a:

Det finns en stor riskskillnad mellan olika regioner i USA-bankerna. På grund av olika skalfördelar tenderar industrier att fokusera på geografiskt koncentrerade områden. Regionalbanker tenderar att ha hög exponering för de branscher som dominerar i sina regioner. En del av denna exponering är direkt, men mycket av det är också indirekt.

I dessa regioner är den dominerande industrin också den största arbetsgivaren. Dessa anställda köper hem, konsumerar och spenderar på tjänster och skapar ett helt lager företag som är indirekt bundna till denna bransch. Om det finns välstånd för den dominerande industrin kommer det att bli fler anställningar och anställda kommer att spendera mer i sina samhällen. Å andra sidan, om branschen kämpar, kommer dessa stödjande företag att skadas också, eftersom människor kommer att ha mindre pengar i fickorna.

Banken är naturligtvis intimt kopplad till ekonomin. Banker lånar pengar för att människor ska köpa hem och starta företag. Om regionen är blomstrande, så finns det ökade chanser att folk tar ut fler lån och kommer att kunna betala tillbaka dem. Om regionen kämpar ekonomiskt kommer utlåningsaktiviteten att bli deprimerad och det blir fler standardinställningar.

År 2014 kollapsade oljan mer än 50% och sjönk från över 100 dollar per fat till under 50 dollar per fat. Många av de regionala bankerna i North Dakota och Texas var under tryck, eftersom många lån gjordes med vissa antaganden om energipriser. Oljedgången ledde till att många fält stängdes och andra projekt i tidiga skeden försenades. Om energipriserna inte återhämtar sig, går skulderna i dessa regioner till misstag, vilket medför smärta på bankernas utlåning i området.

Clustering av industrier är ganska rationell. Försörjningskedjorna är nära, det går lätt att minska transportkostnaderna. Det finns också en pool av utbildad och kompetent arbetskraft. Utbildningsinstitutioner i närheten är kompetenta att utbilda akademiker som kan arbeta i dessa branscher. Dessutom tenderar regler och skattebördor också att vara gynnsamma.

Till exempel är den högteknologiska industrin grupperad i Silicon Valley och San Francisco. På samma sätt finns det kluster av högteknologiska samhällen i mindre skala på platser som Boston, Austin och Chicago, centrerar kring ett par stora företag. Andra industrikluster inkluderar utländsk auto-tillverkning i sydöstra delstater, inhemsk auto-tillverkning i Midwestern-staterna och läkemedelsföretag i norra New Jersey.

Bankerna i dessa områden är kopplade till dessa branscher, eftersom de som tar ut lån med dem är direkt anställda av dem eller säljer till personer som är anställda av dessa branscher.Sammantaget dominerar olika branscher olika regioner i USA, så olika regionala banker har olika riskprofiler beroende på deras exponeringsnivåer.