a:

En livslång livränta kan vara rätt för en individ, om han, baserat på sin nuvarande hälsa och familjelivslängd, tror att det finns en rimlig sannolikhet att han kommer att leva väl över 80 till 85 år. En livslängd livränta kan också vara till hjälp om en granskning av andra pensionsfonder, såsom ett 401 (k) eller individuellt pensionskonto (IRA), indikerar att den enskilda personen kan överlåta pensionsutbetalningarna från dessa fonder. Till exempel, säg en individ beräknar att för att upprätthålla sin önskade livsstil, han kommer att behöva dra ut 3 000 dollar i månaden från sina ackumulerade befintliga pensionsfonder. Hans beräkning har honom att starta dessa uttag vid 65 års ålder. I den här graden kommer hans pensionsboende ägg att vara uttömt vid 80 års ålder. Således kan en livslängd livränta vara ett rimligt sätt att tillhandahålla kompletterande pensionsinkomst.

Vad är en livslång livränta?

Livränta livräntor är uppskjutna livränta som är avsedda att betala en individuell inkomst för hela livet efter en viss ålder har uppnåtts. Normalt är denna ålder 85. Personer som köper livslång livränta investerar i huvudsak pengar framöver i utbyte mot framtida betalningar. Liksom omedelbara livräntor beräknas utbetalningsförmånen för en livslängd livränta vid den tidpunkt då investeringen görs. En person köper denna livränta vid tidpunkten för pensionen, vanligtvis kring 65 års ålder. Storleken på inkomstutbetalningen den individuella mottagaren anpassas utifrån hans ålder vid köptiden.

Fördelen med en livslängd livränta över en omedelbar livränta är livslängden livränta erbjuder mycket högre utbetalningar. En person som köper en livslängd på $ 30 000 vid 65 års ålder, istället för att investera samma belopp i en omedelbar livränta vid 85 års ålder, får månatliga utbetalningar ungefär fyra gånger högre än vad han skulle få med omedelbar livränta.

Effekterna av inflationen genom åren fortsätter emellertid att minska köpkraften i den årliga inkomst som den enskilde får. Vissa försäkringsbolag, inklusive MetLife och Hartford, har lång livslängdsprodukter tillgängliga för kunder som säkrar inflationen. Analytiker är ofta överens om att det är värt kostnaden att investera mer för att köpa den ursprungliga politiken som inkluderar skydd mot inflationen, eftersom individer inte ser någon fördel av sina inköp under nästan 20 år.

Nackdelar

En av de största negativa aspekterna av en livslängdspolitik är att den måste användas eller investeringen som den enskilda gör är förlorad. Om personen dör innan politiken träder i kraft, kan de investerade pengarna inte återvinnas. De flesta politikområden innehåller inte en dödsförmån, så individens arvtagare kan inte samla på politiken.Och när pengar är investerade i att köpa livränta, kan den inte röras.

Vissa företag, inklusive MetLife, erbjuder en mer flexibel livränta. Denna typ av policy tillåter kunder att börja samla in inkomst när de behöver det och ger också en dödsförmån. Dessa policyer har i allmänhet en lägre månadsutbetalning, så det är en del av ett avvägning.

En livslängd livränta är inte lämplig för alla individer. De som har betydande tillgångar, eller riskerar inte att springa ur pengar när de når en viss ålder, förmodligen bäst betjänas av mer traditionella värdepapper.