Alla har en åsikt om hur mycket pengar du borde ta bort på ditt bankkonto. Sanningen är att det beror på din ekonomiska situation.

Vad du behöver för att hålla i banken är pengarna för dina vanliga räkningar, dina diskretionära utgifter och den del av dina besparingar som utgör din nödfond.

Allt börjar med din budget. Om du inte budgetar rätt, kan du inte ha något att hålla på ditt bankkonto.

Har du inte en budget? Nu är det dags att bygga en. Här är några tankar om hur man gör det.

50/30/20 Rule

Låt oss först titta på den ständigt populära 50/30/20-regeln. I stället för att försöka följa en komplicerad budget med galenummer, kan du tänka på dina pengar som att sitta i tre hinkar.

Kostnader som inte ändras (Fast): 50%

Det skulle vara trevligt om du inte hade månatliga räkningar, men elräkningen kommer, precis som vatten, internet, bil och inteckning ) räkningar. Förutsatt att du har utvärderat hur dessa kostnader passar in i din budget och bestämde att de är musts, finns det inte mycket du kan göra annat än att betala dem.

Fasta kostnader borde äta upp cirka 50% av din månadsbudget.

Diskretionära pengar: 30%

Det här är hinken där någonting (inom förnuftet) går. Det är dina pengar att använda på villor istället för behov.

Intressant inkluderar de flesta planerare mat i denna hink eftersom det finns så mycket val i hur du hanterar denna kostnad: Du kan äta på en restaurang eller äta hemma; du kan köpa generiska eller namn varumärke, eller du kan köpa en billig burk soppa eller en massa ekologiska ingredienser och göra din egen.

Denna hink innehåller också en film, köpa en ny tablett eller bidra till välgörenhet. Du bestämmer.

Den allmänna regeln är 30% av din inkomst, men många finansiella guruer kommer att hävda att 30% är mycket för hög.

Finansiella mål: 20%

Om du inte sparar aggressivt för framtiden - kan du finansiera en IRA, en 529 plan om du har barn och bidrar självklart till 401 (k) eller annan pension planera, om möjligt - du ställer dig upp för svåra tider framåt. Det är här de sista 20% av din månadsinkomst ska gå.

Om du inte har en akutfond (se nedan), bör de flesta av dessa 20% gå först för att skapa en.

En annan budgetstrategi

Finansguru Dave Ramsey har en annan uppfattning om hur du ska skära upp dina pengar. Hans rekommenderade tilldelningar ser något ut som detta (uttryckt som en procentandel av din hemlön):

Välgörenhetsgodkännande: 10-15%

Mat: 5% - 15%

Spara : 10% -15%

Kläder: 2% - 7%

Bostäder: 25% - 35%

Transport: 10% - 15% > Utilities:

5% - 10% Medicinsk / Hälsa:

5% - 10% Om den akuta fonden

Utöver dina månatliga levnadsutgifter och diskretionära pengar, Kontanter i ditt bankkonto bör bestå av din akutfond.Pengarna för den fonden borde komma från den del av din budget som spenderas på besparingar - oavsett om det är från 20% av 50/30/20 eller från Ramseyes 10% till 15%.

Hur mycket behöver du? Alla har en annan åsikt. De flesta finansiella experter hamnar föreslår att du behöver ett kontantstopp som motsvarar sex månaders kostnader: Om du behöver $ 5 000 för att överleva varje månad, spara 30 000 000.

Personalfinansguru Suze Orman rekommenderar en åtta månaders akutfond eftersom det handlar om hur länge det tar den genomsnittliga personen att hitta ett jobb. Andra experter säger tre månader, medan vissa säger ingen alls om du har liten skuld, har redan mycket pengar sparat i likvida investeringar och har kvalitetsförsäkring.

Skulle den fonden verkligen vara i banken? Några av samma experter kommer att råda dig att behålla din femfalls akutfond på ett investeringskonto med relativt säkra anslag för att tjäna mer än det svaga räntan du får på ett sparkonto.

Huvudproblemet är att pengarna är omedelbart tillgängliga om du behöver det. (Å andra sidan, kom ihåg att pengar på ett bankkonto är FDIC försäkrade.) För mer råd se

Bygga en nödfond . Om du inte har en akutfond bör du förmodligen skapa en innan du lägger dina finansiella mål / sparande pengar mot pension eller andra mål. Syfte för att bygga fonden till tre månaders utgifter, sedan dela upp dina besparingar mellan ett sparkonto och investeringar tills du har sex till åtta månader värt borttagen.

Därefter ska dina besparingar gå i pension och andra mål - investeras i något som tjänar mer än ett bankkonto.

Bottom Line

De senaste Federal Reserve-uppgifterna från "Rapporten om ekonomiskt välbefinnande hos amerikanska hushåll i 2015" undersökte amerikaner och nämnde att "fyrtiofem procent av vuxna säger att de antingen inte kunde täcka en akutkostnad kostar $ 400, eller skulle täcka det genom att sälja något eller låna pengar. "

Det ger inte mycket utrymme att spara.

De flesta finansiella guruer skulle troligen vara överens om att om du börjar spara något, är det ett bra första steg. Planera att höja det beloppet över tiden. Och om du ännu inte har en budget, börja med vår handledning

Grunder för budgetberäkning .