a:

Även om det är möjligt att lagligt äga ett hem utan bostadsrättsförsäkring, om hemmet finansieras med hypotekslån, kräver de flesta långivare försäkring. Långivare kan också kräva separata översvämnings- eller jordbävningsförsäkringar beroende på var ett hem är beläget. Långivaren skyddar helt enkelt sin investering genom att kräva att husägare ska ha tillgång till tillräckligt med medel för att täcka ersättningskostnaden för strukturen.

Eventuellt tilläggsskydd för ägodelar är frivilligt, och om inteckningslånet är litet, kan husägare endast kräva att köpa försäkring som täcker långivarens andel av fastigheten. Husägare får handla och köpa någon politik som de anser lämpliga, men utan täckning kan långivare placera bolån som standard.

Om det inte är möjligt, går det inte "

I de flesta fall har hyresgägarna i de flesta fall möjlighet att avbryta sina husägares försäkringar eftersom långivarens investeringar inte längre är i fara. Med de stigande kostnaderna för försäkringar kan det vara frestande att "gå blott" och ta bort politiken helt och hållet en gång gett tillfället. För de flesta husägare är deras hus dock deras värdefullaste investering, och de bör göra allt för att skydda den.

De högsta avdragsgilla planerna är bättre än ingenting. De två främsta anledningarna till att människor väljer att gå utan husägarnas försäkring är på grund av ekonomiska svårigheter eller eftersom de känner att de kan täcka kostnaden för att bygga om sig själva. För dem som kämpar för att betala premier kan det höjas avdragsberättigande så högt som möjligt, vilket kan sänka kostnaderna väsentligt. Att dra nytta av eventuella kvalificerade rabatter och trimning av nonessential eller valfri täckning skyddar ditt hem och sparar pengar.

För de med betydande tillgångar sänker självrisken premien och ger skydd mot katastrofal förlust. Det är viktigt att ha tillgång till tillräckligt med pengar för att täcka kostnaden för självrisken, som kan vara så hög som $ 100 000.