Det är omöjligt att förutsäga om du kan förlora en rättegång som beror på en bilolycka eller en olycka på din egendom. Det är inte heller möjligt att förutse det belopp som kan tilldelas den vinnande parten, ett belopp som du skulle vara ansvarig för att betala. För att skydda dig mot möjligheten till förödande ekonomisk förlust från dessa oförutsedda händelser kanske du vill köpa en paraplypolicy.

Vad är en paraplypolitik? En paraplypolicy skyddar dina befintliga personliga tillgångar och framtida personliga tillgångar (som löner, ditt arv eller det lotteri du planerar att vinna) mot kostnaden för att förlora rättegång över en bilolycka eller en olycka på din egendom. Om du skulle förlora en sådan rättegång, skulle du sannolikt behöva betala vinnande parten för kostnader som sjukvårdskostnader och förlorade löner, vilket snabbt kan bli mycket dyrt.

Du behöver inte vara rik på att behöva en paraplypolitik - även om du inte har några tillgångar kan din lön garneras.

En paraplypolicy tar upp var din försäkringspolicy för auto- och husägare lämnar sig. Den har en hög självrisk eftersom självrisken är utformad för att vara uppfylld av din andra policy. Förvänta sig att betala några hundra dollar per år för denna täckning.

SE: Skydda dina personliga tillgångar

Vad det täcker En paraplypolitik ger överflödig täckning utöver vad som tillhandahålls av dina husägare och bilförsäkringar. Till exempel, låt oss säga att din bilförsäkring betalar 300 000 000 av sjukvårdskostnader per olycka och din paraplypolicy är för 1 miljon dollar. Om du stäms för $ 900 000, skulle din bilförsäkring betala 300 000 000 av skadorna och din paraplypolitik skulle betala resterande 600 USD. Paraplypolicy ger vanligen ungefär 1 miljon dollar till 5 miljoner dollar till ytterligare täckning, och det är möjligt att få mer om du har mycket tillgångar att skydda.

Vad sägs om de rättsliga kostnaderna du kommer att ådra sig om du stäms? Med paraplypolitiken täcker juridiska kostnader högst upp i policybeloppet. Policyn kan också betala dig om ditt utseende vid rättsliga förfaranden gör att du förlorar löner från arbete (till exempel om du är timmars anställd eller om du inte har några personliga eller semesterdagar). Eftersom försäkringsbolagets pengar är i fara när du stäms, vill du skydda pengarna med sitt eget lag, eventuellt ett bättre lagslag än vad du själv har råd med.

Förutom att du täcker dig för olyckor på din egendom eller bilolyckor har du visat sig vara felaktigt, kan en paraplypolicy också skydda dina barn (till exempel om din dotter orsakar en bilolycka), olyckor som orsakats av dig eller dina närstående barn när du kör ett vattenfartyg, olyckor som uppstår på uthyrningsegenskaper du äger och personskada rättegångar som härrör från förtal, kränkningar, skandalisering av karaktär, falsk anhållning, frihetsberövande eller fängelse, missbruk av processer, ondskyndig åtal, chock / mental ångest och eventuellt mer.Var noga med att konsultera din specifika policy för detaljer.

Vad det inte täcker En paraplypolitik är en form av personlig försäkring, så det skyddar dig inte från rättegångar relaterade till ett företag som du äger. Detta inkluderar barnpassning, eller "kompenserad barnomsorg" i försäkringslån, av den försäkrade (eftersom det skulle anses vara ett företag). Däremot kan din policy fortfarande omfatta dina barn om de barnar deltid på andras egendom.

SEE: Försäkringstäckning: En affärsbehov

Paraplyförsäkring täcker inte heller aktiviteter som dragkörning eller annan högrisk, onödig användning av ditt fordon. Det kan också inte omfatta alla typer av fordon, såsom fritidsfordon, lastbilstraktorer, jordbrukstraktor eller släpvagnar, eller i allmänhet fordon som överskrider en viss viktgräns, såsom 12 000 pund. Policyn kommer inte att täcka skador på din egen bil (din bilförsäkring ska försäkra dig om) eller skada din egen egendom (din villaägare försäkring ska täcka den).

Om du begår ett brott (som körning under inflytande) och tvingas betala återbetalning, kommer en paraplypolicy inte att täcka den. På samma sätt omfattas inte avsiktliga handlingar, såsom sexuell trakasserier, diskriminering, avsiktlig kroppsskada, avsiktlig egendomsskada och andra försiktiga och skadliga handlingar av den försäkrade. (Som det gamla ordspråket säger, "brottslighet betalar inte".)

Dessutom ger en paraplypolicy dig inte överskridande sjukförsäkring. De flesta sjukförsäkringar har årliga och livstidsbegränsningar på vad de ska betala. Om du är orolig för att dessa belopp är för låga måste du köpa mer omfattande sjukförsäkring, eftersom en paraplypolicy inte hjälper dig.

Det här är bara några exempel på saker som en paraplypolitik generellt inte kommer att täcka. Eftersom det finns en hel del undantag, om du är orolig för att vara täckt för en viss händelse, fråga din försäkringsagent om en paraplypolicy täcker den och om inte vilken ytterligare politik du kan köpa för att skydda dig själv.

Underliggande försäkringskrav Eftersom en paraplypolicy är utformad som en form av sekundär försäkring, kommer den att ha underliggande försäkringskrav. Det innebär att du måste ha en viss mängd försäkringar och husägare försäkringsskydd som ett villkor för att bli godkänd för en paraplypolitik. De underliggande försäkringsbehoven varierar beroende på vilket företag du får ditt paraply genom, men typisk täckning inkluderar:

• Bilförsäkringsskadeförsäkring på 250 000 USD per person / 500 000 kr per olycka
• $ 100 000 per olycka
• Homeowners försäkring personlig ansvarsförsäkring på $ 500, 000

Dessutom kommer vissa paraplyförsäkringsleverantörer att kräva att din bil- och husägare försäkras med dem innan de kommer att utfärda en paraplypolicy. Ibland sparar alla dina pengar med en försäkringsgivare pengar, men ibland gör det inte - det kan potentiellt göra paraplyförsäkringar dyrare än att försäkra sig om att byta husägare och bilförsäkringar till paraplyförsäkringsbolaget än bara paraplyförsäkringspremien.Om du inte redan har den underliggande försäkringen som krävs enligt en paraplypolicy, kommer det också att göra din paraplypolitik dyrare.

Saker som ökar din risk för att bli sued Om du alltid tar kollektivtrafik och inte äger någon egendom, är du mycket mindre sannolikt att behöva en paraplypolitik. På flipsidan finns det några saker som ökar sannolikheten för att kräva en paraplyförsäkring:

• En lång pendling
• Körning under rusningstid, när förare är mer benägna att komma i en olycka
• Ditt hem har en swimmingpool
• Du äger en hund
• Du har ofta gäster över

The Bottom Line
Bara för att du inte har hög risk att bli stämd betyder det inte att du är utan risk. Även om du är mycket försiktig kan paraplyförsäkring betraktas som oturförsäkring. Den säkraste handlingsåtgärden är att vara försäkrad. Och kom ihåg att när din ekonomiska situation förändras kan du behöva lägga till mer täckning i framtiden.

SE: Försäkringstips för husägare