Innehållsförteckning:
Om du bestämmer att din nuvarande livränta inte är för dig, finns det inget som hindrar dig från att överföra din investering till en ny. Det finns emellertid ett antal faktorer att tänka på innan du gör omkopplaren.
Så här överför du din livränta
För att överföra din livränta till en ny behöver du bara få ditt nuvarande försäkringsbolag att överföra din investering till försäkringsbolaget som hanterar din nya livränta. Du kan dock bli föremål för stora avgifter beroende på hur länge du har hållit din livränta.
Överlämningsavgifter
Om du överväger att överföra din livränta till en annan produkt med ett annat försäkringsbolag, kan du bli föremål för en överlämningsavgift. En överlämningsavgift är en avgift som debiteras av ditt nuvarande försäkringsbolag lika med en viss andel av din investering. Denna avgift är avsedd för att kompensera ditt försäkringsbolag för för tidig förlust av din investering och det minskar med tiden baserat på hur länge du har ägt din nuvarande livränta. Typiskt börjar överlämningsavgifterna med 7% av din investering och minskar med 1% för varje år av kontoinnehav. Vissa företag kan debitera avgifter som är högre eller lägre, så granska ditt livräntaavtal för att se hur mycket du debiteras om du väljer att överföra livränta tidigt i din kontraktsperiod.
Beskattning
En annan ersättning vid överföring av din nuvarande investering till ett nytt livräntaavtal är möjligheten till beskattning. Om du har ditt nuvarande försäkringsbolag överför din livränta till ett annat företag direkt via en IRS-godkänd 1035-utbyte, åtar du dig ingen ytterligare beskattning för året. Precis som med din ursprungliga livränta beskattas du på din investering endast under det år då du drar ut pengar.
Du kan också välja att ta en kontantfördelning från din nuvarande livränta och sedan investera dessa pengar i en ny livränta. Du måste emellertid sätta in dessa medel i en ny livränta inom 60 dagar för att undvika beskattning. Om du överstiger 60-dagarsperioden måste eventuella medel som tas ut från din nuvarande livränta inkluderas i din skattepliktiga inkomst för året.
När du ska överföra din livränta
Beroende på din situation kan överföring av livränta vara ett dyrt beslut. Innan du byter investeringar, se till att den nya livränta erbjuder bättre villkor än din nuvarande investering efter att ha beaktat överlämningsavgifterna och eventuella skatteeffekter av överföringen. Kom ihåg att det är lätt för försäkringsbolagen att göra investeringarna hypotetiskt lönsamma. har din finansiell rådgivare beräkna den beräknade avkastningen på den nya livränta baserad enbart på den garanterade avkastningen snarare än på dess projicerade eller potentiella lönsamhet.En livränta bör hjälpa dig att få en garanterad inkomstnivå på vägen, så se till att den nya investeringen är mer lukrativ än ditt nuvarande kontrakt innan du utför en överföring.
Om jag enligt min skilsmässaordning har rätt till en procentandel av min ex-make IRA, hur kan jag få tillgångarna på grund av att mig till min egen IRA utan att bli beskattad? Ska han beskattas när han gör överföringen? Ska de pengar han får betala i skatterna
För att få din del av IRA-tillgångarna överförda till dig (dvs. till ditt namn), bör du kontakta din mans IRA-förvarare / förvaltare och förse dem med en kopia av skilsmässadekretet. Var noga med att fråga förvaringsinstitutet om andra dokumentationskrav.
Min mor ärva min faders IRA. När hon dog, fick jag en kontoansökan som noterade mig som mottagare, samt märker att min bror och jag måste ta min mammas nödvändiga utdelning. Min bror är ingenstans att hitta. Hur ska jag
Om din bror inte kan hittas, kanske du vill kolla med IRA-förvaringen och / eller finansiell rådgivare för att få reda på om IRA-plandokumentet innehåller några bestämmelser för en sådan situation. Till exempel, vissa IRA-dokument anger att om en stödmottagare inte kan hittas, kommer den stödmottagaren att behandlas som om han / hon inte är mottagare av IRA.
Jag är pensionär, teckning från min 403 (b) livränta. Jag är den enda anställda i mitt eget företag. Kvalificerar jag mig till ett enkelt IRA-konto? Jag vill skjuta upp min inkomst från skatt.
Det beror på. Om din verksamhet är inkorporerad och du har nettovinst från egenföretagande, är du berättigad att upprätta och finansiera en pensionsplan, inklusive en enkel IRA, baserat på den inkomsten. IRS definierar nettoresultatet från egenföretagande som bruttoinkomst från din handel eller verksamhet minus tillåtna företagsavdrag.