Delningsekonomin har ökat i spridning under de senaste åren, med företag som Airbnb som leder avgiften. Hemdelning har fått omfattande överklagande bland personer som söker korttidsuthyrning och husägare som vill komplettera sin inkomst. Enligt uppgifter från Pew Research Center har ungefär en av 10 amerikaner använt en hemdelningstjänst vid någon tidpunkt.

För husägare kan hemdelning vara ett lukrativt förslag, men det är inte utan viss risk. Att ha rätt försäkringsskydd är ett måste för att skydda din egendom mot skador och dig själv mot ansvarsskador. Du bör dock inte anta att din husägare politik automatiskt täcker hemdelning. Innan du öppnar ditt hem till tillfälliga gäster, här är vad du behöver veta. (För mer, se Fördelarna och nackdelarna med att använda Airbnb. )

Homeowners Insurance and Home Sharing

Hushållsförsäkringar är generellt utformade för att täcka kostnaden för att reparera skador på ditt hem som orsakas av brand, vind eller vissa andra naturkatastrofer. Det erbjuder även personligt skydd om någon skadas när du är på din egendom. (För mer, se

Homeowners Insurance Guide: En nybörjarens översikt .) När det gäller hemdelning är reglerna mycket mindre svartvita. Enligt försäkringsinformationsinstitutet tillåter vissa försäkringsbolag dig att förlänga din hyresgästen täckning till en korttidshyra om det är en engångshändelse och du meddelar försäkringsgivaren i förväg. Andra företag kan dock kräva att du köper en specifik påskrift, som läggs till i din befintliga policy för att täcka en tillfällig uthyrning.

När hemdelning är ett företag

Om du hyr ut en del av ditt hem regelbundet med målet att generera inkomster, skapar det en ny rynka när det gäller hushållers försäkring är bekymrad. I de flesta fall kommer försäkringsbolaget att se det som en affärsverksamhet, som inte alls skulle täckas av en husägare politik. Istället skulle du behöva köpa företagsförsäkring.

Om du planerar att hyra hela hemmet under en längre tid, måste du också ha hyresvärdförsäkring. Hyresvärden försäkring är avsett att täcka hemmet självt, liksom alla strukturer som finns på egendomen, till exempel ett garage eller skur. Dessa policyer täcker vanligtvis dig för förluster som brand- eller vindskador, men de skulle inte ersätta dig för skador som orsakats av normalt slitage eller för förlust av din hyresgästs personliga egendom.

Hemdelning som hyresgäst

Du måste också täcka dina försäkringsbaser om du är hyresgästen och subletting till någon annan.Första saker först: Du måste vara säker på att din hyresvärd tillåter dig att sublera. Därifrån måste du kontrollera med din hyresgästs försäkringsbolag för att se om din täckning skulle gälla för någon som subletting.

Om du inte planerar att leva i hyran medan du sublätterar, skulle underleverantören behöva egen hyresförsäkring. Tänk på att om underleverantören skadar något av dina saker medan du är borta, kan din hyresgästs policy inte täcka den. (För mer, se

Hur hyr ut ditt extrarum kan komma tillbaka .) Vilka företag erbjuder hemdelningstäckning?

Som ett svar på tillväxten inom hushållsindustrin flyttar en handfull försäkringsbolag att utöka täckningen för husägare som hyr ut sina hem via Airbnb och liknande webbplatser. (För mer, se

Hur man tjänar pengar på Airbnb: Risker och belöningar .) Här är fyra exempel. Liberty Mutual Fire Insurance Co. -

• I oktober 2016 lämnade bolaget in en ansökan till federala tillsynsmyndigheter som införde en godkännande som utökar sin bas husägares policy. För närvarande kan Liberty ömsesidiga försäkringstagare täcka korttidsuthyrning upp till 31 dagar, men den nya godkännandet skulle tillåta dem att förlänga tidsramen längre. Verisk Analytics ISO
• - Försäkrings Service Offices Inc. (ISO), ett dotterbolag till Verisk Analytics, tillkännagav nya alternativ för bostadsdelning i november 2016. Dessa alternativ är utformade för att hantera de unika riskerna hyresgägarna inför när de hyr hem sina hem online. Täckningen omfattar ansvar, stöld, vandalism och skador på gästernas egendom. Allstate
• - Företagets HostAdvantage! är specialitet täckning som skyddar dina personliga ägodelar när du hyr ut ditt hem. Till exempel skulle du vara täckt om en hyresgäst stjäl något eller om en inbrott bryter in medan du är borta. Du skulle också vara täckt om en hyresgäst skadar dina möbler eller matta oavsiktligt. Det erbjuder dock inte ansvarsskydd. Airbnb
• - Här kan du få något som heter Host Protection Insurance. Denna policy ger dig upp till upp till $ 1 miljon täckning mot tredje parts skadeståndsskador eller egendomsskador. Detta skiljer sig från värdgarantin, som erbjuder upp till 1 miljon dollar i täckning för skador på din personliga egendom eller hemmet självt. (För mer, se Försäkringstips för husägare. ) Bottom Line

Det är viktigt att du gör din forskning innan du hoppar på hemmabandsvagnen. Om du hyr ut ditt hem konsekvent, exempelvis kan ditt försäkringsbolag släppa dig som försäkringstagare om den anser att det är en affärsverksamhet. Även om du hyr ditt hem bara en gång, har du inte råd att äventyra din täckning. Att prata med ditt försäkringsbolag om vad som är och inte ingår i din policy kan hjälpa dig att bestämma vad som behövs för att fylla luckorna.