Socialbidragspensionen ger alternativ till änka eller änkling till en arbetstagare som omfattas när de dör. Att maximera denna förmån för en man eller en fru är viktigt, men ofta mer så för en fru eftersom kvinnor ofta brukar leva lite längre och män är ofta den högre löntagaren i många par. Som din kunds ekonomiska rådgivare hjälper du till att klientpar gör vad de kan för att maximera eventuell överlevandes förmån är en del av den goda ekonomiska planeringen som du gör för dem.

Hur fungerar det?

När en make dödar sina förmåner stoppas vilket kan orsaka ett omedelbart finansiellt och kassaflödesproblem om deras förmån var betydligt större än den som överlevde. Överlevnadsförmånen för social trygghet kan mildra blåsan. Den efterlevande maken har möjlighet att ta större nytta eller överlevande, om det skulle leda till större betalningar. Detta inkluderar alla kostnader för levande förmåner som den avlidne maken på vägen förtjänar. (För mer, se: Hur man hjälper kvinnor att navigera social trygghet .)

Om den högre tjänstemannen väntar på att fila tills de når sin fulla pensionsålder (FRA), som för närvarande är 66 för de som föddes före 1960, eller utöver överlevandesförmånen baserat på deras intjäningsrekord ökar betydligt .

Medan filen och avbrytandet med begränsad ansökan som hävdar strategin för par är borta, är det fortfarande viktigt att samordna arkivering för gifta kunder. Män är ofta de högre löntagarna och om så är fallet är det önskvärt att de väntar så länge som möjligt att lämna in sina förmåner för att maximera överlevnadsförmånen om de först dör.

Vem är berättigad?

Vid din dödsfall kan din nuvarande make / maka få en överlevandes förmån som beskrivs ovan. Dessutom kan en före detta make även få en överlevandes förmån. I vissa fall kan överlevande ogiftiga barn och beroende föräldrar också få efterlevandepension. En övergångsbetalning kan också finnas tillgänglig för den efterlevande makan eller barn som är beroende också. (För relaterad läsning, se: Hur är fördelar för spousefördelar beräknade för social trygghet? )

Hur mycket kostar det?

En efterlevande make kan få efterlevandepension utifrån den sena makeens intäktsredovisning så tidigt som 60 år. Andelen av deras avlidna make förmån som de skulle vara berättigade till får varieras enligt följande:

• Om änkan eller änkaren har nått sin FRA, skulle de få 100% av deras avlidna make.
• Om änkan eller änkaren är mellan 60 år och deras FRA, skulle de få mellan 71.5% till 99% av deras avlidna make.
• Om änkan eller änkaren är inaktiverad och mellan 50 och 59 år skulle de få mellan 71,5% av deras avlidna make.
• Om änkan eller änkaren vårdar ett barn som är beroende av barn under 16 år, skulle de få 75% av deras avlidna make.
• Ett barn som är under 18 år (eller 19 år om det fortfarande finns i gymnasiet eller grundskolan) eller som är handikappad skulle få 75% av deras avlidna föräldrapenning.
• Beroende föräldrar till den avlidne arbetstagaren som är 62 år eller äldre skulle få 82,5% av arbetstagarens förmån för en förälder och 75% vardera om det finns två överlevande föräldrar. (För mer, se: En vägledning till förmåner för socialförsäkringsavtalsförmåner .)

Förmåner för en ex-make

En ex-make kan få efterlevande förmåner på den ex-makeens död om äktenskapet hade varit minst 10 år, är de för närvarande ogifta eller inte gifta sig förrän efter 60 års ålder. Om den ex-make / makan är omhändertagen till ett barn av den avlidne före makan som är under 16 år eller är funktionshindrad, gör de inte måste möta längden på äktenskapskravet.

Samma könpar

Efter högsta domstolens beslut i juni 2015 är samma könpar nu berättigade till samma sociala förmåner som heterosexuella par, även i stater som inte tidigare erkände lagenligheten av samma könsekvivalenter. Några av detaljerna är fortfarande i flux och överlevande av samma kön äktenskap och civila fackförbund är i ett tillstånd av limbo som kan ta lite tid att lösa. ) Finansiella rådgivare som arbetar med samma sexpar, och särskilt om en av makarna har dött, bör rådgöra och arbeta med den efterlevande maken att lämna in efterlevandes förmåner som om det var ett heterosexuellt par. Detta kommer att göra dem i stånd att dra nytta när frågor som omger stater som inte känner igen dessa äktenskap och juridiska fackföreningar är löst. Tyvärr verkar det inte vara en tidsplan för denna resolution.

Bottom Line

Pensionsplanering för gifta par ska innehålla en plan för att maximera inte bara livstidsförsäkringsförmånerna utan även efterlevandes förmåner för en make, vars inkomst och förmåner kan vara mycket lägre än den andra maken. Dessutom bör rådgivare förstå reglerna för överlevandes förmåner för en mängd olika situationer, så att de kan ge vägledning efter behov för skilda klienter, par av samma kön och andra beroende av kunder. (För mer, se:

Hur kan du hjälpa kunder med social trygghet .)