Amerikanerna arbetar mer timmar än anställda i något annat utvecklat land, och vi blir en nation av 24-timmarsarbetare. Men allt detta hårda arbete kan inte översättas till en trygg framtidsanställd framtid eftersom många amerikaner inte är beredda att leva bekvämt under sina pensionsår.

"Den fortsatta pensionssparande krisen", en rapport publicerad av National Institute for Retirement Security, avslöjar flera oroliga statistik om pensionsberedskapsnivåerna för det genomsnittliga amerikanska hushållet.

Några av de viktigaste observationerna är följande:

• 45% (cirka 40 miljoner hushåll) har inte en IRA eller någon typ av 401 (k) plan som sponsras av deras arbetsgivare .
• I genomsnitt tjänar hushåll med pensionskonton 2,4 gånger mer än hushåll utan pensionskonto.
• Den genomsnittliga pensionsbesparingsbeloppet (inklusive pensionskonton och andra typer av besparingar) är en mödlig $ 2 500 för hushållen i alla åldrar.
• Den genomsnittliga pensionssparande beloppet (inklusive pensionskonton och andra typer av besparingar) är bara 14 500 dollar bland hushållen som närmar sig pensionsåldern.
• I nästan hälften av hushållen i åldersgruppen 25-64 överstiger årets intäkter nettoförmögenheten.
• Även när det ingår ett hushålls totala nettoförmögenhet, möter 66% inte ens konservativa pensionsmål.
• För pensionerade hushåll i de lägsta 25% av inkomsterna utgör social trygghet 90% av pensionsinkomsterna.
• För pensionärer på inkomstnivå på 50% ger socialförsäkring 70% av pensionsinkomsterna.

De flesta kommer att behöva jobba över 65 års ålder eftersom de inte har tillräckliga pensionsfonder. Rikare arbetare är mer benägna att ha tillräckliga tillgångar i pensionskonton, men de utgör ett litet segment av befolkningen. De flesta pensionärer kommer att bero på socialförsäkring för att ge majoriteten av sin inkomst. Rapportens författare noterar dock att socialförsäkringen förväntas löpa ut - snarare snarare än senare. Medan socialförsäkringssystemets framtid diskuteras på politisk nivå, skulle arbetarna vara kloka att ha en plan B.

Det finns ett djupt behov för amerikaner att öka sin ekonomiska läskunnighet. Att utveckla en smart finansiell plan för pensionering kräver noggrannhet, engagemang, offer och realistiska förväntningar. Investopedia bad flera experter att dela sina tips om hur hushållen kan arbeta och öka sina pensionsfonder.

Lämna inte dina pengar

Mike Lynch, vice vd för strategiska marknader i Hartford Funds, berättar för Investopedia att de flesta arbetstagare som närmar sig pensionen har en tendens att underskatta deras livslängd. Han säger att vissa människor använder sina avlidna familjemedlemmar som mätare, men det här är ett misstag eftersom medicinsk vetenskap gör det möjligt för oss att leva bra i våra 80-tal och ibland 90-talet."Vi kommer också att vara mer aktiva än någon annan tidigare generation, vilket innebär att vi kan spendera mer pengar i pension än någon annan tidigare generation", säger Lynch.

Och medan de med investeringar tenderar att skala tillbaka när de närmar sig pensionen, säger Lynch att pensionärer måste vara säkra på att deras inkomst håller på med inflationen och också se till att de inte går tom för pengar vid pensionering.

Konsolidering

Konsolidering av investeringskonton kan hjälpa till att spara pengar och göra det enklare att hålla reda på dem. Enligt Lynch har den genomsnittliga klienten minst tre eller fyra IRA-konton. "Kombinera det med andra skatteförskjutna konton, kontroll, besparingar, 529-talet, annat efter skatt-konto som aktier och obligationer - och det kan bli lite överväldigande och dyrt. du kan betala en avgift för varje konto varje år. "

Han rekommenderar dock en placeringskonsolidering, som innebär att man gör en inventering av var kontona är, hur man balanserar beloppen i varje konto och utvärderar om varje investering hjälper dig att nå långsiktiga mål.

"Konsolidering av platser under ett tak kan faktiskt spara pengar på kontot avgifter, flera konton är bra, men flera platser kan göra det mycket utmanande att ge bästa möjliga service, säger Lynch.

Bostadshänsyn

Pensionärer måste också avgöra om de planerar att stanna kvar i hemmet eller om det är bättre att minska. "Bostäder är den första utgiften vid pensionering, och det är viktigt att planera för dig om du behöver ett bostad på en nivå eller behöver ha ändringar för att göra din hem rullstol tillgänglig", säger Lynch. Vissa pensionärer kan dra nytta av att få en omvänd hypotekslån.

Budgeting

Pensionärer kan inte "pensionera" sina budgetar när de lämnar arbetskraften. Enligt Chris Hogan, pengar och pensionsexpert på Dave Ramsey-laget, "budgeten går utöver månatliga utgifter som husägarens försäkring, verktyg och skatter, du måste ta hänsyn till sjukvårdskostnader och stora budgetposter som bilar och resor. "

Hogan rekommenderar budgetering 11 000 dollar per år för sjukvårdskostnader vid pensionering. Och medan pensionärer blir äldre varje år säger han att de måste komma ihåg att deras bil också gör det, så de behöver en plan för att byta fordon - och den här planen bör inte innehålla ett billån eller ett leasingavtal.

Förutom att undvika billån, varnar Hogan också mot ett annat ekonomiskt misstag som pensionärer inte har råd att göra: cosigning. "Cosigning är ett stort misstag vid 35, men det kan utplåna dina pensionsplaner vid 65 år." Han säger Den person som cosigns anses vara den ekonomiskt ansvariga. Så mycket som du älskar dina barn eller barnbarn, när de är vanliga på ett lån som de inte hade råd med, säger Hogan att du kommer att bli den första personen som borgenären kallar.

Det är aldrig för sent

Till skillnad från andra stora utgifter måste pensionen förfinansieras, säger Ric Edelman, ordförande och VD för Edelman Financial Services. "Oavsett deras ålder eller andra livsförhållanden - anställda måste bidra till sina pensionsplaner först."Han säger att det aldrig är för sent, även för anställda i 50- och 60-talen, men nyckeln är att komma igång.

Bottom Line

Medan amerikanerna arbetar mer än anställda i något annat utvecklat land, är de inte beredda att skörda en ekonomisk skörd när de slutar arbeta. Pensionssparande konton, vanliga sparkonton och social trygghet ger inte tillräckligt med pengar för att leva bekvämt, och för vissa kommer det att vara en kamp att ens uppfylla de grundläggande behoven. Utan drastiska steg kan miljoner amerikaner överleva sin pensionsinkomst, vilket resulterar i en nationell pensionskris.