Alla vill veta exakt hur mycket att spara för pensionering så att de bara kan ställa in det och glömma det. JP Morgan Chase (JPM JPMJPMorgan Chase & Co100. 78-0. 62% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) har försökt räkna ut det för Millennials - de födda mellan 1982 och 2004. I The Millennials: Nu Streaming Millennial Travel From Save to Retirement såg fullservicebanken att svara på frågan, med hänsyn till hur livet, marknaden och regeringen kan påverka planeringen.

Här är en översikt över siffrorna JP Morgan kom och en titt på tre av de vanligaste problemen Millennials planerar för pensionering kommer sannolikt att stöta på. (För mer information, se: En finansiell rådgivarhandbok till tusenåriga kunder. Hur mycket att spara

För denna studie fann JP Morgan att om ett tusenårig började spara vid 25 års ålder, han eller hon kommer att behöva spara följande för att kunna gå i pension vid 67 års ålder och uppfylla pensionsinkomstmål:

De som tjänar en medianinkomst måste spara 4% till 9% före skatt.

• De som tjänar en inkomst i den rika kategorin måste spara mellan 9% och 14% före skatt.
• De som anses vara höga nettovärden måste spara mellan 14% och 18% före skatt.
• "Rika och höga nettovärden Millennials kommer att behöva spara mycket mer än medianinkomsttagare på grund av högre skatter och det faktum att de varje år sätter mindre av sin totala inkomst i social trygghet. Dessa kombinerade effekter innebär att de måste förlita sig mer på egen hand för att kunna finansiera sin levnadsstandard vid pensionering, konstaterar Mark Hebner, grundare och ordförande för Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Calif., Och författare till " Indexfonder: 12-stegs återhämtningsprogram för aktiva investerare. ”

Förutom de ovan angivna skattebesparingarna måste Millennials spara 2% efter skatt och ha en arbetsgivare match på 50% upp till 3% - och plötsligt blir ett enkelt svar mer förvirrande .

Många saker kommer att påverka hur mycket du kan spara och hur mycket du slutar med vid pensionering. Följande tre exempel kommer att ha stor inverkan och skulle sannolikt behöva spara ännu mer än uppskattningarna ovan.

Tillgång till pensionsplaner

Endast 51% av de anställda har tillgång till pensionsplaner. Detta kan få stor inverkan på hur mycket du kan spara på ett skatteskyddat pensionskonto. Ju mindre du sparar på ett företags pensionskonto, till exempel en 401 (k) plan, desto mer måste du spara hela tiden. Om du exempelvis har en 401 (k) kan du spara upp till $ 18 000 i 2017 med en skattefördröjd nytta. Om du inte har tillgång till en 401 (k) plan och behöver använda en IRA, är du begränsad till att spara $ 5, 500 per år på ett skattefordelat konto.

) Det betyder att fler måste gå till ett skattepliktigt sparkonto, vilket minskar din sammanslagningseffekt eftersom du måste betala skatt på din vinster. Dessutom saknar du den antagna arbetsgivarens match i ovanstående beräkningar, så du måste också spara den procentsatsen på egen hand också. Tilldelning av tillgångar

Att ha rätt allokering till aktier och obligationer kan göra en stor skillnad i hur mycket din portfölj kommer att återkomma genom åren. Om denna fördelning är för låg på aktier kommer du inte att nå dina mål.

Det har tyvärr visat sig att den genomsnittliga personen mellan 21 och 36 år har 52% av sina besparingar i kontanter. Du kan helt enkelt inte ackumulera de pengar du behöver gå i pension utan mer exponering för aktier. Inflationen ensam kommer att förstöra din köpförmåga vid pensionering utan aktier, så om du flyttar för att lägga till fler aktier i din portfölj är det bara för stressigt att du måste hitta ett sätt att drastiskt öka dina besparingar.

Arbetsosäkerhet

Medan datorer har gjort saker i allmänhet väldigt enkelt, kommer de med några nackdelar. Under din livstid har chansen att ditt jobb ersätts av datorer ökat. Dessutom, på grund av utbredd tillgång till internet finns det ökad konkurrens från utländska arbetstagare som kan göra ditt jobb på distans - och sannolikt för mycket mindre än vad du får betalt.

Med dessa två faktorer på plats ökar chanserna att bli out of work när företag ser ut att minska kostnaderna. När du är ute av jobbet, förlorar du tid att spara på ett pensionskonto och få en arbetsgivare match. Du riskerar också att behöva ta ut pensionssparande för att hålla dig flytande. Det är en annan anledning

Varför behöver du absolut en nödfond

. Bottom Line Livet är för komplicerat för att riskera att spara endast de minimimål som utgör en långsiktig pensionsplan. Det finns många faktorer som vi inte ens täckte som påverkar dina besparingar. Det bästa sättet att hantera dem alla är att spara så mycket du kan. Ett bra mål är att spara minst 15% till 20% av din bruttoinkomst för att säkerställa att du får leva det liv du vill ha i pensionen. (För mer, se:

Gå till rika: Millennial mars till $ 1, 000, 000

.)