Om du är anställd av ett företag som erbjuder en 401 (k) plan är det bäst att du går igenom din arbetsgivare för att finansiera en investeringsplan eftersom du ackumulerar besparingar snabbare. Om din arbetsgivare inte erbjuder en pensionsplan eller om du är egenföretagare, kan du dock ställa in din egen plan. Denna typ av pensionsplan kallas en solo 401 (k) plan.
För att investera i en solo 401 (k) måste du uppfylla vissa krav. Det första kravet innebär att du och inte en arbetsgivare är ansvarig för din inkomst. Ensam innehavare, småföretagare utan anställda (även om makarna kan bidra, om de arbetar för ditt företag) är oberoende entreprenörer och frilansare de perfekta soloinvesterarna. Den andra faktorn som måste uppnås är närvaro av inkomst. Detta kan verifieras genom skatteposter. Om du uppfyller båda kriterierna kan du öppna en solo 401 (k) plan.
Enligt Internal Revenue Service finns specifika steg som måste vidtas för att korrekt öppna en solo 401 (k) plan. Först måste du anta en plan skriftligen, vilket innebär att du måste göra en skriftlig förklaring om vilken typ av plan du avser att finansiera. Du kan välja mellan två typer av pensionsplaner: traditionella och Roth. Med en traditionell individuell plan investerar du dina dollar före skatt, då när du når pensionsåldern betalar du skatter på hela beloppet. Detta gör att du kan investera mer pengar före och samtidigt sänka din skattesats medan du fortfarande arbetar. Nackdelen med detta är att när du är redo att dra tillbaka dina pengar, kan skattesatsen vara högre än när du initialt investerade och den extra skattebelastningen kan radera eventuella skatteförmåner som tidigare erhållits.
Roth-planerna finansieras med efter skatt. Det kan innebära att du har mindre att investera medan du fortfarande arbetar, men eftersom pengarna redan har beskattats är din investering all din när det är dags att gå i pension. CNN Money pekar ut en annan fördel för en solo 401 (k) plan: Till skillnad från en IRA eller en 401 (k) utvald av en arbetsgivare kan du låna mot din solplan. Det rekommenderas inte att låna från din pensionsfond, men det är ett anständigt alternativ att ha om du behöver extra medel.
När fondens typ har upprättats måste du skapa det förtroende som kommer att hålla pengarna tills du behöver dem eller når du fyller pensionsåldern. Enligt IRS kan du välja ett värdepappersföretag eller försäkringsbolag för att hantera planen för dig. Du kommer också att behöva upprätta en utmärkt rekordhantering för planen, så att alla investeringar står till förfogande hela tiden.
Bara för att du är en personlig outfit, en frilansare eller en oberoende entreprenör, behöver du inte gå utan pensionsplan.Med rätt planering och noggrannhet kommer du att kunna njuta av en bekväm pension efter år av att vara din egen chef och arbeta på dina egna villkor.
Jag är en lärare i ett folkeskolsystem och jag don ' Jag har för närvarande en 403 (b) plan, men jag har lite pengar i en Roth IRA och även en självstyrd IRA. Kan jag rulla mina IRA-medel i en nyöppnad 403 (b) plan, eftersom jag för närvarande är anställd av skolan s
Om du etablerar ett 403 (b) konto enligt skolans 403 (b) plan, du kan rulla de traditionella IRA-tillgångarna till 403 (b) -kontot. Som du kanske vet kan övergången från traditionell IRA till 403 (b) inte inkludera belopp eller belopp som motsvarar nödvändiga minsta utdelningar.
Jag har problem med att få min tidigare arbetsgivare att distribuera min 401 (k) planbalans till en rollover. Kan du berätta orsakerna till att en arbetsgivare kan fördröja distributioner och om det finns en statlig myndighet som jag kunde kontakta för att uppmuntra distributionen?
Jag har en KSOP genom min arbetsgivare att jag har investerat 100% i aktiebolag. Jag är nu oroad över att jag inte är diversifierad och skulle vilja flytta från aktiebolag och till fonder. Är det tillåtet med de medel jag har bidragit till kontot?
För att vara säker på dina alternativ, är det bäst att kolla sammanfattningsplanbeskrivningen (SPD) för planen. Alternativen kan variera för olika planer. Detta bör innehålla en förklaring av reglerna, inklusive diversifieringsalternativ. Om du har online tillgång till ditt KSOP-konto kan du också ha online-åtkomst till din planens SPD.