Det är svårt att gå ensam. Vissa människor har tid, förmåga och drivkraft för att hantera all sin ekonomi, andra gör det inte. Hur som helst kan professionella rådgivare ge stor insikt och omdöme i otaliga fall, och inte nödvändigtvis till orimlig kostnad. Men vanliga missuppfattningar om finansiella planerare hindrar många från att söka sina råd. I den här artikeln hjälper vi dig att undvika dessa fällor så att du får mest värde av din rådgivare. (För relaterad läsning, kolla in Behöver du en finansiell rådgivare? )

Myt 1 - Med en finansiell planerare betyder det inte att jag behöver lära mig något om att investera.
Den här myten skickar skakningar på våra spines! Om du inte tar något annat bort från den här artikeln förstår du att om du har en rådgivare eller inte, är det viktigaste du kan göra att utbilda dig själv. Att ha en solid förståelse för att investera kommer att se till att du förstår vad din rådgivare gör med dina pengar och låter dig ställa de hårda frågorna.

Tänk på detta scenario: du sätter dig ner för en översyn av din personliga ekonomi och din nya rådgivare börjar med en föreläsning om tillgångsallokering och diversifiering och hur de rekommenderar en viss het ny fond. Om du förstår terminologin kan du ställa frågor som:

• Varför rekommenderar du en 60/30/10 tillgångsfördelning mellan aktier, obligationer och penningmarknaden?
• Hur är jag mer diversifierad när jag redan äger liknande fonder?
• Vad är MER (förvaltningsutgiftskvoten) för denna nya fond? Vilken ersättning får du om du säljer det här?

Genom att ställa rätt frågor förstår du din portfölj bättre och skyddar dig också mot skrupelfria rådgivare som försöker sälja dig något du inte behöver. Det är precis som att ta bilen in i verkstaden och den unge skötaren berättar att din "foo-foo-ventil" är skjuten. Om du kan förklara att det inte finns något sådant som en foo-foo-ventil, och det är därför osannolikt att det behöver bytas ut, finns det ingen möjlighet att överbelasta dig för tjänster du inte behöver. (Läs mer om Hitta rätt finansiell rådgivare .)

Myt 2 - En planerare eller rådgivare ger mig bara råd om investeringar.
Att välja rätt investeringar är verkligen en viktig aspekt av din personliga ekonomi, men det är inte den enda delen. Finansiell planering tar hänsyn till alla de olika ekonomiska aspekterna av en persons liv: skatter, försäkringar, pensionering, budgetering, fastighetsplanering, likviditetskrav och andra livsmål. Det tar hänsyn till de olika och ibland motstridiga ekonomiska aspekterna i våra liv och utvecklar strategier och mål för att göra allting ihop. Till exempel, hur bra är det att välja alla rätta investeringar, men sedan se det mesta av din återkomst som slog upp i skatter?Det är ett heltidsjobb bara för att hålla fast vid alla lagar som rör investeringens inkomst och beskattning. Med hjälp av en finansiell planerare som tar hänsyn till din individuella situation kan du minimera antalet skatter du betalar (lagligen självklart) och har en starkare bottenlinje i slutet.

Myt 3 - Enligt lagen är alla ekonomiska planerare skyldiga att vara registrerade hos en statlig myndighet.
Faktiskt behöver inte finansiella planer registreras, medan börsmäklare och investeringsrådgivare är. Innan du bestämmer dig för en rådgivare, kolla alltid personens registrering i ditt lokala eller regionala affärsavdelning. Kontrollera om det finns några klagomål eller om disciplinära åtgärder har vidtagits mot dem. Du bör också ta reda på hur länge personen har varit i yrket. En bra tumregel är att anställa en finansiell planerare med minst tre till fem års erfarenhet.

Myt 4 - Certifieringsbrev efter personens namn betyder ingenting.
Om du letar efter en rådgivare, ge extra kredit till dem som har beteckningar som Certified Financial Planner (CFP). För att bli en CFP, måste en rådgivare sätta i hundratals timmar av att studera för att passera en grusande 10-timmars tentamen. Dessutom måste medlemmarna genomgå bakgrundskontroller, godkänna en etisk kod och göra fortbildning för att behålla certifieringen. Att anställa en CFP är ingen garanti för prestanda, men det är en bra indikation på att den ekonomiska professionella är legit. (För att få veta mer om alla de olika beteckningarna som finns och vad de menar, se Finns alla certifieringar lika? och Shopping för en finansiell rådgivare . För information om hur man blir en CFP, se Är en karriär i ekonomisk planering i framtiden .)
Myt 5 - Endast rika människor behöver en finansiell planerare.
Sist men inte minst är denna myt utomordentligt utbredd. Finansiell planering handlar om att hjälpa människor på alla inkomstnivåer uppnå kortsiktiga och långsiktiga finansiella mål. Många individer, ofta de som inte anses vara rika, förutsätter att du måste vara miljonär för att få professionell hjälp. Sanningen är att för så lite som några hundra dollar kan du få en portföljbedömning gjord av en avgiftsbaserad finansiell planerare. Den här planeringsplanten tar bara ersättning från klienten och får ingen kompensation i form av provision från att sälja vissa produkter. Många betalar per timme, vilket innebär att du kan få objektiv rådgivning om specifika problem utan att behöva oroa dig för att vara tvungen i någon investering.

Slutsats
Vissa människor är övertygade om att de självständigt ska fatta dessa viktiga beslut. Andra behöver en hjälpande hand. Om du väljer att hantera en planerare, fortsätt att utbilda dig själv, förstå att det finns mer att hantera din portfölj som bara väljer varma bestånd, gör läxan både med bakgrundskontroller och certifieringar och tror inte att du inte kan ge råd bara för att din portfölj inte är sju siffror.Finansiella planerare är inte en garanti eller en magisk lösning, men de kan vara till hjälp under många omständigheter. (Läs mer om Välja en rådgivare: Wall Street Vs Main Street .)