Kreditbyråer agerar som informationsmäklare för konsumentkredithistoria. De presenteras normalt som byråer som säljer sina tjänster till banker, hypotekslån, kreditkortsföretag, återförsäljare och andra företag som ger kredit. Det finns tre stora nationella kreditbyråer i USA - Equifax, Experian och TransUnion - och alla tre får och säljer information på liknande sätt.
På ytan ger inte det finansiella arrangemanget mellan långivare och kreditbyråer mycket mening; kreditgivare ger konsumentkreditinformation till byråer gratis, och sedan betalar de för att ha kreditinformation skickad tillbaka till dem. Kreditbyråerna kan samla in, sammanställa, syntetisera och analysera den enorma mängd information som skickas till dem.
Kreditbyråer säljer fyra dataprodukter: kredittjänster, beslutsanalys, marknadsföring och konsumenttjänst.
Kredittjänster
Kredittjänster är vad de flesta tycker om när det gäller kreditbyråer. Kreditbyrån mottar en begäran från en långivare för en konsumentkreditrapport, som byrån säljer till långivaren.
Beslut Analytics
Kreditbyråerna vill inte bara sälja en historia om låntagarnas betalningar. I stället förpackar byråerna detaljerad transaktionshistorik med analyser om hur en person interagerar med viss skuld. Långivare betalar mer för dessa rapporter.
Marknadsföring
Medan det inte är en traditionell form av marknadsföring, betalar långivare som erbjuder förhandsgodkänd kredit en marknadsavgift till en kreditbyrå för en lista över konsumenter som uppfyller förutbestämda krav.
Konsumenttjänster
Kreditbyråer interagerar också direkt med konsumenter, vanligtvis genom kreditövervakning, identitetsstöldskydd och bedrägeribekämpning. Dessa tjänster har blivit alltmer populära eftersom risken för identitetsstöld har ökat.
Hur Fico Credit Works och hur det tjänar pengar
Det finns andra kreditpoäng som utvärderar utlåningsrisken, men FICO är fortfarande valet för de flesta låntagare i USA.
Vad ska fordringsägare rapportera till kreditbyråer?
Skydda din kreditpoäng genom att förstå hur kreditorer rapporterar information om dina skulder och betalningar, vilket kan påverka din förmåga att låna pengar.
Rapporterar Netspend till kreditbyråer?
Lär dig om NetSpend kan rapportera din information till ett kreditbyrå och upptäcka vilken personlig information du behöver för att öppna ett nytt konto.