Klyftan i pensionssparande mellan medelarbetarens nästägg och det belopp som kommer att behövas vid pensionering har varit källa till betydande debatt och oro på finansområdet under årtionden. En av ideerna att fixa det som nu implementeras av många arbetsgivare är automatisk registrering av anställda i en kvalificerad pensionsplan.

Men vissa hävdar att även detta inte räcker, och att pensionsbesparingar bör bli obligatoriska för alla anställda rikstäckande. Men vilken påverkan skulle denna åtgärd i slutändan ha? Det finns inga konkreta svar, men de flesta är överens om att något måste göras för att hjälpa till med att starta upp sparandeskapet för unga yrkesverksamma idag som står inför berg av högskoleskuld, låga inträdesnivåer och en pension som kanske inte ens har sociala förmåner. Utöver det finns nästan 70 miljoner arbetstagare i Amerika som inte har tillgång till någon typ av arbetsgivare-sponsrad pensionsplan.

Här är några förslag på sätt att lösa problem med montering av pensioneringsplanering. ) En möjlig idé

Tanken om en ytterligare obligatorisk pensionssparande plan har blivit förbundna med politiker och ekonomer i åratal . Ett av de senaste förslagen kommer från Teresa Ghilarducci, ekonomichef vid New School for Social Research och chef för Schwartz Center for Economic Policy Analysis, och Hamilton "Tony" James, presidenten för Blackstone Group, som är en av de största private equity-företag på marknaden.

Deras idé skulle ersätta den nuvarande användningen av 401 (k) planer med ett offentligt sparat sparningssystem som kallas pensionssparande planen. Denna plan skulle innehålla bärbara konton för alla individer som arbetar dels eller heltid. Alla arbetstagare skulle vara skyldiga att göra ett lägsta bidrag på 1,5% av deras lön till dessa konton, och arbetsgivare skulle behöva göra motsvarande bidrag av samma belopp. Pengarna i dessa konton skulle användas för att köpa en livränta vid pensionering som skulle betala en garanterad inkomstström till arbetaren utöver social trygghet.

Bidragen skulle placeras i en samlad fond som investeras och administreras av den pengaransvarige som de väljer. Anställda skulle få en inkomstneutral icke återbetalningsbar skattekredit på upp till $ 600 för sina obligatoriska bidrag, vilket skulle täcka kostnaden för dessa avgifter för familjer i lägre klass. Pengarna att betala för denna kredit skulle genereras genom en fasavsättning av den skattemässiga uppskjutna statusen på 401 k. Planera bidrag från andra skattebetalare. Kostnaden för planen för arbetsgivare skulle täckas av att de släpptes från att behöva göra matchande bidrag eller administrera någon annan typ av pensionsplan.Livräntautbetalningarna vid pensionering skulle göras av Socialförsäkringsverket och skulle baseras på ett lägsta kontorsvärde som motsvarar alla bidrag som gjordes med 2% tillväxt om den faktiska sammanslagna portföljen överträffar denna nivå.

) Kritikerna i den här planen har hävdat att det i allt väsentligt tar mer incitament för pensionsbesparingar från privat företag och sätter dem i en annan statligt system som kommer att vara slöseri och ineffektivt. Planen skulle effektivt laga en annan federalt sponsrad plan utöver social trygghet på bekostnad av vårt nuvarande system av frivilliga besparingsplaner. Men Ghilarducci och James hävdar att det är exakt vad som behövs. Ghilarducci har varit en svår kritiker av 401 (k) planer i åratal, och James är hoppfullt att deras förslag åtminstone kommer att starta en dialog. Ett annat förslag

Senator Jeff Merkley (D-Ore.) Presenterade ett separat förslag till kongressen 2016 med titeln The American Savings Act. Detta skulle ge arbetstagare som inte har tillgång till en pensionsplan genom sina arbetsgivare med ett bärbart konto som skulle sippra bort minst 3% av sina inkomster. Bidrag kan göras på antingen Pretax eller Roth-basis. Medarbetare kan bidra till upp till 18 000 dollar i planen om de väljer och investeringsvalen skulle troligen spegla de som finns i sparsamhetsplanen, pensionsplanen för statliga arbetstagare. Om systemet implementeras enligt föreliggande förslag skulle det eliminera behovet av att arbetsgivare betalar och sponsrar sina egna pensionsplaner. (För relaterad läsning se:

Pensionsplanering: Introduktion.

) President Obama har också trätt in på denna arena med MyRA, som gör det möjligt för arbetsgivare att erbjuda låginkomsttagare chansen att spara för pensionering med hjälp av statsgaranterade konton som kan överföras från en arbetsgivare till en annan. Dessa konton har ännu inte använts i stor utsträckning, och tiden kommer att berätta hur populär de blir. Bottom Line

Även om alla ganska instämmer i att pensionssparande i Amerika behöver en fullständig översyn, är det mycket debatt om hur det ska lösas. Demokrater tenderar att gynna mer statliga lösningar på detta problem medan republikanerna anser att detta är ett jobb för den privata sektorn. Hur det spelar ut är någons gissning just nu. (För relaterad läsning, se:

myRA: Hur det fungerar, fördelar och nackdelar

)