Korrekt skatteplanering bör göra två saker: minska dina skatter medan du lever, och efter att du dör. Permanent livförsäkring ger dig möjlighet att täcka dessa två baser på en gång - du kan överföra dina tillgångar inkomstskatt och fastighetsskatt gratis till mottagare och även bygga upp skatteförskjuten tillväxt av pengar i politiken.

Läs vidare för att upptäcka hur du får det bästa av det här viktiga skatteplaneringsverktyget.

Dina förmånstagare
När människor tänker på livförsäkringar ser de i allmänhet hur det kommer att hjälpa dem de lämnar bakom sig. Så, låt oss först prata om vad livförsäkring gör för din familj. Det kan låta dig betala för ett barns framtida högskoleutbildning, ge en pensionsfond till din make eller helt enkelt se till att dina överlevande har pengarna att leva den livsstil du vill ha för dem.
Livförsäkring ger dig möjligheten att överföra en pensions dödsersättning utan inkomstskatt till mottagare. Oavsett hur stor dödsförmånen är - $ 50, 000 eller $ 50 miljoner - dina mottagare betalar inte en enda procent av inkomstskatten på de pengar de får. Vilken annan investering gör det?

Till exempel kan stödmottagare få walloped av IRS när de arvar IRA, skatteuppskjuten livränta och kvalificerade pensionsplaner. De kan sluta förlora upp till 35 cent av varje dollar du lämnar dem till federal inkomstskatt.

Detta är inte fallet med livförsäkring. Livsförsäkringen garanterar också att dina arvtagare kommer att få pengarna. (För mer information, kolla in Köp Livförsäkring: Term mot Permanent. )

Vad är det för dig?
Det federala underskottet, den långsiktiga hälsokrisen och den osäkra framtiden för social trygghet och Medicare har satt regeringens säkerhetsnät djupt i hålet. Och det kommer nog inte att bli bättre under din livstid.

Men du kan trösta med att veta att den skatteförskjutna tillväxten av kontanter i en livförsäkring är inte utsatt för de lurar av de som driver socialförsäkring och Medicare. Det här är pengar som du kan använda för att komplettera din pensionsinkomst, betala för sjukvård eller vad du vill - oavsett vad regeringen gör.

Det är inte allt. Om du samlar in sociala avgifter, kanske du inte vet att det kan behöva betala inkomstskatt på upp till 85% av dessa förmåner. Dessutom räknas de flesta skattepliktiga inkomsterna och till och med skattefria kommunala obligationsräntor när man bestämmer hur mycket av din sociala trygghet du kan förlora till IRS. Det här är inte fallet med livförsäkring. Intäkter som växer inom en livförsäkring är en av de få saker som inte kommer att öka skatt på din sociala trygghet.

Strategier att använda

• Oåterkalleliga livförsäkringsförtroende
  Om du och din make har en nettovärde på över 4 miljoner dollar, ta en titt på ett oåterkalleligt livförsäkringsförtroende (ILIT).
  

  Du gör en kontantgåva till ILIT för att köpa en permanent livförsäkringspolicy. ILIT är ägare och mottagare av policyn. När överlevaren dör, kommer dina arvingar inte att betala skatt och inkomstskatt på dödsförmånerna.
  

• Ge bort det nu
  Om du har mer blygsamma medel och vill se dina pengar som arbetar för dina arvtagare medan du fortfarande lever, och öka det belopp de får när du dör, då kanske du vill överväga att ge pengar till dem idag.
  

  För bästa möjliga vinst kan dina arvtagare använda en del av presenten att köpa en livförsäkring på ditt liv. Under tiden kan du se dina nära och kära njut av resten av pengarna - just nu.
  

  Dessutom minskar du din skattepliktiga egendom med din gåva. Och eftersom dina nära och kära är ägare och mottagare av politiken, behöver de inte oroa sig för boende eller inkomstskatt på dödsförmånen när du dör. De behöver inte heller oroa dig för att betala inkomstskatter på tillväxten av policyns kontantvärde medan du lever. (För att lära dig mer om denna strategi, läs Shifting Like Insurance Ownership .)
  

Livförsäkringar löser andra skatteproblem Tilldelning av tillgångar
Det finns flera versioner av permanent livförsäkring. Några, som universellt liv (UL), betalar en fast ränta på kontanterna inom policyn. Andra, som t.ex. variabelt universellt liv (VUL), erbjuder dussintals investeringsalternativ. Dessa kan omfatta en storkapitalfond, en internationell aktiefond, en obligationsfond eller till och med en fastighetsfond. Listan är nästan oändlig.

Tillväxten av kontantvärdet i VUL bestäms av resultatet av den underliggande portföljen (er) du. Detta blir en del av din totala investeringsportfölj. Omfördelningar inom policyn är inte skattepliktiga. Så när det är dags att balansera dina investeringar behöver du inte oroa dig för att betala inkomstskatt på vinster du tar när du gör förändringar i VUL.

Maximerade pensionsplaner
Om du bidrog med maxbeloppet till din 401 (k) och IRA i år är det viktigt att veta att det inte finns några begränsningar för hur mycket du kan sätta i en permanent livförsäkring. Plus, du kommer åtminstone att dra nytta av skatteförskjuten tillväxt, och du kommer att utnyttja värdet på din egendom.

Kom ihåg dock att om du senare tar ut pengar från policyn måste du betala skatt på den med din vanliga skattesats. Så titta inte på detta som en ersättning för en kontant nödfond. Med detta sagt kan politiken ha en låneavsättning som låter dig låna från ditt kontantvärde och därigenom undvika beskattningen.

Skydd av högre skatter
Om du tror att inkomst och fastighetsskatt kommer att höjas kan permanent livförsäkring hjälpa dig att överföra rikedom till ett skydd som skyddar dina tillgångar mot högre beskattning.

Pennor på dollarn
Om inkomst och fastighetsskatt håller dig vaken på natten kan livförsäkring vara svaret. Permanent livförsäkring är ett av de mest kraftfulla skatteplaneringsverktygen du kan hitta.Det erbjuder flera unika sätt att ta itu med din skatt på fastighetsskatt och inkomstskatt medan du löser dessa skatteproblem för dollar på dollar.

Om du använder den här strategin kan nästa april 15 verka som en annan trevlig vårdag.

För att fortsätta läsa om detta ämne, se Permanenta livsregler: Hela Vs. Universal .