eller handikapp. Beroende på de villkor du godkänner i din fullmakt, kan agenten du namnge ha en bred juridisk auktoritet eller en begränsad myndighet för att fatta rättsliga beslut om din egendom och ekonomi. Skulle du bli psykiskt eller fysiskt oförmögna och oförmögen att underteckna de nödvändiga juridiska dokumenten för finansiella transaktioner kommer din fullmakt att användas. (För mer om detta, se När är det kritiskt att inrätta en fullmakt?)

När du är nära pension är det särskilt viktigt att utse vem som har fullmakt för ditt pensionskonto. Detta kommer att se till att även om du blir sjuk eller funktionsnedsättning kan någon som du litar på, kunna tillhandahålla riktningar för investeringar, begära utdelningar och ändra mottagarbeteckningar om det behövs.

Fullmakt för hälso- och sjukvård

För många människor blir äldre ofta en minskande hälsa. Det är därför det är också smart att utse någon för att få din sjukvårdspersonal (HCPA) när du når pension. Denna juridiska form ger dig den person du har valt makten att fatta beslut om din vård och vård om du inte kan fatta egna beslut eller meddela dina önskemål. Din namngivna agent kan kommunicera på dina vägnar när du blir sjuk eller skadad, förhindrar oönskade behandlingar. (Du kan ge samma person båda befogenheterna eller bestämma att en person i ditt liv skulle vara bättre med de juridiska frågorna och någon annan med heathcare ones.Det är självklart att det hjälper till om dessa två individer kommer överens.)

Det är oerhört viktigt att du sätter dig ner hos din utsedda vårdgivare och diskuterar dina medicinska val och önskemål. Till exempel, var står du om en Do not Resuscitate order? Tala igenom detta och andra viktiga överväganden när du utarbetar en HCPA. Återigen bör du konsultera en advokat som specialiserat sig på fullmakter.

Lämna en äldre

När du växer närmare dina pensionsår bör du också tänka på om du vill lämna ett arv efter att du har dött. Till exempel vill du lämna ett ärft för dina barn, barnbarn eller barnbarn? (Mer om detta, se Råd om hantering av ojämlika arvingar .) Du kanske också vill lämna pengar till dina favoritorganisationer. Välgörenhetsgåvor är inte föremål för skatter på fastighet, så du vet att dina bidrag inte kommer att dras bort av Uncle Sam.

Om du lämnar ett arv är något du funderar på är det viktigt att träffa en advokat och / eller finansiella rådgivare för att diskutera äldre planeringsstrategier. För mer, se Tips om att skapa en välgörenhetsåterbäring.

Bottom Line

När du är nära pensionen finns det flera viktiga juridiska frågor som du bör ta hänsyn till - från planering av boendemakter till att lämna ett arv. Vill du göra det lagligt? Konsultera med en advokat för att diskutera dessa juridiska frågor efter pensionering.