Att hålla dina mottagarbeteckningar uppdaterade är en viktig aspekt av omfattande fastighetsplanering. Att registrera en primärmottagare är ofta ett krav från de flesta försäkringsbolag och pensionskunder vid tidpunkten då policyn eller kontot öppnas. Beslutet att lista en kontingentmottagare lämnas dock till dig som kontoägare eller försäkringstagare, beroende på dina behov för överföring av kapital. Över tiden kan fastighetsplaner förändras, vilket skapar behovet av att flytta kontingentmottagarbeteckningar för att bättre matcha dina mål. När en kontingentbeteckning listas som en oåterkallelig förmånstagare, tillåter både livförsäkringsbolag och pensionärsbehållare dig som försäkringstagare eller kontoägare att ändra den person eller enhet som betecknas som kontingentmottagare via en förmånsändringsformulär.
Innan du uppdaterar dina kontingentmottagarbeteckningar, kontakta en advokat för fastighetsplanering eller en finansiell planerare som har en tydlig förståelse för dina planeringsmål. Även om det finns en handfull allmänna regler om vem eller vad som kan listas som mottagare på en livförsäkring eller pensionskonto, skiljer sig varje situation. Det är till exempel vanligt att en make listas som en primärmottagare och naturliga eller antagna barn ska listas som kontingentmottagare. Det betyder att när du går bort är din make först i linje för att få alla intäkter utan att behöva gå igenom domstolen. Dina barn får endast tillgångar om din make inte kan acceptera dem på grund av dödsfall eller andra omständigheter. Livshändelser som skilsmässa eller dödsfallet för en make kan utlösa en förändring av eventuella bidragsmottagare för att säkerställa att tillgångarnas flöde förblir effektiv.
En modifieringsformulär kan användas för att uppdatera primära eller kontingentmottagande beteckningar när du har bestämt dig för en förändring som är nödvändig för att passa din fastighetsplan. Majoriteten av livförsäkringsbolag och pensionsplaner ger mottagare ändringsformulär i pappersformat som kan beställas via telefon eller via e-post eller fax. När du fyller i formulären skickar du dem tillbaka till det utfärdande företaget med en ny signatur och ett datum. Några företag erbjuder nu mottagareändringsformulär online, men du måste fortfarande maila eller faxa det ifyllda formuläret. Ring ditt försäkringsbolag eller kontoansvarig för att säkerställa att du följer sitt specifika förfarande för att uppdatera mottagarbeteckningar.
Uppdatering av en villkorlig mottagare kräver samma information som är nödvändig för att uppdatera en primärmottagare. Om du namnger en fysisk person som din nya kontingentmottagare, kräver försäkringsbolaget eller pensionskontot förvaltaren sitt namn, hans förhållande till dig, hans adress, hans födelsedatum och hans personnummer.Att ange ett förtroende som en kontingentmottagare kräver att du anger namnen på alla nuvarande förvaltare, det fullständiga namnet på förtroendet, postadressen för en om inte alla förvaltare och förtroendets datum. När informationen är i god ordning och mottagen av försäkringsbolaget eller förvaringsansvarig, skickar företaget dig korrespondens som kontoägare eller försäkringstagare för att bekräfta din ändringsförfrågan.
Min mor ärva min faders IRA. När hon dog, fick jag en kontoansökan som noterade mig som mottagare, samt märker att min bror och jag måste ta min mammas nödvändiga utdelning. Min bror är ingenstans att hitta. Hur ska jag
Om din bror inte kan hittas, kanske du vill kolla med IRA-förvaringen och / eller finansiell rådgivare för att få reda på om IRA-plandokumentet innehåller några bestämmelser för en sådan situation. Till exempel, vissa IRA-dokument anger att om en stödmottagare inte kan hittas, kommer den stödmottagaren att behandlas som om han / hon inte är mottagare av IRA.
Min make är den främsta mottagaren av min IRA. Jag har också en kontingentmottagare. Kan min make fortfarande överföra mina IRA-tillgångar skattefria till hennes egen IRA?
En make som är den enda primära mottagaren av en IRA kan alltid behandla IRA som sin egen. Den kontingentmottagare på en IRA beaktas aldrig om inte den primära stödmottagaren förutser IRA-ägaren, eller den primära stödmottagaren avvisar tillgångarna.
Jag är pensionär, teckning från min 403 (b) livränta. Jag är den enda anställda i mitt eget företag. Kvalificerar jag mig till ett enkelt IRA-konto? Jag vill skjuta upp min inkomst från skatt.
Det beror på. Om din verksamhet är inkorporerad och du har nettovinst från egenföretagande, är du berättigad att upprätta och finansiera en pensionsplan, inklusive en enkel IRA, baserat på den inkomsten. IRS definierar nettoresultatet från egenföretagande som bruttoinkomst från din handel eller verksamhet minus tillåtna företagsavdrag.