Investerare sprängs ständigt med ny information. Ljudbett och bryta nyhetsrubriker dominerar sina smarta telefoner, deras datorer och deras TV-skärmar. All denna information är utsläppt på ett sätt som är utformat för att få investerarnas uppmärksamhet och informera dem om vad som händer på marknaderna. Upp-till-minuten-meddelanden ta tag i deras uppmärksamhet. Men framsteg inom informationsteknik hjälper också investerare att samla information snabbare, vilket gör det enklare för dem att investera.

Enskilda investerare har fler alternativ att välja mellan idag, till exempel lågprisindexfonder, billiga affärsmöjligheter och en uppsjö av fonder och börshandlade fonder som alla har varit en välsignelse till den investerande allmänheten. Den hastighet på vilken nyhet och information nu kan nå investerare, liksom hur snabbt handlarna kan slutföras ger också investerare mer tillgång till möjligheter än de någonsin haft tidigare. Detta har alla lett till förbättrade investeringsfordon. Men samtidigt som all denna snabba tillgång till information och handel sker, frågar några i den finansiella rådgivningsbranschen om det verkligen hjälper investerare att fatta bättre beslut och förbättra sina investeringsutsikter. (För relaterad läsning, se: Finansiella rådgivare känner sig cyber-osäkra .)

Målet med de flesta investerare är att kunna göra smarta investeringsbeslut på ett kostnadseffektivt och effektivt sätt som inte orsakar dem för mycket stress. Investerare vill också känna sig trygga att deras innehav är diversifierade nog för att sänka risken, samtidigt som de ger en bra avkastning. Registrerade investeringsrådgivare samt pengarhanteringsföretag har gjort mycket i vägen för att utbilda investerare under det senaste decenniet om hur de bäst kan uppnå sina mål. Men deras ansträngningar har inte alltid varit framgångsrika. Det är därför som vissa investeringsrådgivare letar efter framsteg inom teknik för att hjälpa investerare att komma på spår. (För relaterad läsning, se: Sex saker dåliga finansiella rådgivare gör .)

En av dessa framsteg är ökad användning av automationsteknik. Dessa verktyg kan hjälpa investerare att uppnå de resultat de söker i rekordfart, samtidigt som de hjälper till att hålla sina känslor under kontroll under processen. Förbättring, som nu har nära 1 miljard dollar i förvaltat kapital, har redan kommit på automationstekniken bandwagon erbjuder denna tjänst till sina kunder. I oktober lanserade företaget Betterment Institutionally, som var utformat för att hjälpa rådgivare att använda sina anständiga investeringsteknologiredverktyg för att öka sin verksamhet, samtidigt som de frigjorde sin tid så att de kan spendera mer av det med sina kunder.(För mer, se: Tips för att hålla dina finansiella data säkra online .)

Betterments automatiserade investeringspaket och "smart user" -upplevelse utformades faktiskt utifrån information från beteendeekonomiska studier. Målet var att hjälpa investerare och rådgivare att göra ett bättre jobb att investera i börshandlade fonder och att uppnå bättre resultat. Här är fyra sätt på vilka denna typ av automatiserad investeringsteknik har visat sig fördelaktig för investerare.

Bättre skatteeffektivitet: Med hjälp av automatiserad teknik kan investerare utnyttja förbättrade skatteeffektivitetsstrategier. Dessa strategier inkluderar skattereduktion och skattemedvetna aktieförsäljningar, vilka båda kan öka investerarens totala avkastning utan att lägga till någon ytterligare risk. Investerare eller finansiella rådgivare som använder dessa automatiserade plattformar och får fördelarna med lägre skatter gör det genom att kunna ta bort de flesta av de manuella tidskostnaderna och det mänskliga fel som kan hända under processen. Faktum är att enligt undersökningar som utarbetats av Betterment kan skatteförlustskördautomatisering lägga till upp till 77 punkter på årsbasis till nettoinvesteringar.

Mer fokuserad fördelningsrådgivning: För de som vill skapa flera portföljer som är anpassade till deras behov kan användandet av automatiseringsteknik vara ett bra sätt att gå. Det möjliggör skapandet av portföljer med varierande tillgångsklasser och olika mål när det gäller långa och kortfristiga investeringshorisonter, spara för köp eller sparande för pensionering. I själva verket kan måldatumsfonder skapas för varje mål.

Underhållshantering: Automatiseringsteknik möjliggör också att portföljunderhållet sker fortlöpande på ett automatiserat och skatteeffektivt sätt. Dessa verktyg tillåter kassaflöde som insättningar, uttag eller återinvestering av utdelningar regelbundet att återbalanseras i en portfölj, igen med långa eller kortsiktiga mål i åtanke.

Resultat kan förhandsgranskas : Varje form av rörelse inom en portfölj, inklusive förändring av en tillgångsfördelning eller en återkallelse, kan bli föremål för skattekonsekvenser. Men med hjälp av automatiserad teknik eller algoritmer, såsom Betterment's Tax Impact Preview, kan rådgivare och investerare bedöma effekterna av någon åtgärd innan de faktiskt gör det. På så sätt får investerare tillgång till databaserad rationale som kan hjälpa dem att bestämma sig för att hålla kursen, göra ett drag eller skjuta upp investeringsverksamheten för att vänta på en mer fördelaktig skattesituation.

Bottom Line

Automatiserad teknik förändrar investeringslandskapet genom att möjliggöra bättre investeringsresultat genom ökad skatteeffektivitet, mer fokuserad förvaltning och fördelning av tillgångar och frigör rådgivningstid, så att mer av det kan spenderas med fokus på deras kunders behov. (Mer information finns i Hur finansiella rådgivare kan anpassa sig till Robo-Advisors .)