Yngre investerare, inklusive tusenåriga, har en stor fördel när det gäller att spara för sin pension: tid. De tittar på 35 till 40 år eller mer för att ackumulera ett bra medelstora nästägg för ägg.

Finansiella rådgivare som är placerade och villiga att hjälpa dessa yngre kunder att komma igång på rätt fot kan ge välbehövlig vägledning och bygga upp en kadre av långsiktiga kundrelationer. (För relaterad läsning, se: Ska rådgivare undvika tusenåriga kunder? )

Börja nu, lägg sedan till lite risk

Det första att berätta för unga investerare är att vana att spara och investera i pension så snart som möjligt. Detta görs enkelt som löneförskjutningar till en 401 (k) eller liknande pensionsplan. det kommer rätt ut ur en lönecheck. De kommer inte att sakna pengarna. Uppskjutande åtminstone tillräckligt för att tjäna hela företaget match om en erbjuds är optimal; Dessutom försöker du öka andelen lön som uppskjuts med minst en procent varje år tills kunden når maximala bidragsnivåer. Effekten av ihållande bidrag och sammansättning över tiden kan så småningom resultera i ett betydande boägsägg.

För några år sedan tjänade jag som rådgivare till ett företags 401 (k) plan och var förvånad och förskräckt över att se betydande pengar investerat av anställda i åldersgruppen 20-29 år i planens penningmarknadsalternativ. Vilket slöseri.

De unga bör ta risker - det innebär att investera i aktier. Många tusenårsåldern såg på att deras föräldrar tappade pengar i de finansiella kriserna under det senaste decenniet och kan vara lite riskavvikande. Om du investerar pengar över en lång tidshorisont, kan jag nästan säkert garantera att det kommer att finnas tider att du kommer att förlora pengar. Än sen då? Även om jag inte förespråkar att ta onödiga risker, har yngre investerare tid att återhämta sig från eventuella förluster. Uppsidan av att investera med en högre risknivå borde kompensera för eventuella kortfristiga förluster. (För relaterad läsning, se: En finansiell rådgivares vägledning till millennials. )

Precis lika viktigt måste dessa yngre investerare anpassa risken i sina portföljer över tiden när de fyller. Det innebär att övervaka sina innehav och regelbundet se över sina finansiella planer. En finansiell rådgivare kan ge värdefull vägledning här.

Var att få hjälp

I dagens miljö finns det många sätt att hjälpa yngre investerare att komma igång. Även om jag inte är ett stort fan av dem för äldre investerare, kan en måldagsfond vara den idealiska vägen för dem som börjar bygga en diversifierad portfölj i sin 401 (k) plan. Dessa är professionellt förvaltade portföljer som reviderar deras tillgångsallokering över tid, vilket minskar exponeringen mot aktier som tiden tills måldatumet minskar.

Längre daterade medel har i allmänhet hög exponering mot aktier och kan vara lämpliga för yngre investerare. Som med alla investeringsval är det klokt att titta på TDF-familjen som erbjuds i ditt företags plan för att säkerställa att kostnaderna är rimliga.

Några 401 (k) planer erbjuder hjälp till sina anställda när det gäller att hantera sina portföljer. Det kan innebära att du betalar en avgift för att ditt konto ska kunna hanteras professionellt av planleverantören (Vanguard och Fidelity bland annat gör det) eller det kan innebära ett tredjepartsföretag som Financial Engines (FNGN FNGNFinancial Engines Inc27. 98 + 5. 17% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ). ) Robo-rådgivare, online förvaltning av förmögenhetsförvaltning som tillhandahåller automatiserad ekonomisk rådgivning är välutrustade för att hantera yngre investerare och kräva lägre kostnader, låga miniminivåer och online-tillgänglighet. Hjälp via denna kanal för 401 (k) investerare är inte lika rikliga som sannolikt kommer att vara i framtiden, men en innovativ start, Blooom, fokuserar uteslutande på pensionsplan investerare.

Det finns många robo-rådgivare för icke-401 (k) -investeringar, inklusive Wealthfront and Betterment. Dessutom lanserade Schwab nyligen en som Vanguard. Båda företagen har eller kommer att rulla ut versioner för användning av finansiella rådgivare intresserade av att använda denna teknik för att odla relationer med yngre investerare. Fidelity erbjuder rådgivare som arbetar med fast tillgång till tjänster av förbättring.

Dessa alternativa pensionssparande fordon kan vara stora möjligheter för rådgivare att hjälpa till att betjäna kunder som kanske inte passar den traditionella förvaltningsmodellen. De är också ett billigare sätt för yngre kunder att få tillgång till de professionella råd som de kan behöva men kanske inte annars ha råd med. I slutändan kan dessa tjänster hjälpa rådgivare odla långsiktiga relationer med investerare som så småningom blir idealiska kunder på vägen när de fortskrider genom sina karriärer och som de ärar rikedom från sina barnboomerföräldrar. (För mer information, se:

Hur rådgivare kan hjälpa Gen Y med 401 (k) problem. Practice Good Spending Habits Millennials måste utveckla bra utgifter och besparingsvanor som kommer att vara en livstid . Samma kan sägas om de flesta generationer när man bara börjar. Ett återkommande problem som millennials kommer att möta är en ständig förändring på arbetsplatsen delvis beroende av den snabba tekniska utvecklingen. Det är högst troligt att tusenåriga kommer att byta jobb och karriärvägar ofta över deras arbetsliv. Det innebär att de måste ta hand om sina pensionskonton när de byter arbetsgivare eller går ut på egen hand. Orphaned, omanagda konton ofta underpresterar och som kan lämna några av dessa människor långt ifrån sina mål vid pensionering.

Att bo under ett sätt är en annan sund strategi för alla i alla åldrar. När det gäller yngre kunder, kommer dessa vanor att tillåta dem att avsätta pengar för en akutfond, betala ner sina studielån och investera för framtiden.

Bottom Line

Nyare högskolor och andra yngre investerare har tidernas gåva på deras sida när det gäller att spara för sin pensionering. Medan det kan verka som långt ifrån, börjar du investera och spara nu för livet efter en stadig lönecheck är nyckeln till den här gruppen. Ett utmärkt första steg är att delta i bolagets pensionsplan. Finansiella rådgivare som är inriktade på att arbeta med denna grupp av unga investerare kan tillhandahålla nödvändig vägledning och bygga långsiktiga kundrelationer. (För mer, se:

Varför tusenåriga bör investera i en Roth IRA.

)