Det beror på.
Om du är ägare till Roth IRA-ägaren och du är den enda primära mottagaren, kan du behandla Roth IRA som din egen. Det innebär att du inte behöver ta utdelningar om du inte vill göra det.
Om du inte är den överlevande makan till Roth IRA-ägaren, är dina alternativ enligt följande:
- Fördela hela saldot senast den 31 december i det femte året efter året som Roth IRA-ägaren dog.
- Fördela tillgångarna över din ensamhetstid. Enligt detta alternativ måste fördelningar börja senast den 31 december året efter året då Roth IRA-ägaren dog.
För att vara säker, kolla Roth IRA-avtalet och upplysningsförklaringen för att bestämma dina alternativ, eftersom IRA-förvaringsinstitutet kan begränsa dina alternativ. Exempelvis begränsar vissa vaktmästare distributionsalternativ för mottagare till femårsoptionen.
För mer insikt, se Inherited Retirement Plan Assets - Del 1 och Del 2 .
Fråga besvarad av Denise Appleby , CISP, CRC, CRPS, CRSP, APA
Kan jag, utan skattepåföljder, använda IRA jag ärvde från min far att köpa ett hem som jag ska leva i? Han var 72 och hade börjat ta små utbetalningar på den.
Om du arvade en IRA från någon som inte var din make när du dog, kommer de belopp som du får som utdelning från IRA aldrig att bli föremål för några sanktioner för tidig distribution. Mängder du får behandlas emellertid som vanligt inkomst (för dig) och kan vara föremål för inkomstskatt.
Jag är en lärare i ett folkeskolsystem och jag don ' Jag har för närvarande en 403 (b) plan, men jag har lite pengar i en Roth IRA och även en självstyrd IRA. Kan jag rulla mina IRA-medel i en nyöppnad 403 (b) plan, eftersom jag för närvarande är anställd av skolan s
Om du etablerar ett 403 (b) konto enligt skolans 403 (b) plan, du kan rulla de traditionella IRA-tillgångarna till 403 (b) -kontot. Som du kanske vet kan övergången från traditionell IRA till 403 (b) inte inkludera belopp eller belopp som motsvarar nödvändiga minsta utdelningar.
Jag har en KSOP genom min arbetsgivare att jag har investerat 100% i aktiebolag. Jag är nu oroad över att jag inte är diversifierad och skulle vilja flytta från aktiebolag och till fonder. Är det tillåtet med de medel jag har bidragit till kontot?
För att vara säker på dina alternativ, är det bäst att kolla sammanfattningsplanbeskrivningen (SPD) för planen. Alternativen kan variera för olika planer. Detta bör innehålla en förklaring av reglerna, inklusive diversifieringsalternativ. Om du har online tillgång till ditt KSOP-konto kan du också ha online-åtkomst till din planens SPD.