Om du nyligen har kontaktats av en insamlare för första gången eller är du orolig att en samlare kommer att kontakta dig snart för att du har blivit bakom på dina räkningar har du förmodligen många frågor och är förståeligt nervös för processen.

Denna artikel kommer att ge dig en introduktion till inkassobranschen så att du kan förstå insamlingsbyråns perspektiv. Detta borde ge dig en bättre uppfattning om vad som motiverar inkassoföretag och vad deras incitament är, vilket kan hjälpa till att smidiga dina interaktioner med dem och göra processen mindre stressad. (Du kommer också vilja läsa Hur man konfronterar en skuldsamlare för att förstå dina rättigheter och skyldigheter.)

Debtinsamlingens verksamhet

Skuldsamlare jobbar ofta för inkassobyråer, men vissa arbetar självständigt och vissa är också advokater. Ibland fungerar dessa byråer som mellanhänder och samlar kundernas brutna skulder - skulder som är minst 60 dagar förfallna - och sänker dem till den ursprungliga borgenären. Kreditgivaren betalar insamlaren en betydande andel, vanligtvis 25% till 45% av det samlade beloppet. Inkassobyråer samlar in skuldskuld av alla slag: kreditkortsskulder, medicinsk skuld, lån för fordonslån, personlig lånskuld, företagsskulder, studentlånskuld och till och med obetald nytta och mobilräkningar.

Skuldsamlare får betalt när de återhämtar en skuldsättning, Ju mer de återhämtar desto mer tjänar de.

Samlingsbyråer tenderar att specialisera sig i typer av skuld. Till exempel kan en byrå bara samla in skuldskulder på minst 200 dollar som är mindre än två år gamla. En välrenommerad byrå kommer också att begränsa sitt arbete för att samla in skulder som ligger inom ramen för begränsningar, som varierar mellan olika stater.

För svåra att samla in skulder förhandlar vissa inkassobyråer också bosättningar med konsumenter för mindre än konsumenten är skyldig. Skuldsamlare kan också hänskjuta ärenden till advokater som väger in mål mot kunder som har vägrat att betala inkassobyrån.

Byrån som köper skuld

När den ursprungliga borgenären har fastställt att det inte är sannolikt att samla, kommer det att minska sina förluster genom att sälja den skulden till en skuldköpare. Kreditorer paketerar flera konton med liknande funktioner och säljer dem som grupp. Skuldköpare kan välja mellan paket med konton som inte är så gamla och som ingen annan samlare har arbetat med ännu, konton som är ganska gamla och som andra samlare har misslyckats med att samla på och konton som faller någonstans däremellan.

Skuldköpare köper ofta dessa paket genom en budprocess och betalar i genomsnitt 4 cent för varje $ 1 av skuldens nominella värde.Med andra ord kan en skuldköpare betala $ 40 för att köpa ett felaktigt konto där skulden är $ 1 000. Ju äldre skulden är, desto mindre kostar det, eftersom det är mindre sannolikt att det kan hämtas.

Typ av skuld påverkar också priset. hypotekslån är värt mer, medan nyckeltal är värt mindre. Skuldköpare håller allt de samlar in. eftersom de har köpt skulden från den ursprungliga borgenären, skickar de inte något belopp som samlats in till den borgenären.

Vad skuldsamlare gör

Skuldsamlare använder brev och telefonsamtal för att kontakta brottsliga låntagare och försöker övertyga dem om att återbetala vad de är skyldiga. När skuldkolleger inte kan nå gäldenären med kontaktinformationen från den ursprungliga kreditgivaren ser de vidare ut med datorprogram och privata utredare. De kan också söka efter gäldenärens tillgångar, såsom bank- och mäklarkonton, för att fastställa en gäldenärs återbetalningsförmåga. Samlare kan rapportera brottsliga skulder till kreditbyråer för att uppmuntra konsumenter att betala, eftersom brottsliga skulder kan göra allvarliga skador på konsumentens kreditpoäng.

Skuldsamlare kontaktar också brottsliga låntagare som redan har dömt mot dem, vilket innebär att domstolen har beordrat dem att återbetala ett visst belopp till en viss borgenär. Även när en borgenär vinner en dom kan det vara svårt att samla in pengarna. Kreditgivare kan hyra fordringsägare att göra detta arbete, vilket kan innefatta att placera avgifter på bankkonton eller motorfordon, garnering av löner, placera en lien på egendom eller tvinga försäljningen av en tillgång.

Hur anvisningsbara samlare arbetar

Skuldsamlare har ett dåligt rykte för att chocka konsumenterna. Fler konsumenter klagar till Federal Trade Commission om inkassoföretag än om någon annan bransch. Men det finns insamlare som är försiktiga att inte bryta mot konsumentskyddslagar. Här är vad du kan förvänta dig av en ansedd samlare.

I kontakter med gäldenärer kommer en samlare som beter sig rättvist att vara rättvis, respektfull, ärlig och laglig. När du har gjort en skriftlig begäran om verifikation av en skuld du har kontaktats om kommer samlaren att upphäva insamlingsaktiviteter och skicka ett skriftligt meddelande om det belopp som är skyldigt, företaget du är skyldigt i och hur man betalar det. Om samlaren inte kan verifiera skulden, kommer företaget att sluta försöka samla in från dig. Det kommer också att berätta för kreditbyråerna att varan är ifrågasatt eller begära att den tas bort från din kreditrapport. Om samlaren arbetar som mellanhand för en borgenär och inte äger din skuld kommer den att meddela borgenären att den har slutat försöka samla in eftersom den inte kunde kontrollera skulden.

Kända insamlare kommer att försöka få noggranna och fullständiga register så att de inte bedriver människor som inte verkligen är skyldiga pengar. Om du säger till dem att skulden orsakades av identitetsstöld, kommer de att göra en rimlig insats för att verifiera ditt anspråk. De kommer inte heller att försöka stämma dig för skulder som ligger utanför rambestämmelserna.De kommer inte att chocka eller hota dig eller behandla dig annorlunda på grund av din ras, kön, ålder eller andra egenskaper. De kommer inte att publicera någon skuld du är skyldig eller försöker lura dig för att samla en skuld, och de kommer inte att låtsas vara brottsbekämpande eller hotar dig med anhållande. De kommer inte heller att kontakta dig före 8:00 a. m. eller efter 9: 00 s. m. utan ditt tillstånd att göra det.

För att lära dig mer om vilka insamlare som inte får prova på dig, läs 5 saker som skuldsamlare är förbjudna att göra .

Bottom Line

Inkasso är ett legitimt företag, och om en inkassör kontaktar dig, är det inte nödvändigtvis början på ett missbruk. Många samlare är ärliga människor som bara försöker göra sina jobb och kommer att arbeta med dig för att skapa en plan för att hjälpa dig att återbetala din skuld, oavsett om det innebär en full betalning, en serie månatliga betalningar eller till och med en minskad bosättning.

Du bör självklart skydda dig när en samlare kontaktar dig, och du borde känna till dina rättigheter och förstå vilka insamlare som är och får inte göra. Men om du vet lite om hur verksamheten fungerar kan du eventuellt lösa din skuldsättande skuld

En försiktighetsåtgärd: Skulder omfattas av en stadga för begränsningar. Om du tror att detta kan vara ett problem i din situation, erkänna inte skulden eller diskutera någon lösning utan juridisk rådgivning. Att ta till och med det minsta steget kan ogiltigförklara gränsen och starta klockan igen. Se Skulder jag fortfarande skuldsamlare för en skuld som är förbi statutten för begränsningar för min stat?