Beräknad med en formel baserad på variabler inklusive betalningshistorik, kreditlängd och skuldbelopp, kan din kreditpoäng påverka den ränta du betalar till en långivare och till och med göra skillnaden mellan ett lån som godkänts eller tackade nej. Läs vidare för att lära dig några grundläggande kreditvärderingar, och vilka poäng inom en rad olika områden kan betyda för din lånande framtid.

Grundläggande om kreditpoäng

Din kredit värdering är ett nummer som representerar den risk som en långivare tar när du lånar pengar. Ett FICO-poäng är ett välkänt kreditbetyg skapat av Fair Isaac Corporation, och används av kreditbyråer för att indikera en låntagares risk. En annan kreditpoäng är VantageScore, som utvecklades via ett partnerskap mellan tre kreditförbund, Equifax, Transunion och Experian.

Din kreditpoängberäkning representerar din kreditrisk vid en tidpunkt, baserat på information som finns på din kreditrapport. FICO-poängen sträcker sig från 300 till 850, medan Vantage-poängen sträcker sig från 501 till 990. I båda fallen, ju högre kreditpoäng, desto lägre risk för långivaren. FICO-poäng används för denna artikel.

Utmärkt kredit värdering - 720 till 850

Låntagare med kreditpoäng inom intervallet 720 till 850 anses vara konsekvent ansvariga när det gäller att hantera sin upplåning och är de främsta kandidaterna för att få lägsta lånefrekvensen. De har en lång historia av inga sena betalningar, liksom låga saldon på kreditprodukter. Konsumenter med utmärkta kreditpoäng kan få lägre räntor på hypotekslån, lån och krediter eftersom de anses vara låga risker för att de inte uppfyller sina kreditavtal.

Bra kreditpoäng - 690 till 720

En kreditpoäng mellan 690 och 720 indikerar att en konsument är generellt ekonomiskt ansvarig när det gäller pengar och kredithantering. De flesta av sina betalningar, inklusive lån, kreditkort, verktyg och uthyrningsbetalningar görs i tid. Kreditkortsaldon är relativt låga jämfört med deras kreditkortsgränser.

Problemkreditpoäng - 650 till 690

Låntagare med kreditpoäng från 650 till 690 har en skadad kredithistoria. De har vanligtvis en kreditrekord som visar flera sena betalningar till mer än en långivare, och kan till och med visa ett standardlån. Låntagare med problem kredit poäng kommer sannolikt att avvisas för framtida kredit eftersom de utgör en hög risk att inte göra betalningar i tid och i sin helhet.

Dålig kreditpoäng - 350 till 650

En individ med en poäng mellan 350 och 650 har en väsentligt skadad kredithistoria. Det kan bero på flera standardvärden på olika kreditprodukter från flera olika långivare. En dålig poäng kan dock också vara resultatet av en konkurs, som kommer att vara kvar på din kreditpost i upp till 10 år.Låntagare med kreditpoäng som faller inom detta område har mycket liten chans att få ny kredit. Om din poäng faller inom detta område, prata med en finansiell professionell om hur du ska ta för att reparera din kredit.

Nej Kredit - 0 till 349

Alla måste börja någonstans! Om din kredit värdering är mellan 0 och 349, riskerar du att du ännu inte har upprättat en kreditpoäng och inte har en kredithistorik. Prata med din lokala långivare om deras lånebehov. När du är godkänd för ditt första lån eller kreditkort, sätta upp ett ansvarsfullt återbetalningsmönster omedelbart för att skapa en bra kreditpost. Om du har en kredithistoria, och din poäng har fallit till detta intervall, kommer drastiska steg sannolikt att vara nödvändiga.

Bottom Line

Att betala dina räkningar i tid och i sin helhet kommer att hjälpa dig att förhindra att din kredit värdering skadas. Din kredit värdering baseras på en mängd olika faktorer och kan användas för att avgöra om du kommer att kvalificera dig för att låna pengar samt villkoren (inklusive räntan) på krediten. Resultat mellan 720 och 850 är utmärkta och visar att låntagare har långa historier om att använda kredit på ett ansvarsfullt sätt. Resultat mellan 690 och 720 är bra och visa att låntagaren har gjort de flesta av sina betalningar i tid och i sin helhet. En poäng mellan 650 och 690 kan indikera en skadad kredithistoria, eventuellt på grund av ett lånets standard. Poäng som faller inom området 350 till 650 föreslår en väsentligt skadad kredithistoria, ofta från mer än ett felaktigt lån eller till och med en konkurs. Poäng under 349 är ett tecken på att sökanden ännu inte har en kredithistoria.