Ibland arbetar livet inte som planerat. Plötsliga sjukdomar är inte bara förödande för de mest uppenbara skälen; de kommer också att ta de bästa fastställda ekonomiska planerna och helt uppliva dem. Då finns det den ännu mer förskräckliga bördan av kroniska tillstånd som kan skugga livet i slutet av år, även årtionden. En av de mest skrämmande, särskilt med tanke på nationens snabbt åldrande befolkning, är Alzheimers sjukdom, ett neurologiskt tillstånd som påverkar kognition. Alzheimers påverkar mer än fem miljoner amerikaner, och ungefär en av tre seniorer kommer att dö med sjukdomen eller någon form av demens, enligt Alzheimers Association.

Kostnaden för patienten är signifikant. Ett privat rum i ett vårdhem kan komma till 250 dollar per dag - mer än 91 000 dollar per år. Lägg till doktorsbesök, receptbelagda läkemedel och många andra kostnader. Och patienten är inte den enda som betalar. Uppgifterna visar att vårdgivare kan skölja ut $ 5 000 per år eller mer omhändertagande av en Alzheimers patient.

Detta gör en riktig ekonomisk planering avgörande. Vad ska du göra med dina ekonomiska planer om du eller en familjemedlem diagnostiseras med sjukdomen? (För mer, se Demens och pensionering: Hur rådgivare kan hjälpa .)

Äldre advokat Debra Speyer säger, "Om en person diagnostiseras med Alzheimers, kan de vid ett ögonblick vara klokt och veta vem de och vad deras tillgångar är, medan senare Samma dag kan de vara oförmögna att ha sådan förståelse. "Hon fortsätter," medan man kan ha förmåga att förstå och därmed utföra dokumenten, eftersom sjukdomen fortskrider kan deras kapacitet att göra det komma till den punkten att de inte har kapacitet att utföra dessa dokument.

Det är bäst att omedelbart få uppdrag av fastighetsdokument före sjukdomen når den person som inte har kapacitet. Varje dokument har en annan standard för huruvida någon har rätt att utföra det. "Här är vad som är inblandat i att få dina finansiella och juridiska frågor i ordning.

Steg 1: Samla in dokument

Enligt Alzheimers och Densia Caregiver Center ska patienter och vårdgivare sammanställa följande dokument:

Alla bank- och mäklarkontonuppgifter

Dokumenter, hypotekslån eller ägaranspråk > Försäkringspolicyer

• Återkallande eller utestående räkningar
• 401 (k) och 403 (b) Planer, pensioner och andra pensionshandlingar, inklusive Veterans Affairs-dokument, om tillämpligt
• Social Security and Medicare dokument
• Aktie certifikat
• Glöm inte några online-tillgångar som sociala medier, kundlojalitets tillgångar som frekventa flyer miles och andra digitala fotavtryck som kan behöva hanteras som den person som åldras.
• Steg 2: Skapa eller ändra dokument
• I de flesta fall utvecklas sjukdomen till en punkt där individen inte längre kan fatta beslut om hans eller hennes bästa intresse. Innan du når den punkten, lägg in lagliga planer som bestämmer vem som ska fatta beslut på patientens vägnar. Några av dessa kan innefatta:

Living Will

-

Detta dokument kommunicerar individens önskemål om medicinsk behandling i slutet av livet. Hur aggressivt kommer läkare att behandla honom eller henne i händelse av avancerad sjukdom? Kommer de att utföra HLR? Levande testamente kan vara så detaljerade som önskvärda, men för att någon ska kunna fatta val om dokumentet med hjälp av en advokat måste han eller hon vara kompetent av lagstadgade normer.

• Kommer - En levande vilja slutar när någon går bort, då blir viljan det styrande juridiska dokumentet. Det innehåller instruktioner om hur man delar upp tillgångar och även en exekutör för att säkerställa att alla patientens önskemål utförs på lämpligt sätt.
• Levande förtroende - Beroende på personens ekonomiska situation kan ett levande förtroende vara mer lämpligt än en vilja. Tala med en fastighetsmäklare vid diagnos om en vilja eller förtroende inte redan finns på plats.
• Fullmakt - När en individ blir oförmögen att fatta beslut på egen hand, måste någon komma in och ta rollen som juridisk beslutsfattare. Fullmakten beviljas den personen genom juridiska handlingar. Medan det fortfarande är juridiskt behörigt kan någon bevilja fullmakt för ett enda beslut eller för alla beslut. Hållbar fullmakt för hälso- och sjukvård -
• Det här är en person som är behörig att fatta beslut specifikt om vården när patienten inte kan. Han eller hon kunde besluta om behandling, återupplivning, fortlöpande livsstöd, förändrade vårdgivare eller bara om allt annat relaterat till patientens vård. När du hanterar juridiska överväganden, kom ihåg att stater skapar lagar som styr de flesta av dessa beslut och handlingar. Du bör samråda med en advokat innan du försöker sätta dessa dokument på plats för att undvika långa och dyra rättsliga handlingar senare. Leta efter advokater som specialiserat sig på äldre lag och fastighetsplanering. UBS Advisor Courtney Liddy säger, "Familjer bör ställa in automatiska fakturor, inlämningsnyckeldokument och använda det nationella inte-registreringsregistret, så att Alzheimers patient inte luras av en bluff. "
• Steg 3: Lär dig om försäkringar Tidigt i processen räkna ut omfattningen av sjukförsäkringen. Politiken är drastiskt annorlunda i vårdnivå. Traditionell Medicare kommer att täcka en del av utgifterna men ingenstans nära allt. Patienten kommer sannolikt att behöva ett Medicare-tillskott eller Medigap-täckning. Det finns också Medicare Special Needs Plans som ger vård till människor med särskilda villkor, inklusive Alzheimers. Du kan lära dig mer om SNPs här. Det är också möjligt för personer med tidig inbrott av Alzheimers att få socialförsäkringskassan (SSDI), som betalas till personer som har arbetat tillräckligt med år och inte kan att fortsätta arbeta på grund av funktionshinder.För de som inte har stora tillgångar kan Tilläggsskydd Inkomst (SSI) betalas månadsvis till den person som diagnostiserats. Detta månatliga stöd ges till grundbehov som mat och skydd. Folk med Alzheimers som nu är veteraner kan kvalificera sig för långtidsvård från USA: s veteranavdelning. "Se till att några långsiktiga försäkringsplaner identifieras och förstås.

Steg 4: Justera portföljen

Före diagnosen var en äldre persons ekonomiska mål förmodligen annorlunda: resa, köpa investeringsfastigheter eller lämna barn eller barnbarn ett arv. Nu kommer mycket av hans eller hennes pensionskassor sannolikt att ta hand om. Det kan kräva justeringar. Konsultera en finansiell planerare för att ständigt utvärdera och anpassa portföljen.

Ett alternativ att överväga är en förvaltad IRA, som har några av de förmögenhetsförmåner som går ut på att bygga upp, till exempel att hålla arvtagare från att få en klumpsumma och spendera allt snart efter patientens död. Detta kan ge patienten större förtroende för att alla arvtagare kommer att ta hand om korrekt. Trusteed IRAs är inte nödvändiga för lågbalans-IRA, men när saldon når upp till 2 miljoner dollar eller mer blir de ett alternativ. Fråga en finansiell planerare eller fastighetsmäklare om detta.

Tänk också på hur du hanterar andra tillgångar, inklusive tillhandahållande från en make eller annan familjemedlem som kan vara beroende av patienten. (För mer information, se

Tillgångar för tillgångar till skydd för tillgångar: Hjälp till pensionärer

.) Se till att den som är ekonomiskt ansvarig för patienten har de nödvändiga papper och dokument att komma in när det är dags.

Steg 5: Tänk på vårdgivarens inverkan

Eftersom individen blir mindre kunna leva självständigt, måste någon annan ta itu med primärvården. Det kan så småningom kräva ett vårdhem, men om vänner eller familjemedlemmar ska ta individen hemma, måste de planera för det som ser ut. Det kan innebära att eftermontering av hemmet av säkerhetsskäl, modifiering av karriär och anpassning av barnomsorg. Den som tar ansvaret kommer att få ett allt svårare jobb. Stödsystem bör identifieras tidigt. Steg 6: Undersök förmånsarrangemang i förväg Tidigt i Alzheimers process kan en individ kunna hjälpa familjen i vänner när man ser fram emot att dö, om den här typen av planering känns bekväm för dem. Eftersom Alzheimers progression är så ansträngande kan detta vara verkligt fördelaktigt längs linjen. Det första beslutet kommer att vara begravning, kremering eller donation - något patienten ska välja om möjligt. Efter det att du bestämmer dig för en tjänst, hitta en kyrkogård om det är aktuellt och förskott några eller alla utgifter.

Steg 7: Håll patienten säker

När allt är på plats, kommunicera med familjemedlemmar, vårdgivare och proffs. Berätta för dem att leta efter något beteende som kan varna observatörer att individen är försämrad. Några exempel försöker köpa stora föremål eller donera pengar till tvivelaktiga källor.Kom ihåg att dokument kan behöva justeras när sjukdomen fortskrider. Ta reda på i förväg hur du övergår till nästa steg efter behov.

Bottom Line

Nyckeln är enligt experter att göra så många arrangemang som möjligt medan patienten är tidig i sjukdomen. Det gör det möjligt för honom eller henne att vara en del av beslutsprocessen. För det andra, samla teamet av experter som kommer att hjälpa som patientens tillstånd förändras. Slutligen glöm inte vården av vårdgivarna. De behöver också stöd. (För mer, se

Rådgivare bör överväga ett "Demensprotokoll"

.)