En finansiell rådgivare är en heltäckande term som är avsedd för att utse en professionell som specialiserar sig på finansiell planering, men den här terminen kan vidare brytas ner i finansiell planerare och investeringschef. Om du vill ställa in dina ekonomiska mål och behöver hjälp med att planera din ekonomiska framtid, inklusive råd om hur man sparar för en nedsättning på ett hus, dina barns högskolekostnader, semester eller sätt att maximera besparingar för din pension, måste du söka en finansiell planerare. Om du behöver en specialist som kommer att fördela dina tillgångar för dig, letar du efter en investeringschef. Att hitta någon typ av finansiell rådgivare är lättare sagt än gjort. Det finns många olika typer av rådgivare med olika nivåer av utbildning och erfarenhet och de får alla betalt annorlunda.

Avgifter

Frågan om avgifter är en viktig när du söker en ekonomisk rådgivare. Arden Rodgers, finansiell rådgivare med Arbus Capital Management, New York, NY, påpekar att "frågan om avgifter är en av de två viktigaste frågorna som någon investerare kan fråga. Den andra frågar om tillgångsallokering. "(För mer, se: Förstå avgifterna från finansiella rådgivare .)

När det gäller hur de får betalt finns det avgiftsbaserade finansiella rådgivare och provisionbaserade finansiella rådgivare. Om du handlar med en avgiftsgivande rådgivare, en professionell som inte tjänar pengar via provisioner, kan han eller hon kompenseras för sina tjänster per timme, en fast avgift beroende på projektet eller till och med via en procentandel av din investering. Vanligtvis är det lämpligt att handla med avgiftsgivande rådgivare snarare än en provisionbaserad, eftersom de koncentrerar sig på att hjälpa dig istället för att representera ett företag eller en produkt och kan vara bättre positionerad för att ge den objektivitet du söker.

David Hunter, en finansiell rådgivare med Horizons Wealth Management, Asheville, NC, uppmuntrar starkt människor att arbeta med avgiftsgivande rådgivare. "De avgifter som du kommer att uppleva från en rådgivare varierar mellan många variabler, säger han." Inte minst är vilken typ av rådgivare du arbetar med. Vår rekommendation är att använda en avgiftskonsulent. Du kan hitta listor med avgiftsbelagda rådgivare på www. cfp. netto, www. napfa. org eller www. paladinregistry. com. ”

När vi överväger det bästa avgiftssystemet, konstaterar Rodgers att det är viktigt att temperera detta beslut med dina faktiska ekonomiska mål och mål. "Om du behöver hjälp med sådana frågor som hur du kommer ur skulden, hur (och hur mycket) för att spara för en förskottsbetalning, din pension eller collegeundervisning; eller vilken typ av försäkring du behöver då kanske du vill anställa en finansiell rådgivare eller finansiell planerare för att skapa en ekonomisk plan för dig.Avgiften för dessa planer kan baseras på antalet arbetade timmar, på samma sätt som en advokat skulle betala för hennes timmar. Eller det kan vara en fast avgift, vilket skulle motsvara en projektavgift som är en fast summa pengar oavsett antal timmar som krävs ", säger han. (För mer, se: Betala din investeringsrådgivare - Avgifter eller provisioner? )

Om du tittar på en rådgivare som ska investera dina medel eller ge dig råd om hur man investerar och vilken typ av Investeringar passar bäst för dina behov, du letar efter en investeringschef. Som Rodgers vidareutvecklar: "Du kanske vill hyra en finansiell rådgivare för att hantera dina investeringar för dig … Dessa investeringschefer tar vanligtvis en procentandel av dina förvaltade tillgångar (AUM) varje år. Denna AUM-avgift kan variera beroende på ett antal faktorer, inklusive expertis hos den chef du anlitar, företagets storlek, deras investeringsstrategi, hur mycket pengar du investerar [men] det typiska utbudet av AUM-avgifter för investeringschefer är 0. 5% till 3. 0%. "

Bottom Line

Oavsett val du gör är det bra att komma ihåg att bestämma vilken typ av finansiell rådgivare, planerare eller investeringschef du väljer att anställa - och vad du är villig att betala för de tjänster du bestämmer du behöver - är själv en viktig del av din strategi för hantering av pengar. Som i alla beslut av detta slag är det viktigt att vara tydlig om dina mål, gör din forskning och sedan fatta beslut utifrån vad som passar bäst med din personliga ekonomiska strategi. (Mer information finns i Finansiella rådgivare endast: Vad du behöver veta .)