En av de största rädslorna bland investerare är vad som händer med sina portföljer under en lågkonjunktur. Sammantaget går ekonomisk sammandrag hand i hand med kraftiga nedgångar på investeringsmarknaderna. Mellan 2007 och 2009, då den stora lågkonjunkturen tog USA och mycket av världen, sjönk Dow Jones Industrial Average (DJIA) från över 14 000 till under 7 000. Övriga index, som S & P 500 och Nasdaq , gick inte bättre. Många investerares portföljer tog liknande träffar, särskilt om de flesta innehav innefattade cykliska investeringar som rörde sig upp och ner med den bredare marknaden. Medan det inte finns någon idiotsäker metod för att helt isolera din portfölj från ekonomiska nedgångar, är ett effektivt sätt att mildra risken att säkra mot exponering för konjunktursektorer genom att investera i icke-cykliska och kontracykliska sektorer.
Medan säkring kan verka komplex kan du göra det enkelt genom att följa några steg. Först bekanta dig med beta koefficienten. Detta är den metrik som används av ekonomi- och finansexperter för att jämföra en enskild sektor till den bredare marknaden, som representeras av en beta av 1. Sektorer med betas större än 1 flyttar i samma riktning som marknaden, men i högre grad. dessa är kända som cykliska sektorer. Sektorer med betas mindre än 1 men större än 0 är stabila än den bredare marknaden. Ju närmare beta blir 0, desto mindre flyktiga sektorn. En sektor med extremt låg beta kallas en icke-cyklisk sektor. Sektorer med negativa betor rör sig inversely med den bredare marknaden och är kända som konjunkturella sektorer.
Använd beta-koefficienten för att strukturera din portfölj. Historiskt sett har aktiemarknaderna stigit uppåt på lång sikt trots att framstegen periodiskt hindras av lågkonjunkturer. DJIA, till exempel, satt 1 046 den 31 december 1982. Den 2 mars 2015 var den 18, 209. Denna gigantiska ökning hände trots flera kraftfulla motgångar under vägen, däribland Black Monday crash 1987 , terroristattackerna 2001 och kraschen år 2008. Därför är det klokt att investera större delen av din portfölj i konjunkturmarknader som följer marknaden eller sektorer med betas på 1 eller högre.
Om du lägger alla dina pengar i konjunkturinvesteringar, lämnar din portfölj utsatta för stora förluster under lågkonjunktur. För att kompensera skadan som görs när en björnmarknad drar ner mycket av din portfölj, ange en procentandel av den för icke-cykliska sektorer, eller betas nära 0, och kontracykliska sektorer eller negativa beta. Goda icke-cykliska sektorer inkluderar verktyg och blåspån, medan metaller och gruvbranschen är populära som en konjunkturinvestering.
En typisk diversifierad portfölj har 60-75% i konjunktursektorer, 20-25% i icke-cykliska sektorer och 5-15% i konjunktursektorer. Med det sagt kan du välja att justera dessa nummer upp eller ner baserat på din risk tolerans och utsikter för den bredare marknaden. Med hjälp av beta-koefficienten kan du bestämma hur varje segment av din portfölj sannolikt kommer att röra sig under bra tider och dåliga.
Min mor ärva min faders IRA. När hon dog, fick jag en kontoansökan som noterade mig som mottagare, samt märker att min bror och jag måste ta min mammas nödvändiga utdelning. Min bror är ingenstans att hitta. Hur ska jag
Om din bror inte kan hittas, kanske du vill kolla med IRA-förvaringen och / eller finansiell rådgivare för att få reda på om IRA-plandokumentet innehåller några bestämmelser för en sådan situation. Till exempel, vissa IRA-dokument anger att om en stödmottagare inte kan hittas, kommer den stödmottagaren att behandlas som om han / hon inte är mottagare av IRA.
Jag är pensionär, teckning från min 403 (b) livränta. Jag är den enda anställda i mitt eget företag. Kvalificerar jag mig till ett enkelt IRA-konto? Jag vill skjuta upp min inkomst från skatt.
Det beror på. Om din verksamhet är inkorporerad och du har nettovinst från egenföretagande, är du berättigad att upprätta och finansiera en pensionsplan, inklusive en enkel IRA, baserat på den inkomsten. IRS definierar nettoresultatet från egenföretagande som bruttoinkomst från din handel eller verksamhet minus tillåtna företagsavdrag.
Jag har en KSOP genom min arbetsgivare att jag har investerat 100% i aktiebolag. Jag är nu oroad över att jag inte är diversifierad och skulle vilja flytta från aktiebolag och till fonder. Är det tillåtet med de medel jag har bidragit till kontot?
För att vara säker på dina alternativ, är det bäst att kolla sammanfattningsplanbeskrivningen (SPD) för planen. Alternativen kan variera för olika planer. Detta bör innehålla en förklaring av reglerna, inklusive diversifieringsalternativ. Om du har online tillgång till ditt KSOP-konto kan du också ha online-åtkomst till din planens SPD.