Runt samma gång den globala finanskrisen 2008 gjorde rubrikerna Bernie Madoff-fallet medförde bedrägeri i framkant av den offentliga medvetandet. Som ett resultat av detta har de dåliga metoderna för några finansiella rådgivare som kom fram under de finansiella kriserna gjort många investerare lungna av att hantera finansiella rådgivare.

Med spridningen av internetbank och handel verkar det som om vi hörs om något nytt säkerhetsbrott nästan dagligen. Utöver möjligheten för kreditkortshackar finns ett antal steg som investerare bör vidta för att förhindra sig från att bli offer för ekonomiskt bedrägeri. (För mer, se: De 5 sämsta finansiella rådgivarnas scammers of All Time .)

1. Håll alltid dina pengar med en tredje partens förvaring

Detta kan tyckas vara elementärt för de flesta investerare. Men detta var en av komponenterna i Madoff-bedrägerierna. Förvaringen av investerarens pengar styrdes av Madoff och hans firma genererade sina egna kontoutdrag för sina investerare.

Investerare bör alltid insistera på att deras finansiella rådgivare förvarar sina tillgångar hos en tredje partens förvaringsinstitut, såsom Charles Schwab Corporation (SCHW), Fidelity Investments eller andra liknande platser. Dessa förvarare har ingen anknytning till finansiell rådgivare och klienten är fri att säga upp sitt förhållande till rådgivaren och ändå hålla sitt konto öppet. Vidare kommer förvaringsinstitutet att tillhandahålla ett oberoende uttalande månadsvis eller kvartalsvis samt att erbjuda online tillgång till dina konton. (För mer, se: Upptäcka Bedrägeribekämpning .)

En legitim ekonomisk rådgivare bör ändå insistera på detta. I det osannolika fallet att en potentiell finansiell rådgivare berättar att detta inte är nödvändigt, avsluta eventuella förhållanden med dem på plats. Detta är ett säkert tecken på bedrägeri.

2. Anta inte någon i samma organisation som du är trovärdig.

Bara för att du deltar i samma kyrka eller är i samma Rotaryklubb med någon gör dem inte heller en kompetent eller tillförlitlig finansiell rådgivare. Denna anknytning betyder inte heller att de inte heller är en bra finansiell rådgivare åt dig. Poängen är att du måste utföra samma due diligence på någon du vet som du skulle med några finansiella rådgivare. Kolla in dem via FINRA Broker Check. Om de är en certifierad finansiell planerare, kolla dem ut på den webbplatsen också. Kort sagt, förtroende men verifiera. (För mer, se: Så här väljer du en finansiell rådgivare .)

3. Granska alltid dina kontoutdrag

Oavsett om de anländer via posten eller om du får dem elektroniskt, borde du vanligtvis granska dina uttalanden för varje investering och pensionskonto omedelbart och fullständigt.Detta borde inte vara en svår process, men du kommer att vilja ägna särskild uppmärksamhet åt kontotransaktionerna. Finns det något här som ser roligt ut, särskilt någon form av uttag av överföring som du inte godkände eller initierade? (För mer, se: 5 tips för att undvika investeringsbedrägeri .)

Du bör också leta efter överdrivna eller udda affärer eller innehav som inte strider mot din förståelse för vad du och din ekonomiska rådgivare kommit överens om Villkor för hur ditt konto ska hanteras.

4. Investera inte i något du inte förstår

Om du inte förstår hur en investering fungerar och om din finansiella rådgivare inte kan eller inte kommer att förklara det för dig till din tillfredsställelse så är det här inte en plats där dina pengar borde investeras Var snäll att arbeta med en rådgivare om de trycker på dig för att investera i något fordon.

Detta är inte bara begränsat till bedrägeri, men vissa mäklare och registrerade representanter ser till att sälja komplexa investeringar och finansiella produkter som gör dem pengar men kanske inte är lämpliga för dig. Dessutom har vissa av dessa investeringar höga avgifter och tunga kapitaltillskott. (För mer, se: 4 Tecken Din Finansiell Rådgivare Ripper Du Av .)

5. Investera inte på grund av press

Det finns ingen investering som är så kritisk att du måste investera just nu. En favorit tekniker av bedrägerier är att försöka införa en känsla av brådska om att investera i vilket fordon de pitching. Vi har nog alla sett dessa reklamfilmer på kabeln finansiella nyheter kanaler, faller inte för det.

Investering är ett långsiktigt förslag och för de flesta av oss är det inte så kritiskt att bestämma tidpunkten för ett investeringsbeslut. Vilken ekonomisk försäljningstyp som är detta påträngande tydligt, vill inte att du ska tänka mycket hårt om investeringen de pitching och bryr sig egentligen inte om detta investeringsfordon passar bra med din investeringsstrategi. (För relaterad läsning, se: Pionjärerna för finansiell bedrägeri .)

Jag säger inte att alla snabba finansiella säljare är "bedrägeri" men de som vill bedrägera, t vill att du tar dig tid att "tänka på det. ”

6. Håll dig förlovad

Du är upptagen med barn, din familj, din karriär och livet i allmänhet. Du vill delegera förvaltningen av dina investeringar och din ekonomiska planering till en betrodd finansiell rådgivare. Det är en bra sak att göra om du är lycklig att ha hittat en kompetent avgift, endast finansiell rådgivare som sätter dina intressen först.

Delegering är mycket annorlunda än att abdikera. Personligen har jag genom åren arbetat med kunder där det var svårt att få dem att fokusera på sin ekonomiska situation men det är alltid värt ansträngningen för en finansiell rådgivare att göra det. (För mer, se: Investeringsbedrägerier: Hantera investeringsbedrägeri .)

Kunderna måste vara engagerade i sina egna finansiella angelägenheter, eftersom det i slutet av dagen är deras pengar och deras ansvar. Dessutom förändras saker och människor. En betrodd finansiell rådgivare kan gå i pension och nästa rådgivare kanske inte är så pålitlig.Eller så länge som betrodda rådgivare kan ändra sina ränder och kanske behöva pengar och se en ouppmärksam kund som en enkel källa till pengar för att lösa sina problem. Vi har alla läst om finansiella rådgivare som bedriver bedrägerier mot professionella idrottare. Medan varje fall skiljer sig från vad jag har läst uppmärksamhet, kanske baserat på felplacerad förtroende, verkar det vara ett vanligt tema.

Din rådgivare: Vad du kan förvänta dig

En välrenommerad finansiell rådgivare bör välkomna dina frågor och förfrågningar och borde inte vara oroad över att du checkar ut dem. Du borde förvänta dig att en finansiell rådgivare kommer att förvara dina pengar med en tredje partens förvaringsinstitut och betona vikten av att göra detta åt dig. För det mesta en välrenommerad, kompetent finansiell rådgivare kommer att sträva efter att förstå dina behov och utbilda dig. Relationen borde vara mer av en rådgivande en mot en där du ständigt säljs något. (För mer, se: Behöver du en finansiell rådgivare? )

Bottom Line

De flesta finansiella rådgivare är välrenommerade och är verksamma eftersom de vill hjälpa sina kunder att uppfylla sina finansiella mål . Tyvärr för många (definierade som en eller flera) se att ta investerarens pengar som vägen till rikedomar. Investerare måste vara flitiga och varna för ekonomiskt bedrägerier eftersom det inte kommer att gå bort när som helst snart. (För mer, se: 7 steg för att utvärdera en finansiell rådgivare .)