Det finns en bra anledning till att vikten av att balansera en portfölj betonas. Inte bara gör ombalansering dig möjlighet att köpa dina aktier och aktier i fondandelar till ett lägre pris, det tvingar dig också att sälja till en högre. Rebalansiering kan också öka avkastningen med kvart procent eller så. Men, hur balanserar du en 401 (k) portfölj?

Titta på hela investeringskakan

Ett vanligt misstag som investerare gör ser inte på hela investeringspjäsen. När du överväger din tillgångsfördelning, tänk dig att tillgångarna i alla dina investeringskonto är faktiskt på ett konto. Det stora kontot innehåller ditt 401 (k), Roth eller traditionella individuella pensionskonto (IRA) och dina skattepliktiga placeringar för investeringsmäklare. Titta på dina investeringar och konton som en jordgubbe, banan, rabarbertapp. Du har inte en sektion för jordgubbarna, en annan för banan och en tredjedel för rabarbern. Alla ingredienser i dina konton går in i tillgångsfördelningen. (För mer, se: Upprepa din portfölj för att hålla dig uppdaterad .)

Rebalanseringsexempel

Kendra är i hennes tidiga 30-årsåldern och relativt aggressiv. Hennes tillgångsfördelning är 75% fond och 25% obligationsfonder. Hon delar upp sina tre aktiefonder lika. Detta ger en fördelning på 25 procent i varje fond. Obs! För tillgångsallokeringssamtalet talar vi inte om kontona.

Kendra hade två separata investeringskonton med olika investeringar i vardera. Hennes tillgångsallokering är 75% fond fond och 25% fond fond . (För mer, se: Varför investerare behöver återuppta sina portföljer .)

Här är detaljerna för varje konto i början av året:

Konto 1: 401 (k) $ 10 000

$ 5 000 Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)

$ 5 000 Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

Konto 2: Fidelity Brokerage Investeringskonto $ 10 000

$ 5 000 Fidelity Spartan Global ex US Index Fund (FSGDX)

$ 5 000 Vanguard Utdelningstillväxtfond (VDIGX)

Summa investeringar tillgångar = $ 20 000

Här är en detaljerad fördelning av den totala investeringsportföljens fördelade tillgångsallokering, inklusive kontovärden:

75% Aktieinvesteringar - $ 15 000

25% Obligationsinvesteringar - $ 5 000

Hennes portfölj var perfekt balanserad i början av året. Vid årsskiftet fanns några medel, medan andra försvann. Så här ser hennes tillgångsvärden ut den 31 december. (För mer, se: Rebalansens roll .)

Konto 1: 401 (k) $ 11, 150

$ 5, 900 - Vanguard Summa börskursindexfonden (VTSMX)

$ 5, 250 - Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

Konto 2: Fidelity Brokerage Investeringskonto $ 10, 900

$ 5, 300 - Fidelity Spartan Global ex U.S. Index Fund (FSGDX)

$ 5, 600 - Vanguard Dividend Growth Fund (VDIGX)

Vid slutet av året, på grund av förändringarna i tillgångsvärdena, ökade hennes värdepappersportfölj från $ 20 000 till $ 22, 050 för en årlig kapital appreciering av 10. 25%.

Vid årets slut blev hennes tillgångsfördelning:

76. 2% Aktieinvesteringar - $ 16, 800

23. 8% Obligationsinvesteringar - $ 5, 250

I enlighet med sin föredragna tillgångsallokering bör det nya portföljvärdet per tillgångsklass vara: (För mer, se: Uppnå optimal fördelning av tillgångar .)

75% Aktieinvesteringar - $ 16, 537. 50

25% Obligationsinvesteringar - $ 5, 512. 50

Målet med tillgångsallokering är att returnera tillgångsklassprocenter till den förutbestämda tillgångstilldelningen.

Idealiskt kommer Kendra under januari att återbalansera för att komma tillbaka till sin ursprungliga tillgångsallokering. Hon är inte säker på hur man optimalt köper och säljer medel för att balansera hennes 401 (k) konto. Hittills har vi tittat på hennes totala investeringsportfölj.

Låt oss nu bryta ut 401 (k) -kontot.

Rebalancing 401 (k)

Efter att ha återbalanserat tillbaka till den ursprungliga 25% i varje fond, här är hur 401 (k) -kontot ska värderas:

$ 5, 512 ($ 22, 050 * 0. 25) - Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)

$ 5, 512 ($ 22, 050 * 0. 25) - Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

Här är värdet av 401 (k) före ombalansering:

$ 5 900 - Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)

$ 5, 250 - Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

För att balansera tillbaka till den ursprungliga tillgångsallokeringen på $ 5 , 900 Kendra bör sälja $ 388 värde av aktier i Vanguard Total Stock Market Index Fund ($ 5, 512 - $ 5, 900) för att återgå till den föredragna 25% av det totala portföljvärdet på $ 5, 512. Hon borde köpa 262 dollar. 50 i Vanguard Total Bond Market Index Fund för att nå 25% asset allocation procent eller $ 5, 512 värde ($ 5, 512 - $ 5, 250).

Ombalansen är faktiskt väldigt enkel. Du bestämmer det belopp som behövs för att köpas eller säljas av varje fond för att återgå till den föredragna tillgångstilldelningen. I en 401 (k) köper eller säljer du rätt antal aktier via kontoens handelsplattform. (För mer, se: 6 Asset Allocation Strategies that Work .)

Om du inte vill köpa och sälja aktier för att återgå till önskad fördelning, kan du justera dina framtida bidrag för att bidra mer till Vanguard Total Bond Market Index Fund och minska bidraget till Vanguard Total Stock Market Index Fund. Med tiden, beroende på hur marknaderna utförs under det följande året, kommer detta att flytta dina investeringsvärden mot de önskade tillgångsklassprocenterna.

Bottom Line

Rebalancing är inte en exakt vetenskap. Eftersom tillgångsvärdena rör sig dagligen, kommer det att finnas en liten avvikelse i din tillgångsallokering, även om du balanserar en dag till nästa. Således är en "tillräckligt god" tillgångsallokering lämplig. Eftersom Kendras portfölj inte var för långt utanför varumärket kan hon överväga att göra ingenting och vänta några månader innan han återfår beslutet om ombalansering.(För mer, se: Knowing When to Rebalance .)