Kom ihåg priset på en filmbiljett för 15 år sedan? Den biljetten kostar mycket mer idag, tack delvis, till följd av inflationen. Den här terminen avser att tendensen i priserna (för konsumtionsvaror, tjänster, bostäder) gradvis stiger över tiden. Inflationen har också en tendens att sänka värdet på dina besparingar. Därför är det viktigt att förstå inflationen och hantera dess effekter.

Hur påverkar inflationen besparingar?

Låt oss säga att du har 100 dollar på ett sparkonto som betalar en ränta på 1%. Efter ett år får du $ 101 i ditt konto. Under denna period, om inflationen stiger 2%, måste du ha 102 dollar för att kompensera för effekten av högre priser. Eftersom du bara har $ 101 i ditt konto har du faktiskt förlorat lite köpkraft. Om dina besparingar inte växer för att återspegla denna prisökning över tiden, kommer effekten att vara som om du faktiskt förlorar pengar.

Om du är pensionär som lever med dina begränsade besparingar, kan du inte hålla din levnadsstandard om inflationen sänker din köpkraft med varje år som går. I USA har medicinska kostnader, en väsentlig kostnad för de flesta pensionärer, en tendens att stiga. (För mer, se: Bekämpa pensionens tysta mördare: Inflation .) Inflationen påverkar också de som inte bor på en fast inkomst. Vad händer om du ständigt sparar pengar med ett mål i åtanke, till exempel en högskolefond för dina barn eller en nedsättning för ett heminköp? Du vill inte se din faktiska köpkraftminskning när priserna går upp varje år, vilket minskar det monetära beloppet för collegeundervisningen eller huset du har råd att köpa.

Vad ligger bakom inflationen?

Inflationen uppstår när efterfrågan på varor och tjänster växer i en ekonomi. Eftersom penningmängden i en ekonomi stiger, kommer det sannolikt att bli mer efterfrågan från konsumenter som vill köpa olika varor. Denna stigande efterfrågan skapar ett prispress och de stiger. Som fler människor är villiga att betala för dessa varor, säljare stiger upp sina priser. En annan situation som kan leda till inflationen är när det finns en ökning av produktionskostnaderna. Producenterna överför sedan kostnaderna, i form av högre priser, till konsumenterna.

Mäta inflationen

Nu kan du vara orolig över om du faktiskt förlorar pengar på dina besparingar. Så hur mäter du effekten av inflationen? Det finns vissa index som regeringen samlar för att mäta effekten av stigande priser. Konsumentprisindexet för en innehåller priserna på en mängd varor och tjänster som konsumenterna köper. Detta inkluderar bland annat priser på transport, sjukvård och bostäder. En stigande KPI indikerar att kostnaderna för sådana konsumentvaror ökar.Spårning av detta index, som publiceras månatligen av arbetsdepartementet, ger dig en uppfattning om inflationsnivån i USA

Inflationen i USA

Under de senaste åren har inflationen varit så låg att centralbankerna i USA, Japan och Europa har aktivt försökt ställa inflationen och avvärja deflatets spöke eller fallande priser. I USA är exempelvis Federal Reserve inriktad på en 2% årlig tillväxt i inflationen. Banken initierade olika stimulansåtgärder för att öka ekonomin efter finanskrisen och en stor lågkonjunktur. (För mer, se: Skulle du oroa oss för den amerikanska inflationsgraden? )

Tidigare år 2008 fanns det något tal om att inflödet av pengar från Federal Reserve stimulansåtgärder faktiskt skulle leda till en hög inflationstakten i USA Den typen av situation har inte kommit överens, och Federal Reserve försöker fortfarande öka inflationen i en svag ekonomi. Saker var inte alltid så här. Tillbaka i slutet av 1970-talet var Fed mer inriktade på att bekämpa höga dubbelsiffriga inflationstakten. Och det har varit perioder med hyperinflation, eller mycket hög inflation, i länder som Tyskland.

Skydda dina besparingar från inflationen

Även om det finns knappt bevis för inflationen i USA idag är det sannolikt att det blir mer av ett problem vid någon tidpunkt. Den goda nyheten är att det finns sätt att hantera situationen. Om du är pensionär som får statlig socialförsäkring, anpassar regeringen betalningen baserat på levnadskostnaden, mätt av konsumentprisindexet. Såsom inflationen stiger kommer du också att se din socialförsäkringsbetalning stiga. (För mer, se: Är sociala trygghetsförmåner justerade för inflation? )

Det finns också sätt att avvärja inflationspåverkan på dina personliga besparingar. För en, i stället för att hålla fast vid dina pengar sparande, syftar till att investera dem för en bättre avkastning. Den minsta avkastningen som penningmarknadskonton och sparkonto har en tendens att erbjuda är inte tillräckliga för att ta hänsyn till inflationen, så att du parkerar dina pengar det är inte troligt att skydda din köpkraft.

Istället syftar du till att vara mer aggressiv med dina pengar för att få en bättre avkastning. (För mer, se: 9 Översta tillgångar för skydd mot inflation. ) För pensionärer kan du, i stället för att investera i vanliga statsskatteinstrument, överväga att finansiera inflationsklassificerade värdepapper eller TIPS. Dessa värdepapper justerar de räntebetalningar du får baserat på förändringar i KPI. Och den huvudsakliga betalningen du kommer tillbaka kommer också att justeras för inflationen. Om priserna har gått ner under din investeringstid kommer du åtminstone att få tillbaka din ursprungliga revisor.

Och avkastning på aktieplaceringar brukar tendera att slå inflationen. Medan investerare som är inriktade på kapitalbehov kanske inte är intresserade av volatiliteten i samband med enskilda aktier, skulle valet av fonder kunna ge en god avkastning. Med tanke på att sådana medel har exponering för en mängd olika bestånd, kommer du inte att lägga alla dina ägg i en korg.En fond som följer en passiv indexeringsmetod kan vara ännu bättre eftersom den inte är beroende av aktieplockningsförmågor hos någon särskild fondförvaltare. Aktiemarknaden tenderar att gå upp över tiden och du kommer att dra nytta av denna exponering. Du kommer också att betala mindre i avgifter med en indexeringsmetod.

Bottom Line

Inflationen refererar till den uppåtgående kursen av priser i en ekonomi över en tidsperiod. Detta tenderar att skära in i konsumentens köpkraft. hon har bara råd att köpa en minskad mängd varor och tjänster med samma pengar över en tidsperiod. Lyckligtvis finns det sätt att hantera inflationen så att du kan behålla din köpkraft.