För några år sedan fanns det några som trodde att uppkomsten av robo-rådgivaren skulle kunna signalera den traditionella mänskliga ekonomiska rådgivarens bortgång. Tydligen har detta inte varit fallet och sannolikt kommer det inte att vara inom överskådlig framtid, om någonsin. Robo-rådgivare har emellertid gjort finansiella rådgivare, kapitalförvaltare och finansiella tjänster företag mer medvetna om behovet av att kunna använda teknik för att ge råd till kunder. Tekniken har länge spelat en roll i att vara finansiell rådgivare.

Vad är ditt värdeförslag?

De flesta robo-rådgivare kommer att sammanställa en portfölj med börshandlade fonder (ETF) för en avgift som är mindre än den typiska 1% eller 1. 25% som många traditionella finansiella rådgivare tar ut. Om du bara erbjuder kundernas investeringsråd via fond och ETF och tar ut 1% eller mer, har det blivit svårare att motivera dina avgifter i robo-rådgivarens era. Finansiella rådgivare som erbjuder en rad råd utöver bara en tilldelad portfölj har ett sant värdeförslag för att klara kunder och framtidsutsikter.

För många kunder är de grundläggande investeringstjänsterna som erbjuds av robo-rådgivare tillräckliga. Dock har många kunder behov som går utöver detta. Oavsett om det är fastighetsplanering, hantering av aktieoptioner och begränsade aktier från deras arbetsgivare, bestämning när och hur man gör det bästa för socialförsäkringssystemet, som handlar om netto orealiserad uppskattning i företagsandelar som hålls i pension och en mängd andra specialiserade finansiella planeringsfrågor, finansiell rådgivare som kan hjälpa kunder med dessa typer av problem kan bättre motivera sina avgifter med detta mervärdesförslag. (Mer information finns i Hur finansiella rådgivare kan anpassa sig till Robo Advisors .)

Teknik

Under det gångna året har ett antal alternativ för traditionella finansiella rådgivare införlivats med robo-advisorteknik. Faktum är att hybridplattformar som inkorporerar robo-teknik med mänskliga råd, är alla raseri i branschen. Som finansiell rådgivare är ditt jobb att ge råd till dina kunder baserat på din kunskap och din erfarenhet. Tekniken har varit en faktor i finansiell rådgivning så länge jag kan komma ihåg det. Typiskt har detta centrerat kring programvara för finansiell planering och investeringsanalys. Dessutom har automatisering av kontakthanteringsfunktionen varit ett annat stort område.

Tillkomsten av robo-rådgivaren och liknande rådgivningsteknik är en annan aspekt av denna trend för finansiella rådgivare att förstå och utnyttja när så är lämpligt.

Granskningsavgiftsstruktur

Det har varit en hög grad av avgiftskomprimering i den finansiella rådgivande världen. Tillkomsten av robo-rådgivare med deras lågpris ETF-portföljer är bara en annan aspekt av detta.För många finansiella rådgivare kan det vara anledning att granska sin avgiftsstruktur och kanske till och med se för att göra sina avgifter / tjänster lite mer a la carte. Till exempel, för kunder som bara behöver portföljförvaltningstjänster kan avgifterna sänkas. Många finansiella rådgivare tar redan en separat avgift för ekonomisk planering och kan ta ut specialrådgivning efter behov. Detta tillvägagångssätt tjänar också till att låta kunderna veta att finansiell planering inte bara är en "inbrottstypstjänst" utan snarare det har ett verkligt, konkret värde. (För mer information, se: Hur tekniken hjälper finansiella rådgivare .)

Odla yngre kunder

Gen X och tusenåriga kunder har varit stora användare av robo-rådgivare. Användningen av robo-teknik av traditionella finansiella rådgivare är verkligen ett sätt för företag som är intresserade av att arbeta med denna grupp för att odla dem som kunder. Många traditionella finansiella rådgivare letar efter kunder med minst investerbara tillgångar på $ 500 000 till en $ 1 miljon eller mer. Dessa kunder är ofta äldre och har praktisk rådgivning som kräver mycket personlig uppmärksamhet. Yngre kunder med färre behov av praktisk rådgivning och ofta med mindre pengar att investera vill ändå ha god ekonomisk rådgivning till ett rimligt pris. Dessutom är denna generation av kunder vana vid att göra saker på nätet och är bekväm med att använda teknik i alla aspekter av deras liv.

Ett växande antal traditionella finansiella rådgivare använder robo-advisor-plattformar för att arbeta med den här gruppen av nya kunder. Traditionell robo-rådgivare Betterment erbjuder en institutionell tjänst som gör det möjligt för finansiella rådgivare att utnyttja sin teknik för sina kunder. Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 58-0. 55% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) introducerade en institutionell version av deras robo-advisorplattform som heter Institutionella Intelligenta Portföljer. Detta gör det möjligt för finansiella rådgivare som förvarar sina kunders tillgångar med Schwab Institutionella för att utnyttja Intelligent Portfolios-tekniken men också anpassa portföljerna utifrån deras företags preferenser för sina kunder. (För mer, se: Schwab lanserar Robo-Advisor for Advisors .)

Fidelity Investments hade slagit upp ett partnerskap med förbättringar för rådgivare som vårdar sin institutionella arm men de verkar enligt uppgift utveckla sina egen robo-plattform. Ett antal traditionella finansiella rådgivare har också utvecklat egna robo eller online rådgivning portaler. De jag har tittat på verkar erbjuda en "lite" version av sitt fullservice erbjudande. De flesta erbjuder möjligheten att kommunicera med en rådgivare på företaget antingen via telefon eller elektroniskt. Fördelen för dessa yngre klienter är att de startar ett förhållande med ett etablerat företag och vanligtvis med en etablerad förvaringsinstitut.

För de traditionella rådgivande företagen är det här ett sätt att starta och växa relationer med dessa yngre kunder, särskilt för företag som vill växa bra in i framtiden och utveckla ett team av yngre rådgivare, vilket är kritiskt.Dessutom, om företaget vill ha värde som fusionspartner eller om ägaren så småningom vill sälja, kan den här strömmen av pågående kunder också visa sig värdefull. (För mer, se: En finansiell rådgivarhandledning till tusenåriga kunder .)

Gen Xers och tusenåriga står för att få tillgång till betydande tillgångar från sina babyboomerföräldrar och morföräldrar under de närmaste 20 åren. Att arbeta med dessa kunder nu när de börjar sin karriär är ett bra sätt att bygga relationer som kan vara livslånga. När dessa nu yngre kunder har större behov antingen via ett arv eller helt enkelt som de lyckas och lyckas på egen hand, kommer befintliga finansiella rådgivare säkert att ha en fördel att behålla sin verksamhet som mer traditionella kunder på vägen.

Bottom Line

I stället för att tjäna som en dödsklapp för traditionella finansiella rådgivare har robo-rådgivare gett en välbehövlig kick i baksidan till många rådgivare och företag om hur man använder teknik och hur man tjänar nästa generation av kunder. Finansiella rådgivare måste ständigt vara medvetna om förändringar i sin bransch och vara beredda att utnyttja de möjligheter som dessa förändringar ger. (För mer, se: Vem vinner med Robo-Advisors? Alla? )