När man arbetar med par måste finansiella rådgivare ofta fungera som medlare. Det kan vara svårt att gå med i målen med två helt olika människor och hjälpa dem att finmana sina vanor och investera stilar för att skapa en plan som kommer att fungera för dem båda. Det är dock en värdig strävan att hjälpa par med sina ekonomiska mål. När allt är med pengar argument som är en ledande orsak i skilsmässa, kan du göra din del för att hjälpa ett par ha ett lyckligt, säkert och hälsosamt finansiellt liv.

Identifiera problemområden

När du arbetar med ett par är det troligt att varje person har sina egna individuella mål för framtiden. Kanske vill man äga ett fritidshus en dag medan den andra bara vill gå i pension tidigt. Det är viktigt att lista alla dessa individuella mål så att båda parter vet vad den andra vill ha i framtiden. Detta hjälper dig att identifiera potentiella problemområden och hjälpa dig att hitta de viktigaste ställena där paret kan förbättra sin ekonomi. (Mer information finns i Tips om hur finansiella rådgivare kan prata med kunderna .)

I de flesta par är en person typiskt mer ekonomiskt kunnig än den andra, så det är viktigt att identifiera vilken person som inte är lika välkänd i sin ekonomi och se till att de är snabba. En nyhetsartikel från USA nyligen framhävde det faktum att eftersom de flesta ekonomiska rådgivare är män, blir konversationen vanligtvis mer mandominerad och lämnar många kvinnor helt ur diskussionen. För att undvika detta, se till att du direkt frågar dina kvinnliga klienter frågor om hennes ekonomiska val, mål och vanor så att hon känns som ett värdefullt tillägg till konversationen.

Definiera gemensamma mål

När du har identifierat ett par problemområden eller där de skiljer sig i deras mål för framtiden är det viktigt att hjälpa dem att komma fram till en gemensam lista över gemensamma mål som de kan arbeta tillsammans. Det kan innebära ganska lite förhandlingar, kommunikation och kompromisser, särskilt om paret har helt olika åsikter om vad de vill ha ut ur sitt liv tillsammans. Var medveten om att detta steg kan ta tid eller till och med mer än en session för paret att prata med varandra och komma överens om några av deras långsiktiga mål. (För mer, se: Vilka kvinnor vill ha från en finansiell rådgivare .)

För att flytta denna del av processen tillsammans är det bra att påpeka att dessa gemensamma mål bara är en utgångspunkt och en riktlinje för deras framtid tillsammans. Mål kan säkert förändras som inkomster förändras och livet ingriper, men åtminstone kommer dina kunder att ha en hoppning av att veta vad den andra vill ha i sitt liv tillsammans. Typiskt när ett par har gemensamma mål i åtanke, känner de sig säkrare i sin framtid och mer villiga att arbeta tillsammans för att uppnå dem.

Skapa en plan

När du har ett par gemensamma mål i åtanke om det ingår att gå i pension vid en viss ålder eller betala för sina barns högskolor i sin helhet, kan du bättre rikta dem om deras nästa steg. Prata med dem om de pengar som behövs för att slutföra sina mål och vad de behöver göra individuellt och tillsammans för att nå dem. (För mer information, se: Hur rådgivare kan hjälpa nygifta .)

Det kan innebära att de uppmanar dem att öka sina pensionsavgifter, köpa livförsäkringar, skapa eller uppdatera en testamente, automatisera sina besparingar eller minska några av sina utgifter. I grund och botten, oavsett deras individuella behov kan vara, hjälpa dem att veta de exakta åtgärderna att ta för att komma dit. Många par har en bra uppfattning om var de vill vara eller åldern de vill gå i pension, men de saknar förståelse för vad som krävs för att faktiskt komma dit. I din roll som finansiell rådgivare hjälper dem att arbeta tillsammans för att skapa en plan så att de når sina mål så snabbt som möjligt. (För mer, se: Hur rådgivare kan hjälpa kundens magevolatilitet .)

Pengedatum

Återigen är det viktigt att skapa en ansvarsfullhet hos båda dina kunder. En person borde inte vara ensam ansvarig för finanserna, så uppmuntra dem att ställa in en tid, antingen en gång i veckan eller en gång i månaden, för att få ett pengedatum. Under detta pengodatum borde de spåra sina mål, besparingar och arbeta tillsammans på en budget. (För mer, se: Tips för att hjälpa kunder med livförsäkringsbehov Om de träffas varje vecka, är det lättare för dem att spåra sina utgifter och se till att de håller på rätt spår. Under dessa möten kan de också gå igenom en checklista över finansiella uppgifter som du har instruerat dem att slutföra som en individuell pensionskonto (IRA) rollover, inköp försäkring eller minska sina studielåns skuldbörda.

Uppföljning

Ställ in en tid att följa upp med paret efter ditt första möte. Var väldigt specifik om de uppgifter du vill att de ska uppnå innan du ser dem nästa. Påminna dem om att de ska arbeta tillsammans med sina gemensamma mål och att båda är ansvariga för att hålla den andra på rätt spår. (För mer, se:

Gemensamma misstag Advisors Make with Clients .) Bottom Line

Med alla dessa steg borde du vara väl på väg att hjälpa dina kunder inte bara bygga sina ekonomisk kunskap men bygga starka relationer i processen också. Genom att ta dig tid att lära känna dina kunder kan du omedelbart identifiera sina problemområden och där de behöver arbeta tillsammans för att skapa gemensamma mål. Då kan du hjälpa dem att definiera gemensamma mål, de som båda är passionerade för att driva. Hjälp dem att skapa en plan så att de vet steg för steg hur man uppnår dem. Vanligtvis inkluderar detta att ha dem schemalagda pengar datum för att hålla reda på deras ekonomi tillsammans och ge dem en uppsättning finansiella uppgifter att slutföra innan du följer upp med dem vid ditt nästa möte. (För mer, se:

Hur man är en topp finansiell rådgivare .)