Det är inte lätt att bli gammal, och här är ytterligare ett bevis. Skilsmässa i USA minskar - förutom personer över 50 år. För tjugo år sedan var bara en av 10 makar som delade 50 år eller äldre. Enligt Dr. Susan Brown, professor i sociologi vid Bowling Green State University och medförfattare av "The Grey Divorce Revolution", en undersökning som släpptes förra året är det en av fyra. "Om skilsmässa i slutet av livet var en sjukdom ", Säger Jay Lebow, en psykolog vid Family Institute at Northwestern University," det skulle vara en epidemi. "

Varför detta ökar i uppbrott? Eftersom människor lever längre , de har fler möjligheter att växa - och växer ifrån varandra. När barnen växer upp och flyttar, löser det lim som rymmer många äktenskap tillsammans. Med fler kvinnor som arbetar och blir ekonomiskt oberoende, med några av dem som tjänar sina makar där är inte längre ett ekonomiskt imperativ att hålla sig ihop. Och med samhälleliga morar som förändras finns det mindre stigma för att sluta ett äktenskap och leva som en singel.

Den finansiella nedgången > Skilsmässa vid denna ålder kan vara ekonomiskt förödande. Kostnaden för att leva är betydligt mer när du är singel snarare än när två av er delar utgifterna - 40-50 procent högre än för par per person, enligt American Academy of Actuaries. Mer oroande, en mellan- och senare livslängd kan bryta pensionsplanerna. Det finns mindre tid att återkräva förluster, betala av skuld och väderbörs gyrationer. Dessutom kan du närmar sig slutet av dina högst inkomster år så det finns mindre chans att göra finansiella brister med en stadig lön.

Dessa problem är förstorade för kvinnor. Efter en skilsmässa sjunker hushållsinkomsten med cirka 25 procent för män - och mer än 40 procent för kvinnor, enligt regeringens statistik från USA. Eftersom kvinnornas förväntade livslängd klättrar in på 80-talet, kan en skilsmässa kvinna själv finna sig mycket längre med mycket mindre.

De sju dödsskillnaderna i skilsmässa

Skilsmässaförfaranden kan dra ut kontakten på dina pensionsdröm: juridiska avgifter, terapisträkningar och engångshandlingar som du en gång delat kan dränera dina besparingar. Du kan skydda din ekonomiska framtid genom att undvika dessa sju alltför vanliga misstag:

1. Håller sig på huset.

Om du slutar med familjen hemma, tänk hårt om du ska behålla det. Det kan vara din tillflykt, men det kan också vara en pengepit, speciellt med endast en person som betalar för underhåll, fastighetsskatt och akutreparationer. Vidare varierar fastighetsvärdena, så antar inte att du kan sälja ditt hus till det belopp du behöver. 2. Inte veta vad du är skyldig.

Lovande "att ha och hålla" kan studsa tillbaka för att bita på dig. I de nio staterna med samhällsfastighetslagar - Arizona, Kalifornien, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington och Wisconsin - kommer du att hållas ansvarig för hälften av din makas skuld, även om skulden inte är i ditt namn. Även i icke-gemenskaper, kan du vara ansvarig för gemensamt höll kreditkort eller lån. Få en fullständig kreditrapport för både dig och din make, så det finns inga överraskningar om vem som är skyldig vad. 3. Ignorera skattekonsekvenser.

Nästan varje ekonomiskt beslut som du gör under skilsmässan kommer med en skatträkning. Ska du ta ett månatligt aliment eller ett engångsbelopp? Är det bättre att ha mäklarkontot eller pensionsplanen? Håll huset eller sälja det? Och vem borde betala inteckning tills det säljer? Konsultera en revisor eller skatterådgivare för att avgöra vad som är mest meningsfullt för din situation. 4. Glömmer sjukförsäkring.

Om du har täcks av din make / makas politik kan du vara orolig - och dyr - överraskning, speciellt om du skiljer sig innan Medicare sparkar i 65 år. I grund och botten finns det tre alternativ: Du kan täckas genom din egen arbetsgivare du kan anmäla dig till statens hälsoutbyte enligt lagen om prisvård eller du kan fortsätta din exs befintliga täckning genom COBRA i upp till 36 månader, men kostnaden är sannolikt att vara betydligt mer än vad som var före skilsmässan. Om nya separata sjukförsäkringar hotar att bryta banken kanske du vill överväga en separation så att du kan behålla din ex sjukförsäkring men skilja dina andra tillgångar. 5. Rullar över din ex pensionskonto till en IRA.

IRA lagar trumf för ekonomiska skilsmässor för skilsmässa: Om du finansierar din egen IRA med din andel av din exs pensionskonto och sedan då trycker du på den före 59 ½ år, kommer du fortfarande att träffas med standarden 10% tidigt tillbakadragande straff. En lösning: Skydda tillgångarna i din skilsmässaavräkning genom kvalificerad inrikesrelaterad order (QDRO), som gör att du kan göra en engångsavdrag från din ex 401 (k) eller 403 (b) utan att betala den vanliga 10% även om du är under 59 år. 6. Stödja dina vuxna barn.

Oavsett hur mycket du vill hjälpa dina barn, är din första prioritet att se till att du har en hälsosam pensioneringsportfölj. 7. Tänk på dina skilsmässa rådgivare är dina vänner.

Vad du betalar din skilsmässa rådgivare kommer ut ur förlikningen du får. Håll reda på hur mycket de spenderar på dina vägnar. Kom ihåg att din advokat inte är en generös förtroende som du kan tacka med en kopp kaffe, men en betald professionell som fakturerar dig per timme. The Bottom Line

Skilsmässa kan vara förödande i alla åldrar, men med noggrann planering och genom att undvika dessa alltför vanliga misstag kan du rädda dig själv från ett finansiellt hjärtbråk i framtiden.