a:

Ett av de största verktygen i fastighetsplanering är att beteckna mottagare. Anmälning av primära och kontingentmottagare är ofta ett krav på livförsäkringar och kvalificerade pensionskonton, och dessa beteckningar bypass instruktioner som fastställs inom en persons vilja. Primära stödmottagare är först i linje för att ta emot intäkter från en livförsäkringspolicy eller saldot på ett pensionskonto när försäkringstagaren eller kontot ägs bort. Om den primära stödmottagaren inte är tillgänglig för att ta emot kontosaldon eller dödsförmåner, mottar kontingentmottagaren utbetalningen. I de flesta fall kräver försäkringsbolag och pensionsplan sponsorer en mottagare att ansöka om att få tillgångar. De informerar inte proaktiv deltagare om att en utbetalning ska betalas.

AD:

Inlämning av fordran

De flesta försäkringsbolagen kräver att en bidragsmottagare lämnar in en fordran för att få dödsförmåner, och processen för att göra det är liknande för varje transportör. En mottagare är skyldig att fylla i en företagsspecifik ansökningsblankett som begär information om den försäkrade. Namn, födelsedatum, dödsdatum och försäkringsnummer är vanliga krav som anges på ett ansvarsformulär. Ytterligare information, som dödsorsak, mottagarens namn och adress, eller en kopia av den ursprungliga försäkringspolicyn kan också krävas vid inlämning av en fordran. I alla försäkringsfall måste den försäkrades dödsintyg lämnas som bevis för att en utbetalning kan komma att betalas. Mottagaren skickar alla kompletta fordringshandlingar tillbaka till försäkringsbolaget per fax eller post.

AD:

Efter att försäkringsbolaget erhåller fordringsformulär och dödsintyg granskar den informationen för att avgöra om en utbetalning beror på den ansedda mottagaren. Om den godkänner fordran kan den beredda förmånstagaren förvänta sig intäkter från policyn inom en till två månader. Dock är inte alla krav godkända. Försäkringsbolagen nekar utbetalningsförfrågningar av ett antal skäl, inklusive nyligen återinförande, en uteslutande orsak till dödsfall eller väsentliga felaktigheter från den försäkrade. En stödmottagare som anser att ett företag har ogiltigt förnekat ett krav kan anställa en advokat för att granska ärendet.

AD:

Riktlinjer för policy och kontoägare

Eftersom försäkringsbolag inte är proaktiva för att kommunicera med primära eller kontingentmottagare, är det viktigt för policyägare att planera framåt. För det första bör försäkringstagaren informera individer som är utsedda som primär eller kontingentmottagare på en livförsäkring eller pensionskonto. Det är också viktigt att mottagarbeteckningar hålls uppdaterade och i linje med försäkrades planeringsmål.

Det är också nödvändigt för försäkringstagare och kontoägare att hålla register över alla försäkringar och pensionskonton på ett säkert ställe, till exempel ett kassaskåp, som en digital fil eller med en betrodd finansiell rådgivare eller advokatbyrå . En familjemedlem eller listad stödmottagare bör veta var dokument hålls och har lätt tillgång till dem vid behov. Att ha dessa nyckelaspekter av fastighetsplanering i förväg gör ansökan om och mottagande av fordringar en mycket lättare process för mottagare.