Millioner av skattebetalare 65 år och äldre är beroende av Medicare att betala för sjukvårdskostnader när de går i pension eller blir annorlunda för privatgrupp eller individuell hälsodäckning. Medicare ger emellertid inte omfattande täckning för alla typer av sjukvårdskostnader. de flesta Medicare mottagare måste också köpa kompletterande försäkring för att täcka kostnaderna för droger och medicinska förfaranden som inte återbetalas av Medicare. Kostnaderna för Medicare kompletterande planer av alla slag har ökat dramatiskt de senaste åren, och det verkar inte som om denna trend kommer att sluta när som helst snart. De flesta Medicare-mottagare kommer att behöva välja mellan att köpa en mellanslagspolitik plus del D-täckning, eller ta emot alla sina förmåner genom en Medicare Advantage Plan. Denna artikel undersöker de olika kompletterande alternativen och val som finns tillgängliga för Medicare-mottagare.

Medicare del D Många Medicare mottagare väljer del D täckning för att betala för sina läkemedelskostnader. Den här planen är tillgänglig för alla som bär del A och / eller del B. Liksom del B är del D-täckningen inte ledig och den försäkrade måste betala premier utan kostnad för denna förmån. Många del D-planer har också en extra självrisk (vanligtvis $ 310) som den försäkrade måste betala innan förmånerna sparkar in

Betalningar är också vanliga, och nivån på sambetalningarna varierar beroende på vilken typ av läkemedel som används. Deltagarna bör därför göra sina läxor när de väljer ett D-försäkringsbolag. Planerna som erbjuder den bästa täckningen för receptbelagda läkemedel kan inte ge konkurrenskraftig täckning i den generiska läkemedelsarenan. Shoppare kan logga in på Medicares hemsida för att jämföra premier och sambetalningar med olika mediciner och doser. Låg-inkomst Medicare mottagare kan vara berättigade till stöd från deras statliga sjukförsäkring biståndsprogram. (Om du har problem med att sortera genom läkemedelsdäck, kolla in Komma igenom Medicare Part D Labyrinten. )

Medigap Policy Som namnet antyder, tillhandahåller Medigap-politiken extra täckning för att betala för kostnader som Medicare Parts A och B inte täcker. Det finns 12 mellannivåpolicyer som ger standardiserad täckning, men medan varje plan som erbjuds för ett visst brev ger samma täckning varierar premierna från en operatör till en annan. Plan F är för närvarande den mest populära planen, men Medicare mottagare kan jämföra planer på www. medicare. gov / mppf. Statliga försäkringsavdelningar skickar ofta också en lista över leverantörer av mellannät och deras priser på sina webbplatser. Medigap-policyar är vanligtvis kopplade till del D-täckning för att ge fullständig täckning till mottagare.

Medicare Advantage Dessa planer ger täckning som är ungefär lika med kombinationen av Medicare Parts A, B, D och en medigap policy.Denna täckning ingår dock i ett enda program som tillhandahålls av en privat sjukförsäkringsbolag. Medicare Advantage Planer erbjuds genom HMOs, Regional PPOs och privata avgiftsleverantörer. HMO planer är oftast billigast, men också den mest restriktiva. PPO-planer är dyrare men ger ett mycket mer omfattande nätverk av leverantörer som i allmänhet omfattar flera stater. Privata planer kostar mest men kommer att betala någon vårdgivare som är villig att följa villkoren i planen.

Vilken plan är bäst? Det finns många frågor att tänka på när man väljer lämplig Medicare-plan, men den försäkrades hälsa bestämmer vanligtvis den bästa formen av täckning. Del D och medigap-kombinationen kostar i allmänhet mer än en Medicare Advantage-plan, men deltagarna behöver inte betala så mycket ur fickan, och de har större frihet när de väljer en vårdgivare. De måste emellertid strida mot att betala premierna på tre olika typer av täckning: Delar B och D samt medelpolicy. Medicare Advantage planer är tvärtom. De har också fler gränser för vårdgivare (förutom privata planer). Mängden och typen av vård som en given deltagare antingen kräver eller förutsätter är därför en viktig fråga i beslutsprocessen. Deltagare som kan kräva konstant lågvårdsvård som måste betalas ut ur fickan kan vara bättre med en kombination av del D och medigap täckning, medan friska deltagare som söker lägre premier kan föredra en förmånsplan.

Stigande kostnader Oavsett vilken typ av täckning som väljs, fortsätter kostnaden för Medicare-täckningen att klättra i en takt mycket snabbare än inflationen. Priserna ökar över hela linjen under 2010; Del D-planpremierna ökar med 7% till $ 30 per månad medan Medicare fördelar planer ökar en hel del 22% till $ 39 per månad. Tyvärr kommer socialförsäkringssystemet inte att ge en kostnad för levnadsjustering (COLA) för att kompensera dessa prishöjningar. Dessutom kräver 60% av del D-bärare nu en årlig självrisk på 310 dollar 2010 - en stor ökning från de 45% som krävde detta året innan. Sambetalningarna ökar också, och flera operatörer har omordnat sin prissättning genom att omklassificera olika droger från föredragna nivåer med lägre sambetalningar till lägre nivåer med högre betalningar.

Slutsats Medicaids framtid är något osäker, och federal lagstiftning kan på ett visst sätt i framtiden väsentligt översyna det nuvarande systemet. Men priserna kommer sannolikt att fortsätta öka under överskådlig framtid, och deltagarna måste noggrant bedöma sin nuvarande och framtida hälsa för att bestämma vilken typ av plan som kommer att ge den nödvändiga täckningen till lägsta kostnad. För mer information om kompletterande Medicare-planer, kontakta din ekonomiska rådgivare eller Medicaid-rådgivare.

För relaterad information, läs också Vad täcker Medicare?