De flesta personer med hög nettovärde (HNWI) kommer från medelklassen eller moderat inkomstfamiljer och delar 10 gemensamma framgångsdrag enligt 2016 U. S. Trust Insights on Wealth and Worth-undersökning.

När de frågades vad de mest tillverkade till deras framgång var de tre bästa svaren hårt jobb, ambition och familjuppväxt. Resultaten är baserade på en rikstäckande undersökning av 684 personer med hög netto värdighet med minst 3 miljoner dollar i investeringar.

Här är 10 vanliga egenskaper den rika delen som finansiella rådgivare bör ha i åtanke när man arbetar med eller vill locka till sig HNWI-kunder. (För relaterad läsning, se: Vad höga nätverkskunder värderar och behöver.)

Vanliga egenskaper avslöjas

De byggde rikedom över tiden. En majoritet (77%) av de undersökta kom från medel- eller måttlig inkomstbakgrund. Detta inkluderar 19% som växte upp fattiga. Dessa individer tjänat rikedom över tiden och tjänade mest av det genom inkomst från arbete och investeringar.

De tog en grundläggande, långsiktig strategi för investeringar. Åttiofem procent gjorde sina största investeringsvinster genom långsiktiga köp och håller strategier, traditionella aktier och obligationer (89%) och en serie små vinster (83%) mot stora investeringsrisker. HNWI: s användning av mer sofistikerade investeringar växer när deras rikedom ökar.

De är opportunistiskt optimistiska. Fler HNWIs är optimistiska än pessimistiska om avkastningen under nästa år. Nästan tre av fem håller mer än 10% av sina placeringsportföljer i kontanta positioner. Detta inkluderar en av fem med mer än 25% i kontanter. Den främsta orsaken är för opportunistiska ändamål, vilket inkluderar att vara i stånd att investera i ett plötsligt marknadsdopp eller stigande trend.

De använder en strategisk användning av kredit. Nästan två tredjedelar anser att kredit är ett sätt att strategiskt bygga upp sin rikedom. fyra av fem säger att de vet när och hur man använder kredit som en ekonomisk fördel. (För relaterad läsning, se: Egenskaper hos Ultra Rich).

De gör skattmedvetna investeringsbeslut. Rika investerare förstår att reella investeringsavkastningar är riktigt negativa avkastningar om de är uthärda av skatter, fann U. Trust. Mer än hälften (55%) är överens om investeringsbeslut som faktorn i potentiella skatteeffekter är bättre än att åstadkomma högre avkastning, oavsett skatteeffekter. (För mer, se: Skatttips för den enskilda investeraren.)

De investerar i värdefulla materiella tillgångar. Nästan hälften (48%) investerar i materiella anläggningstillgångar. De omfattar jordbruksmark, fastighetsfastigheter och timmerfastigheter som kan producera inkomst och växa över tiden med äldre värden. En av fem högvärdesinvesterare samlar in konst. Detta inkluderar en av tre konstnärsföretag med mycket högt värde, som använder konst som en alternativ tillgångsklass.

De utövar disciplinärt sparande, opportunistisk köp. En majoritet (81%) tror att investeringar för att nå långsiktiga mål är viktigare än att finansiera nuvarande behov och behov. Denna tillvägagångssätt var inledd i en tidig ålder.

De lyfter fram familjevärden och uppväxt. Fyra av fem rika människor kom från familjer där deras föräldrar uppmuntrade dem att driva sina egna talanger och intressen. Samtidigt satte de fasta disciplinära gränser och var för det mesta toleranta av misslyckanden och misstag längs vägen. De fem familjevärden som starkast stressades under de år de växte upp var akademisk prestation, finansiell disciplin, arbetsdeltagande, familje lojalitet och medborgerlig plikt.

De har en stark familjetradition av filantropi. Sextiofem procent av högvärdesinvesterare säger att det finns en stark tradition av filantropi och att ge tillbaka till samhället inom sin familj.

De har ett äktenskap / livslångt partnerskap. De flesta (86%) är gifta eller har ett långsiktigt förhållande. Och de flesta har hållit sig gift med samma person och undviker det ekonomiska bakslaget som ofta är ett resultat av skilsmässa. Personer med hög nettovärde tenderar att dela, snarare än att dela, roller och ansvar hemma. Detta inkluderar finansiella och icke-finansiella bidrag till familjeförmögenhet, till exempel att ta hand om barn. Nästan alla diskuterar också viktiga mål och värderingar om användningen av pengar.

Bottom Line

De flesta höginvesterade investerare kom inte från rika bakgrunder. Att bygga välstånd över tiden och ta långsiktigt tillvägagångssätt för investeringar är också bland de 10 vanligaste egenskaperna som de delar. (För relaterad läsning, se: Rika kunder: Hur rådgivare kan få mer av dem.)