Sopppotatisportföljen är en indexeringsinvesteringsstrategi som endast kräver en årlig övervakning av en investerare. En investerare kan genomföra denna strategi genom att lägga hälften av sina pengar till en stamaktiefond som följer Standard & Poors 500 Index (S & P 500) och den andra hälften i en fond som efterliknar Lehman US Aggregate Bond Index för mellanliggande löptidobligationer . I början av varje nytt år behöver investeraren bara dela upp det totala portföljvärdet med två och sedan balansera portföljen genom att placera hälften av fonderna i S & P 500 och den andra hälften i obligationsindexet.
Låt oss ta en titt på hur sopppotatismodellen skulle ha utförts i förhållande till S & P 500 och Bond Index (baserat på att 50% av pengarna placerades i S & P 500 och 50% i Bond Index och ombalansering i början av varje år).
Historisk återkomststudie (1997-2007)
År
S & P 500
Obligationsindex
Bänk-Potatis
1997
33. 4
9. 65
21. 5
1998
28. 6
8. 69
18. 6
1999
21. 0
-0. 82
10. 1
2000
-9. 1
11. 63
1. 3
2001
-11. 9
8. 44
-1. 7
2002
-22. 1
10. 26
-5. 9
2003
28. 7
4. 10
16. 4
2004
10. 9
4. 34
7. 6
2005
4. 9
2. 43
3. 7
2006
15. 8
4. 33
10. 1
2007
5. 5
6. 97
6. 2
Genomsnittlig
9. 61
6. 37
7. 99
Obligationsinvesteringar är utformade för att vara mycket mer konservativa än aktier. Sötpotatisportföljen är avsedd att utnyttja 50% av S & P 500 och 50% av Obligationsindexet för att minska volatiliteten i en portfölj till låg kostnad och minimal insats för investeraren. I stigande aktiemarknadsvillkor kommer S & P 500 normalt att överträffa obligationsinvesteringar, men med högre avkastning kommer ökad exponering för risker. Under en av de värsta björnperioderna i USAs historia, 2000-2002, förlorade S & P 500 43. 1% totalt, medan sopppotatisportföljen bara förlorade 6,3% under samma period. Baserat på den 11-åriga studien ovan skulle en investerare ha gett upp 1. 62% i ytterligare årlig avkastning (medeltal 9 61 minus 7 99) med hjälp av sopppotatismodellen.
Investerare kan dra fördel av att genomföra en mer sofistikerad indexeringsstrategi med flera tillgångsklasser och genom att lägga till små och internationella aktier för att öka avkastningen. Vissa investerare föredrar fortfarande aktiva ledningsstrategier trots att studier har visat att 80% av cheferna inte slår det jämförbara indexet.Sopppotatisstrategin fungerar för investerare som vill ha låg kostnad och lite underhåll i en portfölj som endast innehåller amerikanska aktier och obligationer. Sådana investerare sover gott om natten och vet att risken minskar genom att inte ha 100% av fonderna bundna på aktiemarknaden.
(För mer om detta ämne, läs Hur Portfolio Laziness Pays Off och Fem Snabba Forskningstips för Upptagna Investerare .)
Denna fråga besvarades av Steven Merkel.
Jag är en lärare i ett folkeskolsystem och jag don ' Jag har för närvarande en 403 (b) plan, men jag har lite pengar i en Roth IRA och även en självstyrd IRA. Kan jag rulla mina IRA-medel i en nyöppnad 403 (b) plan, eftersom jag för närvarande är anställd av skolan s
Om du etablerar ett 403 (b) konto enligt skolans 403 (b) plan, du kan rulla de traditionella IRA-tillgångarna till 403 (b) -kontot. Som du kanske vet kan övergången från traditionell IRA till 403 (b) inte inkludera belopp eller belopp som motsvarar nödvändiga minsta utdelningar.
Jag håller på att gå i pension. Om jag betalar av min hypotekslån med efter skatt som jag har sparat, kan jag spara 6,5%. Ska jag göra det här?
Bara du och din ekonomiska rådgivare, familj, revisor, etc. kan svara på "ska jag?" fråga eftersom det finns många fler faktorer som inte ligger i de antaganden du inkluderade, och många av dem relaterar till din egen känsla av tarmar. Det skulle vara lätt om man betalade en inteckning var bara en annan investering.
Jag jobbar för ett universitet, och jag har 403 (b) med TIAA-CREF. Men TIAA-CREF säger att jag inte kan överföra pengar till en annan leverantör. Kan de hindra mig från att överföra mina pengar till en bättre investering?
Det beror på. IRS tillåter överföring av tillgångar mellan 403 (b) leverantörer; dock är arbetsgivare och 403 (b) leverantörer inte skyldiga att tillåta sådana överföringar. Överföringen är endast tillåten om det nya 403 (b) -kontot (till vilket tillgångarna överförs) omfattas av samma (eller strängare) distributionsregler som gäller för det 403 (b) konto som tillgångarna är från överförd.