Pensionsplanering för dem som arbetar för mer än en arbetsgivare är i stort sett densamma som för dem som bara arbetar för en. Du måste fortfarande göra samma beslut om tillgångsallokering och bestämma din risk tolerans och investeringsmål. Naturligtvis måste du också jämföra investeringsalternativen och andra funktioner som finns tillgängliga för dig i varje pensionsplan. Om en plan erbjuder matchande bidrag upp till ett visst belopp och det andra inte, ska du förmodligen bidra minst lika mycket som nödvändigt för att få hela matchen. Men om den andra planen har bättre investeringsfonder eller andra alternativ att välja mellan, kanske du vill avleda eventuella extra avgifter där. Däremot kan dina sammanlagda bidrag till någon typ av kvalificerad pensionsplan inte överstiga bidragsgränserna för en individuell plan för det året. Till exempel, 2012 får du bidra med 17 000 dollar till en kvalificerad plan. Därför kan dina sammanlagda bidrag till båda planerna inte överstiga det beloppet för det här året.
Det är inte möjligt att kombinera pensionsplaner från fler än en arbetsgivare om du fortfarande arbetar för båda företagen. Men du kanske kan rulla en plan över i den andra om du slutar arbeta för en eller båda. Om du lämnar en arbetsgivare kommer du att kunna flytta tillgångarna från den planen till din andra plan, förutsatt att arbetsgivarens plandokument låter det få överlåtnings tillgångar (detta är vanligtvis tillåtet). Du kan också rulla båda planerna i samma IRA-konto efter att du slutat arbeta för båda arbetsgivarna.
Jag har problem med att få min tidigare arbetsgivare att distribuera min 401 (k) planbalans till en rollover. Kan du berätta orsakerna till att en arbetsgivare kan fördröja distributioner och om det finns en statlig myndighet som jag kunde kontakta för att uppmuntra distributionen?
Jag har flera jobb. Kan jag bidra maximalt till flera arbetsgivaravgångar?
Det beror på. En fråga som detta kräver detaljerad information för att ge ett bra svar. Här är ett allmänt svar som kan vara till hjälp. Frågor: Är något av dessa företag relaterade eller anslutna? Till exempel ägs de av samma personer? Äger du något av företagen? Är några av företagen delaktiga i ett moderbolag? Har någon av företagen dela resurser, personal etc? Om svaret är ja på någon av dessa frågor kan svaret ändra sig från vad som anges nedan.
Jag har en KSOP genom min arbetsgivare att jag har investerat 100% i aktiebolag. Jag är nu oroad över att jag inte är diversifierad och skulle vilja flytta från aktiebolag och till fonder. Är det tillåtet med de medel jag har bidragit till kontot?
För att vara säker på dina alternativ, är det bäst att kolla sammanfattningsplanbeskrivningen (SPD) för planen. Alternativen kan variera för olika planer. Detta bör innehålla en förklaring av reglerna, inklusive diversifieringsalternativ. Om du har online tillgång till ditt KSOP-konto kan du också ha online-åtkomst till din planens SPD.