Om du är som många amerikaner handlar din ekonomiska filosofi om att leva i ögonblicket. Du spenderar vad du gör för vem vet vad morgondagens kan medföra? Visst, du har hört uttrycket "spara för en regnig dag. "Men varför oroa dig för vädret när det är soligt ute just nu?

Men precis som vädret förändras finanserna. Och enligt en ny undersökning av GoBankingRates har en av tre amerikaner ingenting - noll - i sina sparkonto. För den här gruppen är framtiden inte bara en ljus, gränslös horisont. Det är en tippande tids bomb av finansiell väv.

Om du tillhör denna nollspensionskategori och inte är så orolig, kanske du tillskriver den här snabba och lösa inställningen till pengar till en känsla av spontanitet. Eller kanske har du aldrig haft ekonomiska svårigheter tidigare. Oavsett din anledning, kom ihåg att slutligen kan brist på pensionsbesparingar negativt påverka inte bara din ekonomiska hälsa utan din känsla av optimism om framtiden. Enligt en undersökning om undersökningar av Medarbetarförmånsforskningsinstitut, känner 61 procent av amerikanerna inte mycket övertygelse om sina pensioneringar. Här handlar det mer om pensionsålderns besparingar i USA. (För relaterad läsning, se Varför pensioneringsoptimismen slipper för många amerikaner .)

Dålig besparingsstatistik

Vid sin pensionsundersökning frågade GoBankingRates amerikaner i tre åldersgrupper - Millennials, Gen Xers och Baby Boomers / seniorer - den här frågan: "Enligt din bästa uppskattning, hur mycket pengar har du sparat för pensionering? "

Respondenterna fick ett brett urval svar svarande från" mindre än $ 10 000 "och" $ 10 000 till $ 49 000 "vid den låga delen till mellannivåerna" $ 50 000 till 99 000 "Och" $ 100 000 till $ 199 000. "I den höga delen kunde respondenterna välja mellan" $ 200 000 till $ 299 000 "och" $ 300 000 eller mer. "Slutligen kunde de som inte hade några pensionssparande välja" Jag har inte pensionssparande. ”

Svaren var förvånansvärt dyster: en tredjedel av amerikanerna har helt enkelt inte kunnat eller villigt spara för sin pensionering. Vidare rapporterade ytterligare 23% av de svarande att de hade sparat mindre än 10 000 dollar. Kanske är det här otroliga statistik i en efterkonjunkturekonomi där, även om arbetslösheten har sjunkit och BNP har stigit, har löneutvecklingen stagnerat. ) Hinder för att spara

Skäl för försumbar - eller obefintlig - pensionsbesparingar är sannolikt lika olika som respondenterna själva . Undersökningarna vid GoBankingRates identifierade dock några hinder som hindrar många amerikaner från att bygga ett pensioneringsbogenägg.Det är inte alltid helt enkelt en brist på förmåga: många människor är inte utbildade om vikten av finansiell planering och pensionsbesparingar. Dessutom, eftersom pensioner och arbetsgivaravtalsprogram minskar kan många anställda uppleva att deras arbetsgivares matchande bidrag inte räcker till för att upprätthålla en stor pensionsplan.

Slutligen finns det den senaste trenden av jobbhopping. Enligt U.S.A. Bureau of Labor Statistics, de födda under de senare åren av babyboomen (1957-1964) innehöll i genomsnitt 12 jobb mellan 18 och 48 år. För Millennials förväntas det numret vara mycket annorlunda. Redan ligger arbetstagarna i samma position i genomsnitt 4,4 år. Enligt en framtida arbetsplatsundersökning om generationsarbetet, förväntar sig den genomsnittliga årtusendet - född mellan 1977 och 1997 - att arbeta i mindre än tre år. Baserat på den siffran är det sex arbetsförändringar från den traditionella universitetsstuderingsåldern (cirka 22 år) till 40 års ålder.

Som vanliga jobbhoppar flyttar sig från en trend till en generationsnorm, tyder finansiella experter på att anställda är mindre sannolikt att de 401 (K) planer som arbetsgivare sponsras - som måste rullas över för varje jobbändring - är värda besväret.

) Sämre för kvinnor Undersökningen av GoBankingRates visade att kvinnor står inför större svårigheter när det gäller att spara för ålderdom: enligt självrapporterade siffror är de 27 procent mer sannolika än att män har nollsparande sparande. Vidare faller en hel två tredjedelar av kvinnorna i kategorin icke-låg sparande, vilket innebär att de har mindre än 10 000 000 euro avsedda för pensionering.

Den klyftan breddar avsevärt vid besparingsfästena med högre siffror, visade undersökningen. Från skillnader i sysselsättning samtidigt som barn höjer att de fortfarande gör bara 79 cent på dollarn jämfört med män, fortsätter kvinnorna att ha en nackdel när de bygger sina pensionskonton. Kanske förvånansvärt var kvinnors undersökning av respondenterna hälften så troliga att männen rapporterade pensionssparande på 200 000 000 kronor eller mer.

Bottom Line

Medan GoBanking Rates-undersökningen ger anledning till oro, var inte alla data snyggt glumma. Nästan hälften av Gen Xers har sparat mer än $ 10 000 för pensionering, medan över en fjärdedel av dem har äcklat bort $ 100 000. Även bland de tusenåriga generationen - som kanske anser att pensionen ska vara ljus år bort - har tre av fem försiktigt sparkade av sina pensionssparande medel. Och för de två av fem Millennials som inte har gett pensionen en tanke, lyckligtvis är det fortfarande dags att bygga det $ 300 000 + nestägget i undersökningens övre ände. Så länge de börjar snart. (För relaterad läsning, se:

Planering av pensionering årtusendet.

)