Om du är en äventyrlig person, en DIY-expert eller bara en persnickety hemköpare, kan tanken att bygga ditt eget hem vara en spännande framtid. När allt kommer omkring, när du väljer att bygga din egen bostad, får du ringa alla skott. Det betyder att du kan bestämma den exakta layouten, diktera exakt antal och typ av rum, handplocka alla finish och till och med lägga till en inomhuspool, en akvariemur eller en trappglas.

(För mer information om att köpa ett hem, se: En guide till att köpa ett hus i U. S. 999.) Medan man bygger en en-av-ett -kind hemifrån från grunden kan låta spännande, finansiering av ett sådant stort företag är en helt annan historia. Självklart har de flesta hemköpare inte tillräckligt med pengar för att täcka byggnadskostnaderna för deras egna hem - vilket innebär att de kommer att behöva ett lån. Tyvärr är det lättare sagt än att göra ett lån för ett självbyggande projekt.

Om du funderar på att bygga ett eget hem, är det några saker att tänka på när du söker ett lån. (För mer information, läs

Ska du köpa eller bygga ett hem? ) En vanlig hypotekslån kommer inte att göra tricket

För köpare som köper ett befintligt hem är det relativt enkelt att få godkänt för en vanlig hypotekslån, så länge de har bra kredit och tillförlitlig inkomst. Å andra sidan är det praktiskt taget omöjligt att göra traditionell finansiering när du bygger ditt eget hem. Varför? Tänk på det här sättet: du frågar i grunden långivaren att skölja ut pengar till något som inte existerar än. För att göra saken värre är konstruktionen en riskabel process och långivare gillar inte risker.

Sök ut ett byggnadslån

Om du planerar att bygga själv, måste du driva mer specialiserade finansieringsalternativ. Ange bygglov. Ibland kallas ett självbyggt lån, ett byggelån är vanligtvis ett kortfristigt lån (vanligtvis ett års maximalt) som används för att täcka kostnaden för att bygga ditt hem.

Dessa lån har i allmänhet rörliga räntor som är högre än traditionella hypotekslånsräntor. När byggnaden på ditt hus är klar kan du antingen refinansiera byggelånet till en permanent inteckning eller få ett nytt lån för att betala av byggelånet (kallas ibland "slutlånet").

Gör dig redo att lägga

Massor av Groundwork När du vill ansöka om ett byggelån, borde du noga göra en seriös sträckning. Dessa lån kräver massor av lån på låntagarens sida. Du måste hoppa igenom många hoops för att bevisa att ditt bostadsbyggande projekt är verkligt, rentabelt och relativt låg risk för långivaren.

För de flesta ansökningar om byggnadslån måste du ge långivaren ett projekttidsplan och en realistisk budget.Du måste också tillhandahålla en omfattande lista över byggnadsdetaljer, inklusive allt från golvplaner och typ av byggmaterial till isolering och takhöjder. (Experterade byggare skapar vanligtvis en "blå bok" som innehåller alla dessa detaljer för ett bostadsbyggande projekt.)

Förbered dig för en stor nedbetalning

De flesta långivarna kräver minst en 20% nedbetalning på en bygglov, och vissa kräver så mycket som 25%. Varför är betalningskraven så höga? Eftersom byggelån betraktas som "högre risk" än ett traditionellt hypotekslån, och långivaren vill se till att du inte går bort från projektet.

Känn var du land

Om du inte redan äger varan där du planerar att bygga måste kostnaden för marken inkluderas i det totala beloppet av byggelånet. Om det är ekonomiskt möjligt, försök att betala för landet i förskott. Annars kommer du att få göra en mycket större betalning för att kvalificera dig för bygglånet.

Arbeta med en kvalificerad byggare

För att få godkännande för ett bygglån måste du bevisa att du har en kvalificerad byggare som är inblandad i projektet. En kvalificerad byggare definieras vanligen som en auktoriserad allmänentreprenör med ett etablerat rykte för hembyggande.

Om du tänker agera som egen entreprenör eller bygga hemmet själv, presenterar detta en unik utmaning - och du kommer sannolikt inte att godkännas för ett standardbyggnadslån. I det här scenariot kanske du vill göra din sökning till byggnadslån till byggare. På dagens bostadsmarknad kan det vara svårt att kvalificera sig för denna typ av lån. men det är möjligt om du ger en välforskad konstruktionsplan som visar din kunskap och förmåga att bygga hemma. Glöm inte en fonden för oväntade överraskningar. (Se även:

Nybyggnadens dolda kostnader kan bränna köpare .) Bottom Line

Att bygga ett eget bostad från grunden kan vara en extremt givande process, att landa ett bygglån är inte Promenad i parken. För att öka dina chanser för godkännande, sätta ihop en detaljerad projektplan, få en kvalificerad hembyggare och spara tillräckligt med pengar för en stor betalning innan du ansöker.