Desperata människor är de perfekta målen för bedrägerier, och med så många människor som drunknar i studielånsskulder är det inte konstigt att många faller för hånar som Obama-studentlånet förlåtelse bluff. Hur ser du en bluff och hur kan du hitta verklig, legitim hjälp?

Vi talar om siffror så stora att vissa högskolans grader har litet hopp om att betala tillbaka dessa lån inom de närmaste decennierna. Att tro att du kommer att ha decennier långa betalningar på hundratals eller till och med över 1 000 dollar varje månad är läskigt, och du kommer leta efter någonting (eller någon) som kan hjälpa till.

"Har du hört talas om presidentens nya studentlåns förlåtelseplaner? "Det är en lockande framtid som fortsätter att be folk att ringa för mer information. Om du ringer, hör du hur företaget kan hjälpa dig. Någon kommer sannolikt att fråga dig om en förskottsavgift för att antingen fylla i pappersarbete på dina vägnar eller förhandla med dina långivare, eller de säger att de kommer att refinansiera dina lån. Låt oss vara tydliga. Vare sig president Obama nämns eller inte, det här är förmodligen bluffar.

Myt Debunking

Först förstår det att endast i de sällsynta fallen kan studielån bli förlåtna. Även arkivering för konkurs kommer inte att göra dina lån gå iväg. Om du kvalificerar, tar processen lång tid och många juridiska avgifter, men du borde inte planera på kvalificerad nivå. De flesta människor gör det inte.

Det pappersarbete som dessa scammers erbjuder att komplettera för dig är gratis tillgängligt. Du behöver inte en advokat eller någon med utbildning och expertis som du inte har. Om du har problem med att betala dina lån, ring din långivare och förklara att du letar efter olika återbetalningsalternativ. Det kommer att förklara vilken hjälp du kan kvalificera dig för utan att ladda dig någonting.

Om du har flera studielån är konsolidering ett alternativ, men var försiktig med hur du gör det. Scamföretag kan konsolidera din studentskuld till högre räntelån eller göra dina offentliga lån privat. Privata lån får inte innefatta låntagarvänliga återbetalningsalternativ, uthållighet och andra förmåner som följer med offentliga lån. (För mer, se Studentlånskulder: Är konsolidering svaret? )

Hur man undviker en bluff

Svindlarna kommer att försöka dra nytta av din känsla av hopplöshet genom att erbjuda dig alltför bra -Vär-sanna påståenden. Titta förbi dina känslor och fråga dig själv om företagets påståenden låter sanna. Nej, president Obama godkände inte något som gör att dina lån kan torkas bort just nu.

För det andra, om du tror att företaget är legit, betalar du inte någonting i förskott. Företag som erbjuder reella låntjänster kommer inte att ta ut en förskottsavgift. De kommer att ta en procentandel senare.

Tredje, ge inte någon tredjeparts företagsfullmakt över något av ditt.Slutligen glöm inte att det finns gott om hjälp för dig som inte kostar dig någonting.

Vilken hjälp finns där ute?

Presidentens del är inte helt fel. År 2014 undertecknade Obama lagstiftning som utvidgade några värdefulla program för att hjälpa till med återbetalning av studielån. Programmet "Betala som du tjänar" låter dig betala utbetalningar med 10% till 15% av din diskretionära inkomst. Om du gör alla dina betalningar i tid, är beloppet förlåtet efter 20 till 25 år. För att kvalificera måste du dock bevisa ekonomiska svårigheter.

Det finns också samma alternativ som "Inkomstbaserad återbetalning" som täcker din betalning till 15% av din diskretionära inkomst med total förlåtelse som inträffar efter 25 år.

Om du är lärare till vissa ämnen i låginkomstområden kan du vara berättigad till $ 17 500 i förlåtelse eller om du är i en offentlig tjänstgöring, kan dina lån helt förlåtas efter 10 års anställning och konsekventa on-time betalningar.

Det finns också privata bidragsliknande program för läkare och jurister. I New York kommer Regents Physician Loan Forgiveness Award att ge 80 eller fler personer $ 10 000 för att få förlåtelse om de utövar medicin i områden som är kända för att ha brist på läkare.

Om du är villig att tjäna som offentlig försvarare eller åklagare i minst tre år i ett berättigat tillstånd, betalar John R. Justice Student Loans Repayment Program upp till $ 60 000 av studielånslättnaden om du kvalificerar dig .

Det finns många förlåtelsesprogram. Du kan se några av alternativen på Student Loan Hero.

Du kanske också är intresserad av att läsa 10 tips för att hantera din skuldsättning för studentlån .

Bottom Line

Det finns gott om gratis hjälp för dig om du kämpar med studielånsskulden. Du behöver inte betala någon för att fylla i pappersarbete för dig. Först nå ut till din långivare och berätta för dem att du letar efter alternativ för att minska din betalning. Kontrollera sedan om det finns några program som du kvalificerar (eller kunde kvalificera) som skulle resultera i full eller delvis förlåtelse, om det är något du vill göra.

Ett varningstecken: Att minska betalningarna minskar inte räntesatsen som fortsätter att byggas. En fullständig förlåtelse om 20-25 år låter lockande, men om det ökar löptiden på ditt lån kan det också öka den ränta du betalar. Det bästa sättet att hantera det är att sträva efter att betala din studentskuld så tidigt som möjligt. En lovande trend: Vissa arbetsgivare erbjuder nu hjälp med studentskuld som anställningsförmån (se Nyanställd förmån: Hjälp att betala studielån ).