Vi alla beundrar människor som lever credo, "det är bättre att ge än att ta emot", men det kan vara ännu bättre att få och ta emot - speciellt när du har råd och få den största skatteförmånen. Genom att planera och budgetera dina välgörande donationer, precis som du gör dina diskreta utgifter och sparande, kan du i slutändan vara mer generös under din livstid (och efter). Så överväga att ersätta en träff-och-miss-donationsstrategi med välgörande taktik och strategier som kan förbättra din ekonomiska planering. (För att läsa mer om att ge, se Uppmuntra goda vanor med incitament tillit .)

För att säkerställa en framtida generation av givare är det aldrig för tidigt för familjer och samhälle att odla barns generösa och välgörande impulser. Ändå går det i konflikt med ett ännu starkare vårdbehov i de konsumentdrivna, skuldpagtade USA - besparingarna mot investeringsimpulsen. Ungdomar kan lära sig att förena de två genom att investera i sig själva och deras samhällen med dessa anslag:

AD:

Charitable Sweat Equity

: Ät mycket ungdomlig energi för att göra välgörande arbete, samtidigt som man ger en begränsad mängd pengar till några få orsaker. Få de donationerna från det belopp som annars använts för diskretionära ändamål. Bidra med mer som diskretionär inkomst ökar.

• Större välgörenhet som spenderas av större tjänstemän : Fira målet att göra och spara tillräckligt för att ägna merparten av (mer begränsad) vuxenergi för att tjäna pengar. Då kan du spendera en större andel av dessa intäkter mot donationer, vilket ger mycket större skattebesparingar än samma donationer som görs när man tjänar mindre löner.
• AD:
  Moderata donationer

När du är i en skattekonsol som ger dig en anständig avkastning på donationer, vill du fortfarande vara selektiv och fokusera dina ekonomiska resurser på bostadsägande, möjlig familj bildning, återbetalning av studielån eller kreditkortsaldon och långsiktigt sparande. (Läs mer om besparingar i denna åldersgrupp, se

Konkurrerande prioriteringar: För många val, för få dollar
.) Du vill också vara säker på att du följer reglerna så att du kan För att enkelt och snabbt motivera dina donationer ska IRS någonsin fråga dem. Här följer några riktlinjer: Preplan Din välgörenhetsbudget

: Bestäm december varje år vad ditt årets donationsbelopp kommer att vara och fördela specifika belopp från det till ett begränsat antal föredragna välgörenhetsorganisationer. Detta kommer också att hålla dig från att komma på för många listor för upprepade överklaganden. Men lämna några medel som inte är allokerade för att donera för orsaker som du inte vet om i förväg, till exempel akut katastrofanrop eller sponsra en vän som kör en tävling. Justera uppåt i enlighet därmed om sakerna går bättre än väntat ekonomiskt det året.

• Sweep Away Street Solicitations : Det är svårt att gå bort när någon suger i hjärtat, men de kan representera tvivelaktiga organisationer som inte är registrerade för IRS-ändamål …
• Relish Receipts : För 2007 är lagstiftning kräver nu att
• alla hävdar kontantdonationer har kvitton eller avbrutna kontroller som du kan producera i en revision. (För relaterad läsning, se Överleva IRS-granskningen .) Säg nej till uppskattat värde : På samma sätt, från och med 2007, bidrag från icke-kassamaterial av kläder, möbler och liknande föremål måste vara i "bra eller bättre skick" och värderas strikt - som det belopp du förväntar dig att säljaren ska sälja för i en butik med låg marginalhandel eller sändningsbutik. Emellertid kan föremål som värderar mer än $ 500, oberoende av villkor, hävdas om du inkluderar en professionell bedömning med din avkastning.
• AD:
  Sopa Donationer

Om du har mycket pengar att gå runt, ge generöst nu om du vill. Du kan fortfarande maximera det kumulativa beloppet du kan ge för resten av ditt liv genom noggrann planering mot bakgrund av dessa skattefakta och regler:

Yttre gränser
: Att ge 50% av din justerade bruttoinkomst ( AGI) kan verka som science fiction, men om du och samhället har turen att du har råd att göra det är det den årliga självriskgränsen. Dessutom är det totala beloppet du kan ge till vissa icke-offentliga välgörenhetsorganisationer, till exempel privata stiftelser, begränsat till 30% av AGI. (För att läsa hela reglerna, se

• IRS Publication 526 .) Bidrag som överstiger dessa gränser kan dock dras av under de kommande fem skatteåren. Maximum / Minimum Limit (ed) Problemfrihet : Vill du donera mer men möta en alternativ minimiskatt (AMT) hit, en onödig obligatorisk obligatorisk minimidistribution (RMD) eller en begränsad avdrag för AGI-gräns begränsning? Överväg att dra nytta av en skattefri avdrag för begränsad tid för distributionsdonationer som görs direkt från din traditionella IRA till kvalificerade välgörenhetsorganisationer. Medan potentiella fördelar är betydande är de berörda reglerna komplexa. så rådfråga en skatteexpert innan du handlar. (För mer information, se
• Klipp din alternativa minsta skatt .) Lås upp lager och fat : Om du funderar på en stor gåva och har stora pappersvaror på vinst du har hållit i minst ett år, få en dubbel fördel genom att donera dem istället för att sälja. Hävda ett fullt avdrag för deras nuvarande marknadsvärde, betala kapitalvinstskatten och donera sedan endast det minskade intäkterna. Du kan dock bara dra av sådana lagergåvor upp till 30% av ditt AGI, även om de är gjorda till en allmän välgörenhet.
• ) Känn en förmåns självförmån : När en donation blandar välgörenhet med underhållning eller något annat med konkret värde, till exempel en förmånsbankett för en värdig sak, har du bara rätt till netto av din donation efter att ha dragit av underhållning eller materiella värde.På samma sätt är inköp av produkter som säljs för en orsak, till exempel Scout cookies, eller som premie för en donation begränsad till nettot av ditt köp eller donation som faktiskt gynnar välgörenheten. Se till att ditt donationskvitto anger det värdet. Du får dock fullt donationsvärde när du får bara tillfälliga premier som t-shirts eller kaffekoppar. AD:
• I allmänhet minskar dessa gåvor också din skattepliktiga egendom, sänker ultimata fastighetsskatter på ett sätt som motsvarar välgörenhetsgåvor gjorda vid döden från förtroende eller vilja. Som ett resultat, donera innan du dör kan ha mer skatteförmåner än dödsgåvor, som inte minskar inkomstskatter. (För att fortsätta läsa om detta ämne, se Gör dig redo för fastighetsskattefasen

och

Tre dokument du borde inte göra utan .)

AD:

Avdrag Genom att anta den här tidiga penningnypande, anti-personliga fattigdomsplanen och senare generöst finansiera sociala anti-fattigdomsprogram, kommer du att dra största nytta av dessa skattefakta och regler :

Ingen minskad skattning utan bidrag

Objektivitet : Om du inte äger ett bostadslån där du kan dra av ränteintäkter och egendomsskatter, är det osannolikt att du inte kommer att få tillräckligt med avdrag att specificera. (Fortsätt läsa om detta ämne i

• En skattprimering till husägare .) Låg - Fästehäftningsrack
• : Om du kan specificera välgörande avdrag men din skattepliktiga inkomst skjuter dig in i en 25% eller högre konsol, det mest du kan spara är $ 0. 15 i skatter för varje dollar du bidrar med. Donorer som tjänar flera hundra tusen dollar per år minska skatten med en dollar för var tredje som de donerar. Välgörenhetsbidrag Utskott med en Roth IRA: Belopp som sätts in i en Roth IRA kan återkallas när som helst utan skatter eller påföljder. Samtidigt genererar de skattefria intäkter som måste förbli i kontot - vanligtvis fram till 59 års ålder. 5. Dessutom kan individer bidra med totalt upp till 4 000 USD per år - utbetalas bland alla Roth-konton som de väljer att etablera. Sammantaget gör dessa regler Roth till en perfekt plats för att ekorre bort en välgörenhetsbidragsreserv. (Läs mer om detta ämne med Att gifta dina pensionstillgångar till välgörenhet
• och Ta strafffria utbetalningar från din IRA .) Visst har välgörenhetsorganisationer obegränsat och omedelbart behov, men att bäst hjälpa dig själv och samhället i längden, vänta med att donera tills du får en värdefull skatteförmån. Ställ istället ett utvalt Roth IRA-konto där du kan sätta belopp du tänker donera när du kan specificera dem och är i en tillräckligt hög skattekonsol. Sätt resten av dina långsiktiga besparingar i en annan Roth, från vilken du aldrig kommer att göra uttag till pensionen. Samtidigt lägger du till de långsiktiga besparingarna med intäkter - från före donationskonsulenten - som fortsätter att växa i Roth efter att huvudmannen har dragits tillbaka och donerats. I slutändan blir du mer välmående och kan ge mer summa pengar under ditt liv eller i dödsfallet.(För att få veta mer om avdrag, se Avdrag för dina donationer

.)

Använda din pendlingssträngseffekt Varje givare bör få fullt värde när det gäller dessa två typer av avkastning på investeringar (ROI) från donationer: Personlig avkastning

: Förutom förmåner och inkomstskatt från dina välgörenhetsbidrag kan du faktiskt få intäkter från eller behålla livstids partiell tillgång till donerade tillgångar. Välgörenhetsförtroende, gåva livräntor och pooled-inkomster kan vara ett perfekt alternativ till direkt donation om du befinner dig i ett mellanstatligt tillstånd att veta att du är bra, men rädd för att leva så länge att du kanske behöver välgörenhet själv om du ge bort för mycket nu.
Välgörenhets ROI

: Precis som företag varierar mycket i hur effektivt de fungerar, så välgörenhetsorganisationer. Gör din due diligence finansiell läxa - och bli omedelbart involverad som en frivillig om möjligt - för att maximera din personliga tillfredsställelse från väl använda pengar. "Investering" i ett finansiellt samråd med en CPA och / eller finansiell rådgivare med hög erfarenhet av välgörande givande är väl värt kostnaden för många individer och är något att tänka på, särskilt om du kommer att göra stora och / eller konsekventa donationer .