Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) rapporterade 2010 att det innehöll 197 miljoner dollar i obetalda pensionsförmåner från uppsägda förmånsbestämda pensionsplaner för 36 000 personer. Det är uppenbart att problemet med att förlora spåren av arbetsgivare-sponsrade pensionsplaner i en arbetsförändring är inte ett ovanligt problem. Om du har tillgångar i pensionsplaner eller till och med icke-pensionstillgångar i konton hos finansinstitut, lämna inte dina intjänade pengar bakom sig. I den här artikeln visar vi var och hur dessa luckor kan uppstå.

AD:

Verkligheten
PBGC-rapporten representerar endast en bråkdel av förtjänade tillgångar kvar - orsakerna till "övergivandet" inkluderar ägarens brist på medvetenhet om dessa fördelar och decedents " Underlåtenhet att informera sina mottagare om de tillgångar de är utsedda för att ärva. Förutom de förmånsbestämda pensionsmedel som överförs till PBGC finns det tillgångar i avgiftsbestämda planer som tillhör tidigare deltagare som inte kan lokaliseras, och IRA står för kunder som inte heller kan hitta finansiella institutioner. Tillgångarna i avgiftsbestämda planer är sannolikt förverkade (återlämnad till planen) och IRA-tillgångarna avsedda för individernas hemvist på rekord hos finansinstitutet.

AD:

Ta dina pengar med dig Om du lämnar ditt jobb och du är berättigad att ta ut dina pensionsplaner, överväga att rulla över balans till en IRA eller till pensionsplanen som underhålls av din nya arbetsgivare (se Flytta dina plantillgångar? ). Även om det inte rekommenderas, kan du till och med ta ut beloppet och inkludera det i din skattepliktiga inkomst istället för att rulla det över det är bättre än att lämna det bakom. Naturligtvis, innan du väljer att rulla över belopp till din nya arbetsgivares pensionsplan, kolla med planadministratören om att planen har utformats för att acceptera övergångar.
Om du inte vet om du är berättigad till förmåner, fråga din arbetsgivare. Ibland samlar individer tillgångar i pensionsplaner utan att ens vara medveten om det. Orsaker till att det händer är att anställda inte förstår fördelar uttalanden och annan kommunikation om fördelarna.

AD:

Håll en lista över dina tillgångar till dina förmånstagare
Vissa personer behåller sina mottagares identitet av olika skäl. Tyvärr kan detta leda till att mottagare aldrig vet om de tillgångar som de har rätt till.

Du kan dock undvika detta även om du inte vill informera dina arvtagare om deras förmånstagarstatus för dina tillgångar medan du lever. Håll en lista över tillgångarna och de utsedda mottagarna tillsammans med de dokument som ska granskas efter din död. Du kan inkludera den här listan i din vilja eller ge den till din advokat, exekutör eller annan part som delar informationen med dina mottagare.

Tala om din finansiella institution när du flyttar Det är en bra idé att behålla en lista över finansiella institutioner och tidigare arbetsgivare som du äger konton eller tillgångar i pensionsplaner. På så sätt vet du vem du ska informera om din nya adress när du flyttar.

Och även om du meddelar din nya adress, antar du inte att dokumenten verkligen uppdateras. Istället är du bekant med det mail som du får och vad som kan saknas. Om du inte har fått något från en institution för en tid kan det innebära att din begäran om adressändring kanske inte har behandlats. Eller det kan innebära att identiteten eller namnet på ditt finansinstitut eller tidigare arbetsgivare har ändrats till följd av fusioner, förvärv och / eller andra transaktioner. Genom att hålla reda på ditt mail följer du också de som håller dina tillgångar.

Det kan inte vara skräppost från din finansinstitut
Om din finansinstitut skickar dig ofta till nya tjänster och / eller produkter som du vanligtvis förkastar kan du bli van vid att slänga bort allt utom ditt kontoutdrag. Detta kan dock vara oklokt. Även om din finansinstitut kan skicka skräppost skickar den också viktig information som institutionens namn eller ägarbyte. Var noga med att kolla all mail från dessa organisationer innan du slänger ut dem.

Är det för sent?
Om du är osäker på om du har lämnat tillgångar bakom dig kan du kontrollera med din tidigare arbetsgivare / s och finansinstitut att verifiera. Skicka in din förfrågan skriftligen och inkludera så mycket relevanta detaljer som möjligt, till exempel datum du startade och avslutat din tjänstgöring med arbetsgivaren, din adress medan du var med organisationen och din nuvarande adress samt eventuellt identifieringsnummer som var tilldelats till dig av organisationen.

För förmånsbestämda pensionsmedel, kolla med PBGC för att avgöra om de innehar pensionsmedel för dig. Du kan även kolla på räkning av en vän eller en släkting. (För att hjälpa individer att hitta förlorade pensionsförmåner, särskilt med arbetsgivare vars identitet har förändrats på grund av sammanslagningar, förvärv och liknande, publicerade PBGC häftet Hitta en förlorad pension på engelska och spanska, Buscar la Pensión Perdida-en Español .)

Om din finansiella institution inte kan hitta dina tillgångar, kolla med den statliga ansvarshavaren för att se om dina tillgångar har blivit utsända till staten. Stater publicerar vanligtvis en lista över namn på individer vars egendom har blivit utsatt. Listan publiceras i en rapport med titeln Kallelse till personer som uppträder som ägare till övergiven egendom. Detta meddelande publiceras av länet. Om du letar efter escheaterade tillgångar, leta efter meddelandet i länet där den finansiella institutionen som senast hade rekord för din adress var belägen. Många stater gör också informationen tillgänglig på sina webbplatser, vilket gör det enklare och snabbare för dig att söka efter dina tillgångar.

Slutsats
Korrekt underhåll av dokument är en integrerad del av att effektivt hantera dina finansiella angelägenheter.Rätt underhåll innebär att du håller uppdaterade register över dina tillgångar, konton och finansinstitut med vilka kontona hålls. Också, som vi tidigare angav, är dina uppgifter meningslösa för dina arvingar om du inte säkerställer att de kommer att bli underrättad när det behövs. Om du engagerar dig i en finansiell och / eller fastighetsplanerare, vet vem du ska kontakta om det blir nödvändigt, och se till att dina arvingar vet det också. Det här är bara några av de steg du behöver ta för att dina hårda intjänade tillgångar används i enlighet med dina önskemål.